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개인 대출은 어떤 목적으로든 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 대출입니다.

하지만 추가로 몇 천 달러를 들여 무엇을 할지 계획을 세우기 전에 이러한 유형의 대출이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.

그러면 이 부채를 떠맡는 것이 귀하의 상황에 적합한지 판단할 수 있습니다.

개인 대출을 받는 일반적인 이유

옷장을 새로 고치거나 아스펜에서 스키를 타기 위해 개인 대출을 받을 수도 있지만 대부분의 사람들은 돈을 사용하여 그렇게 하지 않습니다.

일반적으로 개인 대출 자금은 다음 용도로 사용됩니다:

• 고금리 부채 상환 또는 통합(대개 신용카드)
• 주택 개조 또는 수리 비용 보장
• 긴급하고 계획되지 않은 비용에 대한 대응
• 사업 아이디어 구체화

개인 대출 조건

이제 개인 대출의 주요 용도를 살펴보았으니 대출 작동 원리를 살펴보겠습니다.

보안됨 vs. 보안되지 않음

개인 대출은 담보 또는 무담보 중 하나일 수 있으며 대부분 후자가 됩니다.

이는 일반적으로 귀하의 신용도와 소득이 대출 승인을 결정하는 유일한 요인임을 의미합니다.

그러나 무담보 대출 자격이 없거나 보다 유리한 대출 조건을 원하는 경우 대출 기관에 담보 대출을 요청하실 수 있습니다.

담보 개인 대출을 받을 때 대출 기관은 일반적으로 귀하가 채무를 불이행할 경우를 대비해 해당 기관에 보관된 다른 계좌를 담보로 사용합니다.

회전 vs. 할부

개인대출은 할부대출입니다. 즉, 채무를 다 갚을 때까지 매달 지불하게 됩니다.

조건에 따라 개인 대출 상환 기간은 일반적으로 2~7년입니다. 해당 금액을 상환하면 대출 기관은 계좌를 폐쇄합니다. 더 많은 대출이 필요하시면 추가 대출을 신청하셔야 합니다.

이자율

개인 대출 이자율은 귀하의 신용도와 대출 기관에 따라 매우 다양하며 5-36% 범위에 있습니다.

신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아지므로 점수를 최대한 높게 유지하는 것이 중요합니다.

또한, 상환 기간이 길어지면 월별 지불액은 줄어들지만 지불해야 할 총 이자 금액도 늘어나 전체 대출 비용이 더 높아집니다.

좋은 소식이요? 고정 이자율로 개인 대출을 받으면 월별 지불액이 변동되지 않습니다.

기타 수수료

어떤 경우에는 원금과 이자가 관련된 유일한 비용이 아닙니다.

때로는 대출 기관이 대출 처리를 위해 개시 수수료를 부과할 수도 있습니다. 이 수수료는 대출금의 6-8%에 달할 수 있으며 일반적으로 대출 금액에서 바로 공제됩니다.

대출에 이 수수료가 부과되는 경우, 귀하의 필요에 맞는 적절한 자금을 확보하기 위해 신청 금액에 이를 고려하시기 바랍니다.

또한, 대출 기관은 귀하가 지불하는 이자에서 돈을 벌기 때문에 대출 조건에 선불 벌금이 포함될 수 있습니다.

어음을 조기에 갚으면 벌금으로 인해 손실된 이자 수익 중 일부를 상쇄하는 데 도움이 됩니다.

개인 대출을 하기 전에 모든 약관을 주의 깊게 읽어보시고 월별 지불액이 귀하의 예산에 맞는지 확인하십시오.

그런 다음 대출로 인해 궁극적으로 어떤 비용이 발생하게 될지 정확하게 이해하십시오.

개인 대출의 대안

돈을 빌리기 전에 그 돈이 어디에 사용될지 정확히 파악하여 잠재적인 대안을 고려하는 것이 중요합니다.

어떤 경우에는 가족이나 친구에게 돈을 빌리거나 아래 옵션을 사용하는 대신 개인 대출을 받는 것이 귀하의 상황에 적합한 금융 상품이 될 수 있습니다. 다른 경우에는 그렇지 않습니다.

개인대출과 신용카드

개인 대출은 일반적으로 신용카드보다 이자율은 낮고 한도는 높습니다(개인 대출은 최대 6자릿수까지 대출 가능).

하지만 그렇게 많이 빌릴 필요가 없고 신용카드 무이자 프로모션 기간을 이용할 수 있다면 신용카드를 대신 사용하는 것이 합리적일 수 있습니다. (단, 프로모션 기간이 끝나기 전에 갚을 수 있는지 확인하세요.)

또한, 귀하의 목표가 고금리 신용카드 빚을 통합하는 것이라면, 0% 잔액 이체 자격이 있는지 확인하십시오. 여기에서는 고금리 카드의 잔액을 무이자 카드로 이체합니다.

다시 한번 말씀드리지만, 프로모션이 끝나기 전에 카드 대금을 결제하는 것이 가장 중요합니다.

프로모션 종료 시 결제 금액을 놓치거나 잔고가 남아 있는 경우, 이자는 이전 금리보다 높아질 수 있습니다.

개인 대출과 주택 담보 대출 또는 주택 담보 신용 한도(HELOC)

집을 개선하거나 수리하는 것이 목표라면 개인 대출보다는 주택 담보 대출이나 HELOC을 고려해 보는 것이 좋습니다.

HELOC를 이용하면 개인 대출보다 이자율이 낮을 수 있지만 변동 가능성이 높습니다.

이로 인해 예산 책정이 더욱 어려워질 수 있습니다.

개인 대출의 경우 필요한 금액을 미리 약정해야 하며, 대출 기관에서 이를 한꺼번에 분산시켜 줍니다.

HELOC을 사용하면 일정 금액만큼 승인을 받지만 필요할 때 필요한 만큼만 인출할 수 있습니다. 이렇게 하면 과도한 대출을 방지할 수 있습니다.

가장 중요한 점은 개인 대출이 일반적으로 무담보인 반면 HELOC는 귀하의 주택을 담보로 사용한다는 것입니다.

개인 대출을 연체하면 추심 노력이 필요할 수 있습니다. HELOC를 불이행하면 압류될 수 있습니다.

개인대출 받는 방법

개인 대출이 귀하의 필요에 적합하다고 판단되면 다양한 곳에서 대출을 받으실 수 있습니다:

• 은행 — 오프라인 또는 온라인
• 신용협동조합 — 오프라인 또는 온라인
• 대출 시장 — 여러 대출 기관의 대출 조건을 비교할 수 있는 웹사이트
• P2P 대출 — 기관이 아닌 다른 개인으로부터 돈을 받으세요

1. 신용 확인

대출 기관을 조사하는 데 많은 시간을 보내기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하세요.

오류가 있는 경우 대출을 신청하기 전에 오류를 해결해 보세요.

귀하의 정보가 정확하지만 최저 요금을 받기 위해 필요한 만큼 확실하지 않은 경우 공동 서명자를 찾는 것이 좋습니다.

그렇게 하는 데는 잠재적인 위험이 있지만 승인을 받거나 더 유리한 대출 조건을 받을 가능성이 높아질 수 있습니다.

2. 연구 대출 기관

또한 그 어느 때보다 잠재적인 대출 기관이 많기 때문에(항상 새로운 대출 기관이 시장에 진입하고 있음) 기관에 사업을 제공하기로 결정하기 전에 실사를 수행하는 것이 중요합니다.

소비자금융보호국(Consumer Financial Protection Bureau) 및 기업개선협회(Better Business Bureau)의 평판을 확인하여 합법적인지 확인하세요.

3. 쇼핑하기

또한 다른 금융 상품과 마찬가지로 가장 좋은 거래를 얻을 수 있도록 여기저기 쇼핑하는 것이 현명한 선택입니다.

종종 Lending Tree와 같은 대출 마켓플레이스에서 비교 쇼핑을 할 수 있으며 이로 인해 신용 보고서에 대한 어려운 조회가 발생합니다(이로 인해 신용 점수가 약간 감소함).

물론, 정식 대출 신청서를 제출하시면 하드 문의가 진행됩니다.

4. 신청

대출 기관과 특정 대출을 선택한 후 신청서를 제출하세요. 승인되면 다음 날부터 바로 금액을 받으실 수 있습니다.

대출 기관과 올바른 관계를 맺으려면 첫 번째 지불 기한이 언제인지, 어디로 송금해야 하는지 꼭 물어보십시오.

최종 생각

개인 대출이 귀하에게 적합한지 판단하는 것은 복잡할 수 있습니다.

대출을 받기 전에 귀하의 필요 사항을 신중하게 고려하고 개인 대출 및 대안에 대해 충분히 조사한 후 결정하십시오.

다음:돈을 빌려야 할 경우 선택할 수 있는 방법은 무엇입니까?

돈을 버는 여성들

Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.