새해 결심을 달성하는 데 있어 올바로 출발하면 큰 변화를 가져올 수 있습니다.
재정에 대해서도 마찬가지입니다. 1월에 좋은 돈 습관을 들이면 12월에는 말 그대로 성과를 거둘 수 있습니다.
이것이 바로 CNBC Make It이 공인 재무 설계사(CFP) 그룹과 대화하여 새해에 가장 중요한 돈 관련 팁을 알아보는 이유입니다. 다음 5가지 조언은 재정적으로 성공적인 2022년을 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
좋은 재정 계획은 예산에서 시작됩니다. 2021년 지출을 분석하면 새해를 위한 현명한 목표를 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
플로리다에 본사를 둔 Anchor Wealth Group의 West Palm Beach 사장 Kasia Marczyk은 "지난 한 해를 살펴보면 자신이 한 일과 만족스러운 일을 알 수 있습니다."라고 말합니다. "과거를 살펴보면 앞으로 실제로 무엇을 지출하고 싶은지 파악하는 데 도움이 됩니다."
과거를 살펴보면 앞으로 실제로 무엇을 지출하고 싶은지 파악하는 데 도움이 됩니다.
카시아 마르치크
앵커 웰스 그룹 회장
분석에는 귀하가 저지른 지출 실수도 포함되어야 합니다. 그러나 펜실베이니아 주 앨런타운에 본사를 둔 Morton Brown Family Wealth의 공동 창업자인 Dennis Morton은 자신이 잘한 일에 대해 "자신에게 공을 돌리는 것"도 마찬가지로 중요하다고 말합니다.
"지난 12개월을 되돌아보고 '내가 무엇을 배웠는가?'라고 물어보세요." Morton은 말합니다. "여기서 몇 번의 승리를 거두어 자신이 긍정적인 변화를 이룰 수 있다는 것을 인식한 다음, 돌아서서 '이제 더 큰 목표를 향해 어떤 작은 조치를 취할 수 있을까?'라고 말해보세요."
한 해 동안 새로운 예산을 세웠으면 한 달에 한 번씩 다시 검토해 보세요. 특히 처음으로 예산을 책정하는 경우에는 더욱 그렇습니다. Marczyk은 말합니다. 이렇게 하면 모든 것이 제대로 진행되고 있는지 지속적으로 확인하고 필요한 경우 실시간으로 조정할 수 있습니다.
"매월은 정말 중요합니다"라고 그녀는 말합니다. "그러면 [진행 중] 현재 위치를 확인할 수 있기 때문입니다."
CNBC Make It이 인터뷰한 모든 고문은 다음과 같이 동의했습니다. 목표를 기록하지 않으면 목표 달성이 더 어려워집니다.
이는 자동차나 집을 구입하기 위해 저축하는 것과 같은 단기 목표와 은퇴 자금 마련과 같은 장기 목표에 적용됩니다. 특히 재정에 관한 의사소통이 중요한 커플에게는 더욱 중요합니다.
Morton은 "모든 것이 한 사람의 머릿속에 있다면 큰 결정에 대해 이야기하기 시작할 때 혼란스러울 수 있습니다."라고 말합니다. "재무 결정에 두 명 이상의 사람이 참여하는 경우 이를 종이에 기록하면 의사소통이 더 쉬워진다고 생각합니다."
[귀하의 목표]를 종이에 기록하면 재정적 의사 결정에 두 명 이상의 사람이 참여할 때 의사소통이 더 쉬워집니다.
데니스 모튼
Morton Brown Family Wealth 공동 창립자
캘리포니아주 롱비치에 본사를 둔 LA Wealth Management의 CFP인 Laurie Allen은 여기서 한 단계 더 나아갑니다. 부부는 의도적으로 함께 재정적 목표를 논의해야 한다고 그녀는 말합니다.
“기혼이라면 배우자와 함께 앉아서 이루고 싶은 것이 무엇인지 적어보세요.”라고 그녀는 말합니다. "돈이 일년 내내 무엇을 해야 하는지 알려주는 것과 달리, 돈이 일년 내내 무엇을 해야 하는지 알려줄 수 있습니다."
종종 재정적 목표 달성에 있어 가장 큰 장애물은 간단합니다. 사람들이 목표의 우선순위를 적절하게 지정하지 않는다는 것입니다.
"저축 계좌를 개설하고 '좋아요, 월말에 남은 금액을 확인하고 저축하겠습니다'라고 말하면 일반적으로 원하는 곳에 갈 수 없게 됩니다."라고 Marczyk은 말합니다.
대신, 월급을 받으면 저축하거나 투자하고 싶은 돈을 먼저 따로 마련해 두고, 그 돈이 끝나면 지출을 시작하세요. 2019년 백만장자 그랜트 사바티어(Grant Sabatier)는 CNBC Make It과의 인터뷰에서 이 전략이 자신의 은행 계좌를 5년 만에 200만 달러에서 100만 달러로 늘리는 데 도움이 되었다고 말했습니다.
방금 받은 연말 인상이나 보너스에도 동일한 개념이 적용됩니다. 즉, 추가 자금은 즉시 저축과 투자를 과충전하는 데 도움이 될 수 있습니다.
마이애미에 본사를 둔 Kaufman Rossin Wealth의 최고 투자 책임자인 Charles Sachs는 "지금이 조금 더 저축을 할 수 있는 완벽한 시기입니다"라고 말합니다. "그것이 당신의 탐욕스러운 작은 손에 닿기 전에, 그 중 일부를 투자하십시오."
Sachs는 고객에게 금융 주제에 관심이 없더라도 돈에 대해 배우기 위해 집중적인 노력을 기울이면 평생 동안 정보를 바탕으로 재무 결정을 내릴 수 있다고 말합니다.
"당신이 가장 좋아하는 새로운 취미는 금융이고 돈과 투자에 대해 배우는 것입니다"라고 그는 말합니다. "당신의 전문가를 찾으세요. 아마도 TikTok에서 돈을 절약하는 데 능숙한 영향력 있는 사람일 수도 있습니다. 잡지나 책일 수도 있습니다. 거기에는 기본 차단 및 대처 방법에 대한 좋은 정보가 많이 있습니다."
돈에 대해 배우기 위해 두뇌를 훈련하면 그 어느 때보다 더 많은 이익을 얻을 수 있을 것입니다.
찰스 삭스
Kaufman Rossin Wealth 최고 투자 책임자
초보자를 위해 Sachs는 댈러스 연방준비은행에서 발행한 무료 도서인 "Building Wealth"를 추천합니다. 이 책은 온라인으로 볼 수 있으며 요청 시 인쇄본도 제공됩니다.
Sachs는 "돈에 대해 배우도록 두뇌를 훈련시키면 그 어느 것보다 더 많은 이익을 얻을 수 있을 것입니다."라고 말합니다.
왜 타이밍이 맞지 않는지에 대한 변명을 찾는 것은 쉽습니다. 시장 상황이 좋지 않을 수도 있고 개인적인 문제를 다루고 있을 수도 있습니다. 어느 쪽이든 즉시 시작할 수 있는 방법을 찾아야 한다고 Morton은 말합니다.
Morton은 "때때로 사람들이 시작하기에 적절한 시기가 있다고 생각할 때 매우 실망스럽다"고 말합니다. "나무를 심기에 가장 좋은 시기는 작년이었고, 그 다음으로 좋은 시기는 바로 지금이라는 속담이 생각납니다."
그의 근거는:빨리 시작할수록 돈이 늘어나는 데 더 많은 시간이 걸린다는 것입니다. 그리고 수십 년 후의 미래를 계획할 때는 저축이나 투자를 시작한 첫 해가 험난하더라도 눈에 띄는 일이 거의 없을 것입니다.
"일단 장기적으로 생각하는 맥락에 넣기 시작하면 두려움이 어느 정도 사라지기 시작합니다."라고 그는 말합니다. "[한 달 또는 1년은] 정말 걱정하기에는 너무 짧은 시간입니다."
지금 가입하세요: 주간 뉴스레터를 통해 돈과 경력에 대해 더 현명하게 알아보세요
놓치지 마세요: 2021년이 거의 끝났지만 은퇴 계좌를 최대한 활용할 시간은 아직 더 남아 있습니다.
