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인생의 어느 시점에서 재정적으로 어려운 상황에 처해 청구서를 지불할 수 없게 될 수도 있습니다.
귀하의 어려움에도 불구하고 채권자들은 여전히 돈을 받기를 원합니다. 그들은 당신에게서 돈을 빼내기 위해 채권추심이라는 일련의 전술을 사용할 가능성이 높습니다.
이 과정에는 채권추심자의 지속적인(괴롭힐 수 있는) 의사소통뿐만 아니라 신용 점수가 심하게 손상되거나 귀하에게 내려진 법원 판결과 같은 더 심각한 재정적 결과가 포함될 수 있습니다.
이곳은 참여하기 힘든 곳이지만 당신은 혼자가 아닙니다. Experian에 따르면 미국인 중 25% 이상이 수집 계정을 보유하고 있습니다.
하지만 스스로를 교육하고 자신의 권리를 익히고, 상황을 효과적으로 처리하는 방법을 배우고, 이러한 일이 다시 발생하지 않도록 재정을 강화하는 방법을 알아내기 위한 조치를 취할 수 있습니다.
시작해 보겠습니다.
모든 채무가 추심 대상이 되지만, 대부분 신용카드, 의료비, 학자금 대출 등 무담보 채무가 추심의 대상이 됩니다.
자동차 대출 및 모기지와 같은 담보 부채는 채권자에게 장기간의 추심 과정을 거치는 대신 회수할 수 있는 담보를 제공합니다.
처음에는 원래 채권자가 연체된 계정에 대해 추심을 시도합니다. 궁극적으로 그들은 해당 부채를 제3의 채권추심자에게 매각할 수도 있습니다. 제3자 추심자는 추심 대행업체나 법률 사무소 출신일 수 있습니다.
부채 추심은 긴 과정이며 이벤트는 단계적으로 발생합니다. 한편으로는 느리게 진행되는 진행이 상황의 고통을 연장시킵니다. 다른 한편으로는 대응하고 문제 해결을 시도할 수 있는 충분한 기회를 제공합니다.
다음은 예상할 수 있는 몇 가지 일반적인 이벤트입니다.
귀하의 상황에 따라 추심 노력이 뿌리를 내리지 못하게 하거나 상황을 개선하기 위해 취할 수 있는 다양한 조치가 있습니다.
가장 중요한 교훈은 문제를 무시한다고 해서 문제가 사라지는 것이 아니라 실제로 문제가 확대된다는 것입니다.
각각에 대해 더 자세히 살펴보겠습니다.
청구서를 지불할 여유가 없다는 사실을 깨닫는 즉시, 지불을 놓치기 전에 채권자에게 연락하십시오.
그들은 귀하와 협력하여 연체료, 이자율 인상 또는 신용 보고서 적중을 방지할 수 있는 대체 지불 계획을 제공할 수 있습니다. 이를 통해 위에 설명된 길고 힘든 부채 추심 과정에서 귀하를 보호할 수 있습니다.
추심자가 지불을 위해 귀하에게 연락하는 경우, 다른 조치를 취하기 전에 해당 부채가 합법적으로 귀하의 것인지 확인해야 합니다.
전화로 통화할 경우 부채에 대한 자세한 정보를 서면으로 보내달라고 요청하세요.
문서를 검토할 때 원래 채권자, 부채가 발생한 날짜, 신용 보고서를 포함한 귀하의 기록과 미결제 잔액을 확인하세요.
귀하가 개인적으로 이러한 부채를 발생시키지 않았거나 이미 상환한 경우, 이에 대한 정보를 받은 후 30일 이내에 서면으로 부채에 대해 이의를 제기해야 합니다.
소비자 금융 보호국(CFPB)에서는 추심자에게 보낼 수 있는 샘플 편지를 제공합니다. 그러면 그들은 귀하의 이의제기 통지를 받은 후 30일 이내에 부채에 대한 서면 확인서를 제출해야 합니다.
또한 해당 확인서를 제공할 때까지 추가 수집 활동을 진행해서는 안 됩니다.
전문가의 팁: 이 부채와 관련하여 보내고 받는 모든 서신의 사본을 보관하십시오.
부채 이의 제기에 대한 추가 정보.
귀하가 실제로 빚을 지고 있다는 것을 알고 있다면 추심자가 어떤 지불 계획을 제시할지 알아보는 것이 현명합니다.
귀하는 원래 잔액의 일부만 지불하고 추심 전화를 중단하고 소송을 피할 수 있습니다. 그러나 매력적인 제안을 제시하더라도 주의해서 진행하세요.
실제로 지불할 여유가 있는지 확인하고(더 깊이 들어가는 것은 의미가 없음) 1센트를 지불하기 전에 계획 세부 사항을 서면으로 받으십시오.
또는 혼자서 상환 조건을 협상하고 싶지 않다면 신용 상담이나 부채 해결 서비스를 받을 수도 있습니다. 각각에는 고유한 규칙, 장점 및 함정이 있으므로 조치를 취하기 전에 주의 깊게 조사해야 합니다.
그리고 어떤 방법을 선택하든 추심자는 지불 계획을 제시하거나 전체 미결제 잔액보다 적은 금액을 정산할 필요가 없다는 점을 기억하십시오.
그렇다면 추심 노력이 계속될 것이라는 점을 염두에 두고 빚을 전액 갚을 수 있을 때까지 저축해야 합니다.
관련 자료:파산을 선언해야 합니까?
채권추심자가 소송을 제기할 경우 소환장에 기재된 기한까지 응답해야 합니다.
응답하지 않을 경우 법원은 해당 부채가 유효하다고 판단하여 귀하에게 불리한 판결을 내릴 수 있습니다.
판결을 만족시키기 위해 귀하의 임금이 압류되거나 은행 계좌에 압류되거나 귀하의 재산에 유치권이 설정될 수 있습니다.
법원 결정은 번복하기 어렵기 때문에 법정에서 싸우거나 심리 전에 채권추심자와 협상을 시도하는 것이 최선의 방법입니다.
전문가의 팁: 소송에 직면한 경우, 특히 채무가 오래되었거나 추심자가 아래 설명된 귀하의 권리를 침해했다고 생각하는 경우 변호사와 상담하는 것이 좋습니다.
부채 추심 과정은 스트레스가 많고 부담스러울 수 있지만, 귀하에게는 권리가 있다는 점을 기억하십시오.
FDCPA(공정한 부채 추심 관행법)는 제3자 추심자가 무엇인지 규율합니다. 돈을 노리는 행위를 할 수 있으며 모욕적이거나 기만적인 방식으로 행동하는 것을 금지합니다.
법률의 일부 중요한 조항에 따라 추심자는 다음을 수행해야 합니다.
FDCPA는 일반적으로 원래 채권자에게 적용되지 않습니다.
그러나 각 주에는 이를 적용할 수 있는 부채 추심 관행에 관한 자체 법률이 있습니다. 자세한 내용은 해당 주의 법무장관에게 문의하세요.
FDCPA에 대한 자세한 내용을 확인하거나 CFPB에 불만을 제기하려면
그렇게 보일 수도 있지만, 채권 추심자들이 당신을 영원히 추적할 수는 없습니다.
주 및 부채 유형에 따라 달라지는 공소시효는 채권 추심자가 더 이상 귀하를 고소할 수 있는 법적 권리가 없는 시기를 지정합니다.
그러나 그들이 부채를 추심하기 위해 귀하에게 연락할 수도 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 결국 의무는 결코 사라지지 않습니다.
주의: 결제를 하면 시계가 다시 시작되어 법령의 보호를 잃게 될 수 있습니다. 귀하의 권리를 확신할 수 있도록 해당 주의 법률을 확인하고 원래 신용 계약에 어느 주의 법률이 적용되는지 명시되어 있는지 확인하십시오.
부채 추심 과정은 문자 그대로 몇 년 동안 지연될 수 있습니다.
법정에 갈지 항상 걱정하는 채권 추심자들의 지속적이고 위협적인 의사소통으로 인한 스트레스를 감당하기에는 오랜 시간이 걸립니다.
그러한 부담은 정신적, 육체적 건강에 큰 타격을 줄 수 있습니다.
그리고 귀하가 불리한 판결을 받게 되면 귀하의 가족에게 어려운 재정적 상황이 더욱 심각한 상황이 될 수 있습니다.
또한 추심 중인 계정은 연체로 처음 보고된 날짜로부터 7년 동안 귀하의 신용 보고서에 남아 있습니다.
이러한 신용 점수 하락은 필요할 때 추가 신용을 얻을 수 없거나 특정 유형의 취업 자격이 박탈되는 등 수많은 문제를 일으킬 수 있습니다.
좋은 소식이요? 연체 계정이 귀하의 신용 점수에 미치는 영향은 시간이 지남에 따라 줄어들며, 심지어 귀하의 신용 보고서에서 해당 계정이 완전히 삭제되기 전에도 마찬가지입니다.
보시다시피 채권추심이 장난이 아닙니다.
기껏해야 신용 기록이 손상될 것입니다. 최악의 경우, 궁극적으로 가족의 예산이 극도로 부족해지고 귀하의 웰빙에 해로울 수 있습니다.
그렇다면 어떻게 이를 복구하거나 방지할 수 있습니까?
다음과 같은 재정적 모범 사례를 구현하십시오:
채권추심을 처리하는 것은 장기적으로 재정적으로 심각한 결과를 가져올 수 있는 불안감을 불러일으키는 경험입니다.
그러나 올바르게 활용하면 상황을 훨씬 더 견딜 수 있게 만들 수 있는 권리와 옵션이 있습니다.
이 기사는 채권 추심 방법에 대한 좋은 개요를 제공하지만 모든 상황이 다르며 법률도 바뀔 수 있습니다.
가능한 최상의 결과를 얻으려면 전문적인 재정 및 법적 조언을 구하시기 바랍니다.
Laura가 작성한 기사
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.