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개인 모기지 보험(PMI) 비용을 지불한다면 혼자가 아닙니다. 주택 구매 시 평균 계약금은 6%에 불과하므로 대부분의 주택 소유자는 매달 PMI 비용을 지불해야 합니다.
집을 구입할 때 다운페이먼트가 20% 미만이었다면 대출 기관에서 개인 모기지 보험에 가입하도록 요구했을 것입니다. 개인 모기지 보험(PMI)은 귀하가 모기지 상환금을 지불할 수 없는 경우 대출 기관을 보호합니다.
PMI도 저렴하지 않습니다. 우선 PMI를 피하면 가장 많은 비용을 절약할 수 있지만 항상 가능한 것은 아닙니다. 하지만 이미 가지고 있다면 PMI를 없애고 매달 돈을 절약할 수 있는 방법이 있습니다.
집에 20%의 자산이 있으면 PMI를 없앨 수 있습니다. 형평성은 집의 가치와 빚진 금액의 차이입니다. PMI를 취소하려면 대출 잔액이 주택 가격의 80% 이하가 되어야 합니다.
PMI를 취소할 수 있는 시기를 결정하려면 현재 대출 잔액을 주택 평가 가치(세금 평가 가치가 아님)로 나누십시오.
예를 들어, 귀하의 주택에 대한 빚이 $160,000이고 원래 감정가가 $200,000(구매 당시)였다면 이제 대출 잔액은 주택 가치의 80%가 됩니다. ($160,000/$200,000 =.80). 이 시점에서 PMI 취소를 요청할 수 있습니다(아래 참조).
모기지 대출 기관은 대출 금액이 주택 가치의 78%에 도달하면 PMI를 취소해야 합니다. 귀하의 주택 가치는 귀하가 주택을 구입할 당시에 실시한 원래 평가를 기준으로 합니다.
PMI가 자동으로 취소되면 집에 22%의 자산이 확보될 때까지 기다릴 수 있습니다.
대출을 받을 때 대출 기관은 PMI가 제거되는 지점까지 대출금을 상환하는 데 시간이 얼마나 걸리는지 알려주어야 합니다.
귀하의 모기지 잔액이 귀하 주택의 원래 평가 가치의 80%로 떨어졌다면 대출 기관에 PMI 취소를 요청할 수 있습니다. 일부 대출 기관에서는 귀하가 이 요청을 할 때 주택 가치에 대한 새로운 평가를 받도록 요청할 것입니다.
주택 가치가 올랐고 모기지 잔액이 현재 주택 가치의 80%인 경우, 일부 대출 기관에서는 귀하의 자산이 현재 20%임을 증명하기 위해 새로운 주택 평가를 받아들일 것입니다.
감정 비용은 $400에서 $600까지이므로 이것이 PMI를 삭제하는 데 적합한 방법인지 대출 기관에 문의하는 것이 중요합니다.
PMI 취소를 요청하려면 다음을 수행해야 합니다.
주택담보대출을 재융자하세요. 집의 현재 가치의 80% 이하를 빌릴 수 있을 만큼 집 가치가 오른 경우, 새 대출에 대해 PMI 없이 재융자를 받을 수 있습니다. 이 접근 방식을 사용하면 새로운 평가 비용과 마감 비용을 지불하게 된다는 점을 명심하세요.*
이자율도 낮출 수 있다면 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 개인 모기지 보험을 제거하고 이자율을 낮추면 감정 수수료와 마감 비용을 빠르게 상환할 수 있습니다.
일부 모기지는 PMI를 없애기 위해 재융자를 받을 수 있을 때까지 2년의 대기 기간이 있다는 점에 유의하십시오. 2년 이상 주택담보대출을 보유하지 않은 경우 대출 기관에 문의하여 이것이 귀하에게 적합한지 확인하십시오.
추가 원금을 지불하세요. 주택 가치가 오르지 않고 재융자도 효과가 없을 경우 추가 원금을 지불하여 PMI 제거 속도를 높일 수 있습니다. 적은 양이라도 빨리 합산됩니다.
집의 가치를 높여보세요. 집이나 부동산을 리모델링하거나 증축하거나 기타 개선 작업을 하면 집의 가치가 높아질 수 있습니다.
PMI를 제거하는 것만을 목적으로 개선을 하는 것은 좋은 생각이 아니지만, 어쨌든 하고 있는 일이라면 PMI가 없어질 때까지 걸리는 시간을 줄이는 데 도움이 될 것입니다.
FHA 대출을 이용하면 어떤 이유로든 언제든지 모기지 보험료를 취소할 수 없습니다. FHA 대출에서 PMI를 없애려면 일반 대출로 재융자를 해야 합니다.
현재 PMI 비용을 지불하고 있다면 그것이 어떻게 합산되는지 알 수 있습니다. 하지만 취소하기 위한 몇 가지 전략이 있습니다.
약간의 시간과 노력만 투자하면 위의 전략 중 하나를 통해 PMI를 없애고 매달 다른 저축 목표에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다!
Amanda가 작성한 기사
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.