약 200만 명의 주택 소유자가 코로나19 팬데믹으로 인한 건강 및 재정적 어려움 속에서도 여전히 일종의 모기지 유예 상태에 있습니다. 미국 정부는 압류 유예 기간을 7월 31일까지 연장했지만 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)은 압류에 대한 추가 금지 조치를 시행할 계획이 없습니다.
대신, 모기지가 연체되어 유예 프로그램이 종료될 위기에 처한 주택 소유자를 돕기 위해 CFPB는 월요일 압류 절차를 시작하기 전에 대출 서비스 제공업체가 수행해야 하는 세 가지 주요 보호 장치를 설정하는 새로운 규칙을 확정했습니다. 새로운 규정은 2021년 8월 31일부터 발효됩니다.
CFPB는 주택담보대출 상환액이 120일 이상 연체된 대출자가 압류를 피할 수 있는 기회와 시간을 갖도록 하기 위해 다음과 같은 보호 조치를 취할 것입니다.
모기지가 연체된 사람들을 위해 CFPB는 대출 서비스 제공업체가 주택 소유자에게 집을 잃지 않도록 최소한 세 가지 옵션을 제공해야 한다고 규정합니다. 즉, 정기적인 지불을 재개하고, 누락되거나 정지된 지불금을 모기지 끝까지 옮기고, 대출 기간이나 이자율을 수정하거나 주택을 판매하는 것입니다.
압류 절차가 시작되기 전에 실행되도록 고안된 이러한 새로운 보호 조치는 2021년 8월 31일부터 2022년 1월 1일까지 발효되며 주택 소유자가 주택 융자를 120일 이상 연체할 때까지 대출 서비스 제공업체가 압류 절차를 시작하는 것을 금지하는 기존 규칙에 추가됩니다.
대출 서비스 제공업체가 이러한 새로운 프로토콜을 따르는 한, CFPB의 규정은 서비스 제공업체가 압류 절차를 시작하는 것을 차단하지 않습니다. CFPB의 데이브 우에지오(Dave Uejio) 국장은 월요일 전화 통화에서 “분명히 말씀드리자면 우리의 최종 규칙은 압류 유예를 부과하지 않습니다”라고 말했습니다.
차압은 연방 차압 몰타리움이 종료된 후 재개될 수 있으며, 2020년 3월 1일 현재 지불금이 이미 120일 연체된 버려진 주택 및 모기지부터 시작될 가능성이 높습니다.
Uejio는 "압류에 대한 신중한 수익을 통해 지불을 재개할 수 있는 가족은 생각 없이 성급하게 압류에 얽매이지 않고 지불을 재개할 수 있게 될 것입니다"라고 Uejio는 말합니다.
현재 유예 프로그램 중 상당수는 작년 CARES 법에 따라 제정되었으며 Fannie Mae, Freddie Mac, 연방 주택청, 주택 및 도시 개발부를 포함한 기관을 통해 제공되는 연방 지원 대출에 적용됩니다. 민간 대출 기관과 서비스 제공업체도 자체 관용 프로그램을 설정합니다. CFPB가 제안한 규칙은 은행과 같은 민간 대출 기관을 통해 주택담보대출을 받은 주택을 포함하여 모든 주택 소유자의 주 거주지에 적용됩니다.
Fannie Mae, Freddie Mac, 재향군인회(VA), 농무부(USDA) 및 FHA는 관용 프로그램을 최대 18개월까지 연장한다고 발표했습니다. 2020년 3월과 4월에 등록을 요청한 주택 소유자의 경우 해당 프로그램은 2021년 9월과 10월에 만료됩니다.
새로운 보호 장치 외에도 CFPB는 일반적으로 주택 소유자가 대출 이자율 인하, 대출 기간 연장 및/또는 월 지불액 감소를 신청할 수 있도록 하는 효율적인 대출 수정 프로세스를 제안하고 있습니다.
간소화된 프로세스를 통해 서비스 제공자는 불완전한 신청서에 따라 일부 대출 수정 옵션을 제공할 수 있습니다. 일반적으로 대출자는 급여명세서, 세금 신고서, 최근 은행 명세서 등 소득 증명을 포함한 수많은 서류를 제출해야 서비스 제공자가 결정을 내릴 수 있습니다. CFPB는 절차를 간소화하면 서비스 제공업체가 주택 소유자에게 덜 부담스러운 지불 방식을 더 빠르게 제공할 수 있다고 밝혔습니다.
"재정적으로 어려운 이 시기에 소비자국의 규정은 주택 소유자에게 주요 보호 장치를 제공하고 불필요한 압류를 방지하는 데 도움이 됩니다. 이 규정은 주택 소유자와 서비스 제공자가 사람들이 집에 머물 수 있도록 대출 조정을 주선할 수 있는 경로를 제공합니다"라고 책임 대출 센터의 수석 정책 고문인 멜리사 스테그먼(Melissa Stegman)은 월요일 성명을 통해 말했습니다.
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