사망한 가족의 미지급 부채를 처리하는 것은 감정적으로 어려울 수 있지만 그러한 상황에서 귀하의 책임과 권리를 이해하는 것이 중요합니다. 이 유익한 기사에서는 상속된 부채를 관리하는 주요 단계를 간략하게 설명하고 잠재적인 재정적 부담으로부터 가족을 보호하는 방법에 대한 통찰력을 제공합니다.
사랑하는 사람의 죽음을 경험하는 것은 충분히 충격적이지만, 빚이 어떻게 될지 걱정하는 것은 상황을 더욱 가슴 아프게 합니다. 가족 구성원이 미리 준비한 사항에 따라 생존 상속인은 이러한 추가적인 슬픔에 직면해야 할 수도 있습니다.
가족 구성원의 미지급 부채는 일반적으로 유언장이 확정되기 전에 자신의 유산에서 상환됩니다. 어떤 경우에는 남은 자산이 부채를 상환하기에 충분하지 않은 경우 상속인이 책임을 질 수 있습니다.
전국 경제 연구국의 연구 미국 노인의 46.1%가 자산 1만 달러 미만으로 사망하는 것으로 나타났습니다. 그리고 미결제 부채가 이 금액을 초과할 수도 있습니다. 가족이 사망한 후 부채에 대해 알아야 할 모든 것이 여기에 있습니다.
돌아가신 부모, 조부모, 형제자매의 빚에 대해 갑자기 법적 책임을 지게 되는 것에 대해 걱정하지 마십시오. 빚을 갚지 못한 채 사망하더라도 이 빚은 법적으로 귀하에게 양도되지 않습니다.
그러나 배우자가 사망하면 귀하는 배우자의 빚을 지게 될 수도 있습니다. 대부분의 경우 그렇지 않지만 이는 주마다 다릅니다.
사망한 가족 구성원의 대출이나 담보 대출에 대한 보증인 역할을 한 경우 귀하는 고인의 부채에 대한 책임을 지게 됩니다. 귀하가 신용카드 공동 계좌 소유자인 경우에도 마찬가지입니다. 그리고 일부 주에서는 사망한 사람의 재산을 소유하고 있는 경우 그 사람의 재산으로 미납된 비용을 지불해야 합니다.
공동 재산 주에 거주하는 경우 배우자의 부채에 대한 책임을 져야 할 수도 있다는 점을 명심하십시오. 9가지 커뮤니티 자산 상태가 있습니다.
이 주에서는 배우자가 부채를 공유합니다. 채권자는 공동 재산을 사용하여 부채를 상환할 수 있지만 구체적인 내용은 주마다 다르므로 귀하의 권리를 이해하려면 해당 지역의 변호사와 상담하십시오.
마지막으로, 사랑하는 사람이 병원에 입원했을 때 의료비 청구서를 공동 서명한 경우 보험에서 보장되지 않는 비용을 부담해야 할 수도 있습니다. 이것도 주마다 다릅니다.
비록 그것이 충격적이라고 느낄 수 있더라도, 배우자가 사망하고 빚을 남겼을 경우 추심업자가 귀하에게 연락하는 것이 허용됩니다. 그러나 귀하가 공동 계좌 보유자 또는 공동 서명자가 아닌 이상 귀하가 부채에 대한 책임이 있다고 주장하는 것은 허용되지 않습니다. 이를 제외하고 그들은 지불금 회수를 시도할 수 있도록 유산 집행자에 대한 정보를 얻기 위해 귀하에게 연락할 권한만 있습니다.
고인의 유산이 여전히 부채에 대한 책임이 있기 때문에 추심자는 유산에 대해 청구를 제기할 수 있습니다. 그러나 위에 나열된 특정 상황에 해당하지 않는 한 그들은 귀하가 부채에 대한 법적 책임이 있다고 주장할 수 없습니다. 이는 귀하가 유산의 집행자인 경우에도 마찬가지입니다.
사망한 가족이 남긴 빚을 법적으로 갚을 의무가 있는 경우, 이를 갚기 위한 조치를 취해야 합니다. 공동 서명한 모기지나 공동 계좌 보유자인 신용 카드와 같은 부채를 지불하지 않으면 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 여기에는 향후 자금 조달을 받을 수 있는 능력에 영향을 미치는 것도 포함됩니다. 어떤 경우에는 채권자가 임금을 압류할 수도 있습니다.
재산을 상속받은 가족 구성원은 사망한 사랑하는 사람으로부터 모기지를 물려받을 수 있습니다. 연방법에서는 상속인이 모기지를 인수하기 전에 실제로 자금을 상환할 수 있음을 증명할 필요가 없도록 규정하고 있습니다.
이를 통해 모기지 상환액을 결정하는 데 어느 정도 유연성을 얻을 수 있지만, 실제로 나머지 모기지 금액을 감당할 수 없는 경우에는 스트레스를 받을 수도 있습니다. 귀하의 예산에 맞춰 지불금을 지불할 수 있도록 모기지를 수정할 수 있는지 언제든지 대출 기관에 문의하실 수 있습니다.
모기지 잔액을 지불하고 싶지 않다면 집을 팔거나 대출 기관이 압류하도록 허용할 수 있습니다.
사랑하는 사람의 유산 집행인은 모든 대출 기관에 사랑하는 사람의 사망 사실을 알려서 그들이 정산할 수 있도록 해야 합니다. 그런 다음 대출 기관은 귀하의 사랑하는 사람을 신용 조사 기관에 사망한 것으로 보고할 것입니다. 이렇게 하면 사기꾼이 가족의 이름으로 추가 부채를 쌓으려고 시도하는 것을 방지할 수 있습니다.
일반적으로 장례식장은 사랑하는 사람에게 사회보장번호를 제공하면 사회보장국(SSA)에 사망 사실을 통보합니다. 전화로 직접 하거나 SSA 사무소를 직접 방문하여 이 작업을 수행할 수도 있습니다.
대출을 담보하는 데 사용된 항목에 대해 채권자와 직면할 가능성이 있습니다. 예를 들어, 배우자와 공동으로 자동차를 소유하고 있으며 자동차 대출이 배우자 명의로 되어 있다고 가정해 보겠습니다. 배우자가 사망하고 배우자의 재산이 대출금을 상환할 수 없는 경우, 귀하의 자동차를 되찾으려는 채권자와 싸우게 될 수도 있습니다.
이러한 이유로 담보 대출 기관에 즉시 연락하여 사망 사실을 알리고 지불 계획을 세우십시오.
귀하가 이전에 공동 서명자이거나 공동 계좌 보유자였다면 감당할 수 없는 부채에 대해 법적 책임을 지게 될 수 있습니다. 이 경우 한 가지 옵션은 더 낮은 이자율이나 장기간의 혜택을 얻기 위해 부채를 재융자하는 것입니다.
새로운 청구서를 처리하는 데 어려움을 겪고 있거나 부담을 느낀다면 전문적인 재정 조언을 받는 것을 고려해 보세요. 비영리 단체나 신용 조합으로부터 무료 또는 저렴한 비용으로 신용 지원을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 그렇게 할 때 조언을 받는 사람이 미국신용상담재단(National Foundation for Credit Counseling)이나 미국 금융상담협회(Financial Counseling Association of America)의 인증을 받은 사람인지 확인하십시오.
사람들은 일반적으로 사망 후 부채가 상속되는 것을 방지하기 위해 그러한 보장을 제공하는 생명 보험에 가입합니다. 여러 버전의 생명 보험이 있습니다. 상속인이 남은 빚을 갚는 데 도움이 될 수 있습니다. 항상 생명 보험 회사를 온라인으로 비교하세요. 귀하의 상황에 가장 적합한 거래를 얻을 수 있는지 확인하십시오.
일반적으로 모기지나 자동차 대출과 같은 다른 주요 대출을 받을 때 신용 생명 보험이 제공됩니다. 신용 생명 보험에 가입한 경우, 귀하가 사망하면 귀하의 정책에 따라 대출금이 상환됩니다.
대출 기간이 만료되고 미결제 금액이 줄어들면 보험 상품의 사망 혜택도 줄어듭니다. 신용생명보험은 보장이 보장되는 상품이기 때문에 일반적으로 건강검진이 필요하지 않습니다. 신용생명보험은 상속인에게 지급되지 않고 채권자에게 직접 지급된다는 점을 명심하세요.
정기 생명 보험의 사망 혜택 부채를 상환하는 데에도 사용할 수 있습니다. 모기지와 같이 부채의 원천이 큰 경우 대출 기간 전체를 지속하기 위해 정기 생명 보험에 가입할 수 있습니다. 또한 공동 서명자가 있는 부채에 대해 생명 보험을 통해 보장하도록 선택할 수도 있습니다.
예를 들어, $1,000,000의 모기지가 있다고 가정해 보겠습니다. 따라서 이 비용을 충당하는 사망 보험금을 원할 것입니다. 정기 생명 보험은 보험 기간 내에 사망한 경우에만 사망 보험금을 지급합니다. 모기지 기간이 30년인 경우 동일한 기간을 포괄하는 기간을 원할 것입니다.
귀하의 월 보험료는 귀하의 기간, 사망 혜택, 연령 및 귀하의 건강과 같은 기타 요인에 따라 결정됩니다. $1,000,000의 정기 생명에 대한 연간 보험료 30년 동안 $514(20세 여성의 경우)부터 $1,894(40세 남성의 경우)까지 다양합니다.
특정 수혜자의 이름을 지정하여 생명 보험이 채권자가 접근할 수 있는 귀하의 재산으로 직접 전달되지 않도록 하십시오.
일반적으로 더 비싸지만 종신보험 살아있는 동안 빚을 갚기 위해 인출할 수 있는 현금 가치를 평생 동안 축적합니다. 상속인은 사망 보험금을 사용하여 모기지나 자동차 대출과 같은 부채를 갚을 수도 있습니다.
종신보험 보험료도 가입 당시의 연령, 성별, 연령, 보험금액에 따라 달라집니다. 건강도 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 흡연자로 인해 생명 보험 비용이 더 높아질 수 있습니다.
평생은 훨씬 더 비쌀 수 있습니다. 예를 들어, 40세 여성의 경우 20년 $1,000,000의 정기 생명 보험에 대해 월 $80, $1,000,000의 종신 보험에 대해 월 $1,000 이상을 견적받을 수 있습니다.
사망한 사랑하는 사람의 빚에 대해 책임을 지지 않는 시나리오가 많이 있지만, 준비가 되어 있지 않으면 심각한 금융 위기를 초래할 수 있는 책임이 충분히 있습니다.
준비하는 가장 좋은 방법 중 하나는 사랑하는 사람이 빚을 갚을 만큼 충분한 생명 보험에 가입되어 있는지 확인하고 귀하가 수혜자로 지정되도록 하는 것입니다. 이는 귀하가 대출의 보증인이거나 가족과 공유하는 주택에 대한 담보 대출을 감당하는 데 관심이 있는 경우 특히 중요할 수 있습니다.