부모는 자녀가 학자금 대출 혜택을 극대화하도록 돕는 데 중요한 역할을 합니다. 이 기사에서는 부모가 학자금 대출을 최대한 활용하면서 자녀의 교육 여정을 지원하고 자녀의 더 밝은 재정적 미래를 보장할 수 있는 5가지 필수 전략을 설명합니다.
College Ave Student Loans의 최근 조사에 따르면 학자금 대출자가 고등 교육 비용 지불과 관련하여 계속해서 부모에게 크게 의존하는 것으로 나타났습니다. 학생들은 부분적으로 부모의 수입이나 저축에 의존하고 있다고 말했습니다.
1,057명의 학부생이 포함된 설문 조사에 따르면 이들 학생과 그 가족은 대학 등록금을 지불하기 위해 다양한 자원을 사용하는 것으로 나타났습니다. 여기에는 연방 학자금 대출(51%), 학생 소득 및 저축(45%), 개인 학자금 대출(13%), 근로-학습 프로그램(12%)이 포함됩니다.
이 모든 것이 많은 것처럼 들리면 부양가족이 수업료와 수수료 비용을 충당하도록 도울 수 있거나 처음부터 지출을 줄일 수 있는 방법이 있다는 것을 알아야 합니다. 또한 부모는 자녀가 학자금 대출을 최소화하도록 도울 수 있으며, 이는 자녀가 대학을 졸업하고 성인 생활을 시작하면 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
재정적인 문제 없이 대학 생활을 보내고 싶은 부모라면 다음 팁을 고려해보세요.
또한, 대학에 진학할 자녀와 함께 학교 예산이나 지출 계획을 세우도록 하십시오. 어떤 종류의 계획도 세우지 않는 것이 확실히 실패하는 가장 좋은 방법이지만, 예산을 갖고 대학 지출이 어떻게 될지에 대한 일종의 합의가 있으면 큰 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 당신은 당신의 부양가족이 매주 또는 매달 얼마나 많은 “돈을 쓸 수” 있는지에 관해 이야기를 나눌 수 있습니다. 또한 등록금, 도서, 주택, 스마트폰, 기술 비용, 교통비 및 기타 청구서를 포함하여 귀하가 부담해야 하는 모든 일반 비용을 앉아서 작성할 수도 있습니다.
최근 대학에 아이를 낳은 가족이나 친구에게 지출 비용이 얼마인지 물어보고 그에 따라 계획을 세우는 것도 도움이 될 수 있습니다.
또한 자녀가 받을 수 있는 모든 재정 지원을 받을 수 있도록 도와주십시오. 이 프로세스는 항상 연방 재정 지원 무료 신청서(FAFSA) 양식을 작성하는 것부터 시작됩니다. 이 양식은 귀하의 부양가족이 보조금이나 근로 학습 프로그램 및 기타 지원을 받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 한편, FAFSA를 작성하면 예상 가족 기여금(EFC)을 확인할 수 있으며, 이를 통해 대학에 대한 본인부담금이 얼마인지 파악하는 데 도움이 됩니다.
그동안 자녀가 해당 분야의 지역 기관이나 업계에서 제공하는 장학금을 포함하여 이용 가능한 장학금을 검색하도록 도와줄 수도 있습니다.
재정적 지원을 제공하더라도 자녀가 대학 학자금을 빌려야 할 가능성이 높지만 여전히 자녀가 올바른 결정을 내리도록 도울 수 있습니다. FAFSA 양식을 작성하면 먼저 사용해야 하는 연방 학자금 대출로 가족이 빌릴 수 있는 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다. 여기에서 College Ave Student Loans와 같은 민간 대출 기관의 학자금 대출을 살펴볼 수도 있습니다. 이 학자금 대출은 연방 대출이 한도에 도달한 후 공백을 메우는 데 도움이 됩니다.
이상적으로는 자녀가 가능한 한 가장 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법을 찾도록 도와야 합니다. 자녀가 개인 학자금 대출에 대해 더 나은 금리와 조건을 받을 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있는 공동 서명자가 되는 것을 고려할 수도 있습니다.
어느 쪽이든, 귀하의 부양가족이 학위에 비해 너무 많은 빚을 지고 있지 않은지 확인하십시오. 일반적인 경험 법칙에 따르면, 졸업 시 총 학자금 대출 빚이 초봉보다 적다면 표준 10년 기한 내에 학자금 대출 빚을 상환할 여유가 있습니다.
부모는 자녀에게 이유 방법과 방법을 가르쳐 도움을 줄 수도 있습니다. 대학에 있는 동안 학자금 대출금을 갚기 위해. 현실적으로 그렇게 하면 잔액에 흠집을 내거나 심지어 급증하는 관심을 억제하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이는 모두 귀하의 자녀가 가지고 있는 연방 학자금 대출 유형에 따라 다릅니다. 정부가 직접 보조 대출에 대해 발생하는 이자를 보장하지만, 직접 보조되지 않는 대출에는 그러한 혜택이 없습니다. 즉, 대학 재학 중 직접 무보조 대출에 대한 지불을 하지 않으면 자본화 이자로 인해 빌린 것보다 훨씬 더 많은 빚을지게 될 수 있음을 의미합니다.
학생들이 Direct Unsubsidized Loans에 대한 이자가 대출 잔액에 추가되는 것을 방지하고 싶다면 대학 기간 동안 이자를 지불하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
마지막으로, 귀하의 부양가족이 그들의 필요에 가장 적합한 상환 계획을 가지고 있는지 확인해야 합니다. 월별 상환액을 감당할 수 있고 가능한 한 빨리 부채에서 벗어나기를 원하는 경우 연방 학자금 대출에 대한 표준 10년 상환이 될 수 있습니다. 그러나 차용인이 장기간에 걸쳐 더 적은 월 금액을 상환할 수 있도록 하는 연방 대출에 대한 연장 또는 점진적 상환 계획을 살펴볼 수도 있습니다. 대출 기간을 연장하면 월별 지불액이 더 적더라도 전체 상환 일정에 걸쳐 더 많은 이자를 지불하게 될 수 있다는 점을 명심하세요.
Pay As You Earn(PAYE), Revised Pay As You Earn(REPAYE), Income-Based Repay(IBR), Income Contingent Repay(ICR)과 같은 소득 중심 상환 계획도 차용인에게 인기가 있습니다. 이 계획을 사용하면 궁극적으로 나머지 대출 잔액을 탕감하기 전에 20~25년에 걸쳐 연방 대출금을 상환할 수 있기 때문입니다. 또한 대출자가 남은 대출 잔액이 탕감되기 전 10년 동안 소득 중심 계획에 따라 대출금을 상환할 수 있는 공공 서비스 대출 탕감(PSLF)을 살펴볼 수도 있습니다. PSLF 지원자는 적격 공공 서비스 직위에 근무하는 동안 대출금을 상환해야 한다는 점을 명심하세요.
여유가 된다면 학생이 학교에 있는 동안 학자금 대출을 갚도록 격려하십시오. 한 달에 $25 정도의 금액이라도 귀하의 자녀가 총 대출 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
마지막으로, 더 나은 거래를 위해 부양가족이 학자금 대출(연방 또는 민간)을 재융자하도록 돕는 것을 고려할 수도 있습니다. 민간 대출 기관을 통해 연방 대출을 재융자한다는 것은 소득 기반 계획, 연기 또는 관용과 같은 혜택을 포기한다는 것을 의미한다는 점을 기억하십시오.
또한 앞으로 나아가기 전에 재융자가 재정적으로 합리적인지 확인해야 합니다. 학자금 대출 계산기를 사용하면 현재의 낮은 금리로 대출금을 재융자할 경우 얼마나 절약할 수 있는지 알 수 있습니다.
부모가 고등 교육 비용 전체를 부담할 수는 없지만 그렇다고 다른 방법으로 도움을 줄 수 없다는 의미는 아닙니다. 예를 들어, 부모는 자녀가 생각하지 못했던 지원을 포함하여 자녀가 받을 자격이 있는 모든 잠재적 지원 형태를 고려하고 있는지 확인할 수 있습니다. 또한, 자녀가 대학 학자금 대출을 줄이는 데 도움이 되는 조언은 자녀가 졸업한 후 더 많은 선택권을 갖는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
어떤 일이 있어도 최선의 방법은 이전에 미리 계획을 세우고 대학에 대해 생각하는 것입니다. 여기에 도착합니다. 계획을 세우기 전에 기다리거나 진행하면서 알아내겠다고 결정하면 평생 후회할 수도 있습니다.