(이 페이지에는 제휴사 링크가 포함될 수 있으며 당사는 귀하에게 추가 비용 없이 적격 구매에 대해 수수료를 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 공개를 참조하세요.)
귀하의 신용 보고서에는 귀하의 과거 재정에 관한 많은 정보가 포함되어 있습니다:
귀하의 신용 보고서에는 위의 모든 정보가 포함되어 있으므로 정기적으로 검토하여 정확성을 확인하는 것이 왜 중요한지 이해하실 수 있습니다.
신용카드, 대출, 고용, 보험, 임대 등을 신청할 때 다른 사람들이 귀하의 보고서에 수시로 접근하므로 보고서가 정확해야 합니다.
그렇지 않으면 일자리, 주택, 재정적 기회가 위험에 처하거나 잠재적으로 더 높은 금리에 직면할 수 있습니다.
또한 신원 도용으로부터 자신을 보호하기 위해 신용 보고서를 자주 확인하는 것이 좋습니다. 신용 보고서에 귀하가 개설하지 않은 계좌가 표시된다면 누군가 사기를 저지르고 있다는 뜻입니다.
신용 보고서에서 찾을 수 있는 정보를 요청하고, 읽고, 이해하는 방법을 알아보려면 계속 읽으십시오.
FCRA(공정한 신용 보고법) 덕분에 3개 신용 보고 기관(Equifax, Experian 및 TransUnion)으로부터 12개월마다 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다.
모든 보고서를 한 번에 주문할 수도 있고, 4개월마다 신용 보고 기관 중 한 곳에만 주문하여 시차를 두고 주문할 수도 있습니다.
무료 신용 보고서를 받을 수 있다고 주장하는 변칙적인 광고에 속지 마십시오. 그러기 위해 그들은 월간 서비스에 가입하도록 강요하는데, 이는 비용이 듭니다. 그건 나쁜 생각이에요.
무료 보고서를 얻을 수 있는 유일한 곳은 세 신용 조사 기관이 모두 운영하는 공식 사이트 AnnualCreditReport.com입니다.
또한 1-877-322-8228로 전화하거나 연간 신용 보고서 요청 양식을 작성하여 다음 주소로 우편으로 보낼 수도 있습니다. 연례 신용 보고서 요청 서비스, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
신용 보고서 요청을 완료할 때 신용 기록에 관한 몇 가지 질문에 답할 준비를 하십시오.
“어느 은행에서 모기지를 개설하셨나요?”와 같은 질문을 받을 수 있습니다. 또는 “이 거리 중 어느 거리에 살았나요?” 매우 기본적인 사항이지만, 어느 하나에 대한 답을 모르시면 신고서를 받지 못할 수도 있습니다.
이미 1년 동안 할당된 FCRA 신용 보고서를 모두 사용한 경우 보고서를 무료로 받을 수 있는 다른 방법이 있을 수 있습니다.
일부 주에서는 거주자가 각 신용 조사 기관으로부터 또 다른 무료 보고서를 받을 수 있도록 허용합니다. 이는 FCRA에서 받을 수 있는 세 가지에 추가되는 것입니다. 귀하의 주가 무료 목록에 없으면 도움이 될 수 있는 할인 혜택을 제공할 수도 있습니다.
대부분의 주에서 이 혜택을 이용하려면 각 신용평가 기관에 직접 문의해야 합니다. 위의 연간 신용 보고서 웹사이트는 작동하지 않습니다. 각 신용 조사 기관의 전화번호는 다음과 같습니다.
귀하의 보고서를 무료로 얻을 수 있는 다른 방법은 다음과 같습니다:
이러한 경우에는 신용 조사 기관에 직접 문의하십시오.
이제 신용 보고서가 작성되었으므로 보고서에 포함된 정보를 읽고 이해하는 방법을 알아볼 차례입니다.
다음은 귀하가 찾을 수 있는 항목의 목록입니다:
귀하의 신용 파일에는 다양한 유형의 개인 정보가 포함됩니다. 다음을 볼 것으로 예상됩니다:
오류가 발견되면 반드시 신용 조사 기관에 연락하여 수정하십시오.
귀하의 신용 보고서에는 다음 사항이 포함되지 않습니다:
일부 신용 조사 기관에서는 신용 요약을 제공합니다. 총 개설 계좌 수, 총 현재 잔액, 총 사용 가능한 크레딧 및 월별 지불 금액이 표시됩니다.
일반적으로 귀하의 신용 보고서에는 귀하의 각 계정이 네 가지 범주 중 하나로 나열됩니다. 그 내용은 다음과 같습니다:
1. 모기지 계좌
여기에서 첫 번째 모기지 및 부동산 담보 기타 대출을 찾을 수 있습니다.
2. 할부 계좌
이는 미리 정해진 지불 날짜와 지불 날짜가 있는 신용 계정입니다. 여기에서 자동차 대출, 학자금 대출, 개인 대출 또는 주택담보대출에 대한 계정을 찾을 수 있습니다.
3. 회전 계정
여기서는 신용 한도가 있고 매달 최소 지불액이 필요한 항목을 찾을 수 있습니다. 여기서는 귀하의 신용카드가 가장 가능성이 높은 항목이 될 것입니다.
4. 기타 계정
이 카테고리에 계정을 등록한 사람은 거의 없습니다. 여기에는 매달 전액을 지불해야 하는 신용 카드가 포함되며 잔액을 이월할 수 없습니다.
나열된 각 계정에는 보고된 여러 가지 항목이 있습니다. 이것이 신고의 핵심입니다.
이러한 항목을 검토하면서 각 항목이 올바른지 확인하세요. . 오류를 발견하면 수정을 위한 조치를 취하세요.
여기에서 채권자 이름과 관련 계좌번호를 확인할 수 있습니다.
계정 소유자
여기에서 계정의 소유권(예:계정과 연결된 방식)을 확인할 수 있습니다. 다음 중 하나일 수 있습니다:
기간
계정이 할부 결제 방식을 사용하는 경우 여기에서 결제 기간을 확인할 수 있습니다. 일반적으로 월 단위로 표시됩니다.
용어 빈도
이는 결제가 필요한 빈도를 정의하며 일반적으로 월 단위입니다.
대출 유형
이는 귀하가 가지고 있는 대출 유형을 정의합니다. 자동차, 교육, 모기지, 신용카드, 신용카드 등이 포함될 수 있습니다.
신용 한도
귀하의 계정에 신용 한도가 있는 경우 여기에 나열됩니다. 채권자가 이를 줄이기로 결정한 경우 이 한도는 귀하의 계좌 잔고보다 적을 수 있습니다.
높은 신용
이는 계좌 개설 이후 귀하의 계좌 잔고 중 최고액입니다.
균형
잔액은 일반적으로 채권자에 따라 해당 월의 특정 시간에 보고됩니다. 나열된 금액은 귀하의 계정에 보고된 가장 최근 잔액입니다. 해당 달 동안 귀하의 계정에 있는 높은 잔액이 아닙니다.
즉, 신용카드에 400달러를 청구하고 다음날 다 갚으면 보고된 잔액이 0달러로 보고될 수 있습니다. 마치 계정을 사용하지 않은 것과 같습니다.
연체 금액
요구되는 만기일까지 지불하지 않고 계좌가 채권자에게 보고된 시점에 아직 미결제 상태인 경우 여기에 해당 금액이 나열됩니다.
결제 예정 금액
이는 일반적으로 계정에 지불해야 하는 최소 금액입니다. 청구 주기가 한두 번 정도 늦어질 수 있습니다.
실제 결제 금액
이는 귀하의 계정에 게시된 가장 최근의 지급액입니다. 청구 주기가 한두 번 정도 늦어질 수 있습니다.
지불 내역
지불 내역 섹션에는 일반적으로 일부 유형의 차트나 달력이 포함되어 있습니다. 매월 해당 계좌가 현재 연체인지, 30일, 60일 또는 90일 이상 연체되었는지 표시됩니다.
TransUnion 신용 보고서 검토 기간(개월)
이는 채권자가 귀하의 계정에 대한 정보를 보고한 총 개월 수입니다. 계좌가 더 이상 개설되어 있지 않더라도 채권자는 여전히 정보를 보고할 수 있습니다.
개설일
계좌를 개설하셨을 때였습니다.
마지막 활동 날짜
마지막으로 부채를 추가하거나 지불한 시간입니다.
보고 날짜
채권자가 계좌에 관한 정보를 보고한 가장 최근 날짜입니다. 계정이 폐쇄된 경우 폐쇄된 계정은 최대 7년 동안 보고서에 남을 수 있으므로 이는 몇 년 전 날짜일 수 있습니다.
마지막 결제일
이번이 해당 계정에서 마지막으로 결제한 것입니다.
첫 번째 연체 날짜
과거에 청구서를 제때 지불하는 데 어려움을 겪었다면 이 날짜가 첫 번째 문제가 발생한 날짜입니다.
첫 번째 주요 연체 날짜
60일 이상 청구서를 지불하지 않으면 여기에 항목이 입력됩니다.
청구 금액
채권자가 귀하로부터 채무를 추심할 수 없다고 판단하는 경우 귀하의 계좌에서 공제를 청구할 수 있습니다. 즉, 귀하의 부채를 추심 대행업체에 보낼 가능성이 높습니다.
폐쇄일
귀하 또는 채권자가 새로운 활동에 대해 계정을 폐쇄하기로 결정한 경우 여기에서 날짜를 확인할 수 있습니다. 일반적으로 댓글 섹션에는 계정을 폐쇄한 사람과 이유가 나열되어 있습니다.
귀하의 계정이 연체되었거나 추심 중인 경우 이 섹션에 나열됩니다. 이러한 계정은 귀하의 신용 점수를 손상시키므로 부정확한 정보가 있는지 철저하게 검토해야 합니다.
채권자가 더 이상 귀하에게 귀하의 계좌를 지불하도록 할 수 없다고 생각하는 경우, 채권추심 기관에 귀하의 부채를 매각할 수 있습니다. 그러면 추심 대행사가 귀하로부터 직접 연체 금액을 추심하려고 시도할 것입니다.
추심 대행사는 귀하에게 지불을 요구하기 위해 극도의 노력을 기울이는 것으로 알려져 있습니다. 그러한 상황에서 귀하의 권리를 알아야 합니다.
이 섹션에는 파산, 유치권 또는 판결에 대한 정보가 포함되어 있으며 연방, 주 또는 카운티 법원 기록에서 나온 것입니다.
누군가 귀하의 신용 보고서 보기를 요청하면 해당 내용이 기록되어 조회로 나열됩니다. 문의에는 하드 문의와 소프트 문의 두 가지 유형이 있습니다.
어려운 문의는 귀하가 승인한 문의입니다.
대출을 신청할 때 채권자는 일반적으로 귀하의 신용 보고서를 확인하도록 요청합니다. 요청을 승인하면 이는 어려운 문의로 간주됩니다.
어려운 문의는 귀하의 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으며 장래의 대출 기관이 이를 볼 수 있습니다.
소프트 문의는 장래 대출 기관이 귀하의 신용을 검토하지 않는 모든 신용 문의입니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다:
신용 보고서를 주문하고 읽고 이해하는 데는 시간이 걸리지만 꼭 필요한 일입니다.
귀하의 신용 보고서는 다양한 방식으로 활용되며 정보에 오류가 있는지 지속적으로 검토하면 재정 수명 동안 많은 돈과 스트레스를 절약할 수 있습니다.
위에서 언급한 것처럼 일부 사람들은 매년 같은 날 세 국 모두에 보고서를 주문합니다. 다른 사람들은 보고서 활동을 더 자주 확인할 수 있도록 4개월에 한 번씩 보고서를 받기로 선택합니다.
가장 중요한 것은 적어도 매년 한 번씩 보고서를 확인한다는 것입니다. . 그리고 오류를 발견하면 즉시 조치를 취하여 수정하세요.
FCRA는 신용 보고 회사와 정보 제공 당사자(신용 보고 회사에 귀하에 대한 정보를 제공하는 개인, 회사 또는 조직) 모두에게 귀하의 보고서에 있는 부정확하거나 불완전한 정보를 정정하도록 요구합니다. 이 법에 따른 귀하의 모든 권리를 활용하려면 신용 보고 회사 및 정보 제공자에게 문의하십시오.
Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.