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지금 구매하고 나중에 결제하는(BNPL) 서비스가 소비자들 사이에서 인기가 높아지고 있습니다. Sezzle, Afterpay 및 Klarna와 같은 서비스를 통해 쇼핑객은 결제 금액을 무이자 할부로 나누어 구매한 상품을 당일 집으로 가져갈 수 있습니다.
선택하는 소비자가 너무 많고 선택할 수 있는 서비스도 많기 때문에 BNPL 서비스가 좋은 결제 수단이 될 수 있을 것 같습니다.
POS(Point-of-Sale) 할부 대출은 예산이 부족한 쇼핑객에게는 생각할 필요도 없는 것처럼 보입니다. 하지만 이러한 제품의 작동 방식을 이해하는 것이 중요합니다.
이러한 프로그램은 매력적인 혜택을 제공하지만 많은 쇼핑객에게 적합하지 않습니다.
BNPL 서비스와 같은 단기 금융 서비스는 한동안 있었지만 팬데믹 기간 동안 인기가 급상승했습니다. 상위 BNPL 앱의 월간 활성 사용자는 코로나19 팬데믹이 시작된 이후 186% 증가했습니다.
사용자는 한 가지 중요한 차이점을 제외하고 기존 매장 정리 모델과 유사한 BNPL 비즈니스 모델을 좋아합니다. 구매자는 상품을 받기 위해 기다릴 필요가 없습니다.
다음은 최고의 BNPL 서비스 중 일부입니다:
Citi와 같은 일부 유명 신용카드 발급사도 BNPL 영역에 뛰어들고 있습니다.
BNPL 서비스는 온라인과 매장 내에서 이루어집니다. 매장에서 BNPL 옵션을 제공하는 경우 일반적으로 제품 정보 페이지에서 해당 옵션에 대한 광고를 볼 수 있습니다. 기업은 고객이 지금 모든 비용을 선불로 지불하지 않고도 원하는 것을 얻을 수 있다는 것을 즉시 알기를 원합니다.
소비자가 결제 단계가 아닌 제품 페이지에 이 정보가 있으면 장바구니에 상품을 담을 가능성이 더 높아집니다.
결제 단계로 이동하면 쇼핑 중인 매장에서 지원하는 플랫폼을 사용하도록 이미 승인되지 않은 경우 BNPL 서비스에 가입하게 됩니다.
Sezzle 또는 Afterpay와 같은 BNPL 서비스를 사용하기 위한 최초 가입 과정에서 가입 과정을 거친 후 매장으로 다시 리디렉션되어 체크아웃 구매를 완료하게 됩니다.
인기 있는 BNPL 서비스는 지불금을 4등분하여 분할합니다.
첫 번째 할부금은 구매 시 지불됩니다. 남은 결제 금액은 구매일로부터 전액 결제될 때까지 2주마다 직불카드, 신용카드 또는 당좌/예금 계좌에서 차감됩니다.
할부 결제 횟수, 규모, 빈도는 귀하가 이용 중인 서비스 및 구매 금액에 따라 달라질 수 있습니다.
오프라인 매장에서 쇼핑하고 BNPL 서비스를 사용하려면 앱 지침을 따르세요. 매장 내 구매 시 앱을 다운로드하고 앱 지갑에서 결제 수단을 설정해야 할 수 있습니다.
매장 직원은 프로세스 진행 방식을 항상 잘 알지 못하므로 문제가 있는 경우 BNPL 서비스에 직접 문의해야 합니다.
많은 BNPL 서비스를 신청할 때 간단한 신용 조사가 이루어지며 이러한 문의는 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
일부 BNPL 서비스는 하드 신용 조회를 통해 자금 조달 자격을 결정합니다. 다른 사람들은 해당 서비스에서 제공하는 특정 금융 옵션을 선택한 경우에만 하드 풀을 수행합니다.
엄격한 신용 조사는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 서비스에서 이를 어떻게 사용하는지 아는 것이 중요합니다.
BNPL은 신용 문제가 있는 사람들을 위한 소액 구매를 위한 전통적인 금융에 대한 훌륭한 대안이 될 수 있습니다.
일부 서비스에는 최소 신용 점수가 필요하지 않으며, 이를 요구하는 서비스라도 "공정"하거나 더 높은 FICO 점수(일반적으로 600점 이상)를 가진 사람들에게 할부 결제 옵션을 제공할 수 있다는 보고가 있습니다.
구매 시 BNPL을 선택하는 경우 결제를 해야 하며 그렇지 않으면 그에 따른 결과가 발생한다는 점을 명심하세요.
귀하가 기한 내에 지불하지 않거나 지불 불이행을 하는 경우, 서비스는 이 정보를 최소한 하나의 신용 조사 기관에 보고하고 귀하의 계좌를 추심 기관에 보낼 수도 있습니다. 이로 인해 신용 점수가 낮아지고 최대 7년 동안 신용 보고서에 남게 됩니다.
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많은 BNPL 서비스가 밀레니얼 세대와 Z세대 소비자를 대상으로 하고 있지만, The Ascent(The Motley Fool의 서비스)의 2021년 설문조사에 따르면 응답자의 거의 56%가 쇼핑할 때 BNPL 서비스를 사용한 것으로 나타났습니다. 이는 2020년 38% 미만에서 증가한 수치입니다.
해당 기간 동안 가장 눈에 띄는 사용자 증가율은 18~24세(62%)와 55세 이상 쇼핑객(98%)이었습니다. 그러나 전반적으로 조사 대상 각 연령대에서는 BNPL 서비스 사용량이 20% 이상 증가한 것으로 나타났습니다.
BNPL 서비스를 처음 시작하면 구매력이 제한되며 회사의 알고리즘에 따라 계산됩니다. 일부 구매자는 초기 구매 한도가 $500인 반면 다른 구매자는 $100만 지출할 수 있습니다.
그러나 플랫폼을 통해 더 많은 구매를 하고 정시에 결제를 하면 구매력이 높아집니다. 플랫폼 점프를 피하는 것이 좋습니다.
예를 들어, Afterpay를 정기적으로 사용하면 한 번 구매할 때 Klarna를 사용하고, 다음 번에는 Sezzle을 사용하고, 또 다른 구매에서는 Affirm을 사용하는 것보다 더 많은 구매력을 갖게 됩니다.
BNPL 서비스가 좋은 것 같지만 서비스를 이용하기 전에 다음 사항을 고려하세요.
금융 유연성 :BNPL 서비스를 통해 거의 모든 사람이 최소한의 초기 비용으로 지금 당장 필요한(또는 원하는) 것을 구입할 수 있습니다.
그러나 BNPL 서비스는 더 확장된 결제 옵션을 제공하는 전통적인 금융 기관에서 얻을 수 있는 신용 카드가 아닙니다.
신용 카드를 사용하면 신용 카드 제공업체에 매달 최소 결제 금액을 지불하여 필요한 만큼 분할 결제할 수 있습니다. 예, 이자를 더 많이 지불할 수도 있지만 필요한 경우 지불 유연성을 가질 수 있습니다.
BNPL 서비스에는 일반적으로 약간의 변동 여지가 있는 4회 균등 분할이 필요합니다. 대부분의 경우 결제 일정을 변경할 수 있지만 잔액을 빨리 상환해야 합니다.
750달러를 구매했다고 가정해 보겠습니다. 다음 한두 달 동안 격주로 $187를 기부하시겠습니까?
반품 :BNPL 서비스 이용 시 반품에 관한 세부 사항을 항상 읽어보세요. 상품을 반품했다고 해서 BNPL 서비스 제공업체에 대한 비용 지불이 중단되는 것은 아닙니다. 매장에서 반품에 관해 BNPL 서비스와 연락하는 데 1~2주 정도 걸릴 수 있습니다.
BNPL 제공업체에 정기적으로 결제를 하고 매장이 아닌 해당 제공업체가 금액을 상환할 때까지 기다려야 합니다.
크레딧 :앞서 언급했듯이 일부 BNPL 서비스를 이용하기 위해 반드시 좋은 신용(또는 신용 점수)이 필요한 것은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 할부금을 납부하지 않거나 납부를 연체하는 경우 BNPL 서비스는 신용 조사 기관에 납부 내역 및 연체 사실을 보고합니다.
지금 구입하고 나중에 지불하기로 결정한 구매자는 이러한 서비스를 사용하여 감당할 수 있는 것보다 더 많이 구입하는 것에 주의해야 합니다. 여러 품목에 대해 2주마다 20달러를 지불하면 금방 합산됩니다.
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신용카드나 기타 기존 신용 옵션을 사용하지 않고 신용 점수에 영향을 주지 않고 구매하고 싶다면 BNPL 서비스를 이용하는 것이 좋습니다.
당신은 필요한 새 청바지나 심지어 식탁까지 구입할 수 있는 즉각적인 결정과 적절한 구매력을 얻습니다.
일반적으로 이자는 부과되지 않으며 이러한 서비스를 책임감 있게 사용하면 신용 기록을 쌓을 수 있습니다.
특별 할인이나 캐시백, 포인트, 마일리지를 얻고자 하는 구매자에게는 항상 신용카드가 더 나은 선택입니다.
신용카드 회사는 일반적으로 소비자에게 BNPL 서비스가 제공할 수 없는 더 높은 신용 한도 및 기타 보호 조치를 제공합니다.
낮은 최소 결제 금액을 중시한다면 신용카드의 유연성을 이길 수 없습니다. 어쨌든, 이를 갚을 계획을 세워야 합니다.
POS 할부대출은 편리하며 소비자에게 터무니없는 수수료를 부과하지 않습니다. 이는 더 적은 초기 비용으로 필요한 것을 얻을 수 있는 합법적인 지불 방법입니다.
이러한 단기 금융 서비스를 책임감 있게 이용하는 구매자는 유연한 결제 옵션을 누릴 수 있습니다. 그러나 과도한 지출이나 시기 적절한 지불 실패는 다른 사람들에게 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다.
지금 구입하고 나중에 지불하는 방식에 관심이 있다면 소액 구매부터 시작하여 제때에 지불하고 BNPL이 어떻게 작동하는지 확인하세요. 현명하게 구매하시기 바랍니다.
Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.