안타깝게도 정부는 급여 담보 대출에 대해 도움을 드릴 수 없지만 다행히도 도움을 드릴 수 있는 다른 부채 탕감 프로그램이 있습니다.
재정적 스트레스에 압도당한다면 급여 담보 대출이 유일한 선택처럼 보일 수 있습니다. 미납된 청구서와 소득 손실은 정신과 신체에 큰 타격을 주어 잠 못 이루는 밤과 많은 긴장을 초래할 수 있습니다. 급여 담보 대출 산업은 무려 90억 달러 규모로 성장했으며, 코로나19 팬데믹과 그에 따른 실업으로 인해 많은 미국인들의 지갑 사정이 더욱 어려워졌습니다. 그러나 급여 담보 대출을 받았는데 이를 갚을 수 없는 경우 급여 담보 대출로부터 도움과 구제를 받을 수 있는 곳은 어디입니까? 이 블로그 게시물에서 해당 질문에 대한 답변과 더 많은 정보를 얻으실 수 있으니 시작해 보세요.
연방 정부는 코로나19 팬데믹 기간 동안 학자금 대출, 급여 담보 대출, 현금 서비스에 대한 유예 등 대출 상환에 관한 일부 규정을 완화했지만 여기에는 포함되지 않았습니다. 그리고 급여 담보 대출을 받는 1,200만 명의 미국인 중 14%만이 예정대로 상환할 수 있기 때문에 많은 사람들은 정부가 보조금을 통해 이들의 대출금을 상환하도록 도와줄 것인지 궁금해하고 있습니다.
대답은 '아니요'입니다. 연방 정부는 보조금을 통해 급여 담보 대출금을 상환하는 데 도움을 주지 않습니다. 그러나 그들은 쇠약해지는 부채주기를 끝내기 위해 급여일 대출 기관을 제한하는 방법을 찾고 있습니다. 이는 금리를 낮추고 약탈적 대출 관행으로부터 차용자를 보호함으로써 달성할 수 있습니다. 이러한 수단을 통해 얼마나 도움을 받을 수 있는지는 일반적으로 귀하의 주에 따라 다릅니다.
예를 들어, 일부 주에서는 급여 담보 대출 금액이나 이자율을 제한하거나 개인이 받을 수 있는 급여 담보 대출 횟수를 제한합니다. 일부 주에서는 급여 담보 대출이 완전히 불법입니다. 하지만 부족 대출 기관을 통해 대출을 받는 경우에는 주법이 도움이 되지 않는다는 점을 명심하십시오. 인디언 보호구역은 주권 국가이며 그 안에 있는 회사는 일반적으로 이 분야에서 취약한 부족 및 연방법의 적용을 받습니다.
급여 담보 대출 작동 방식 정부는 FDCPA(공정한 부채 추심 관행법) 및 CFPB(소비자 금융 보호국)에 따라 대출 기관 및 제3자 추심 행위로부터 귀하를 보호하는 데 도움을 줄 것입니다. 자신이 괴롭힘을 당하거나 귀하의 권리가 침해되었다고 생각하는 경우 이를 문서화하여 연방거래위원회(FTC), CFPB 및 주 법무장관실로 보내십시오.
아니요, 코로나19 팬데믹으로 인해 정부 급여 담보 대출 탕감은 없습니다. CFPB는 급여일 대출 문제를 해결하기 위해 노력하고 있다고 밝혔지만 코로나19 법안이나 구호 패키지와 관련된 급여일 대출 용서 프로그램은 없습니다. 급여 담보 대출을 받은 많은 미국인들이 결국에는 이를 후회하게 되기 때문에 이는 문제가 됩니다. 다행히도 급여 담보 대출에 대한 몇 가지 대안이 있으니 잠시 후에 논의해 보겠습니다.
CFPB는 소비자를 보호하기 위해 급여 담보 대출 기관을 단속하려고 노력해 왔지만 강력한 당파적 저항에 부딪혔습니다. 그럼에도 불구하고, 이전에 급여 담보 대출 기관이 주정부 금리 한도를 초과할 수 있도록 허용했던 법률이 2021년 6월에 뒤집혔습니다. 이러한 약탈적 대출 관행은 "은행 임대" 계획으로 알려졌습니다. 페이데이 대출 기관이 고액 할부 대출을 할 때 미국 재무부가 인가한 상업은행과 제휴한 것은 허점이었다. 국립 은행은 특정 주에 기반을 두고 있지 않기 때문에 개별 주법의 적용을 받지 않습니다.
주 정부는 급여 담보 대출을 갚지 않지만 일부 주에서는 피해를 제한할 수 있는 정책을 가지고 있습니다. 급여 담보 대출은 여러 주와 워싱턴 D.C.에서 금지되어 있으며, 다른 주에서는 급여 담보 대출과 관련된 연간 이자율과 추가 수수료를 제한합니다. 귀하의 급여 담보 대출이 합법적인지 확인하려면 해당 주의 법률을 확인하는 것이 좋습니다. 귀하의 대출금이 주법을 준수하지 않는 경우, 귀하는 대출금을 갚을 필요가 없을 수도 있습니다. 이러한 경우에 해당한다고 생각하시면 해당 주의 법무장관실에 꼭 문의하시기 바랍니다.
FTC는 스페인어로도 제공되는 공정한 채권 추심 페이지에서 자세한 정보를 제공합니다. 도움이 더 필요하다면 비영리 신용 상담 서비스를 이용해 보세요. 이들 신용 상담사는 자금 관리, 재정 습관 조정, 예산 편성, 채권자와의 거래, 부채 청산 계획 수립에 대한 조언을 제공합니다. 약탈적 대출 관행에 대한 기타 보호 조치에 대한 정보는 다음과 같습니다.
이 1977년 법률은 소비자신용보호법의 개정안입니다. 이는 악의적인 채권추심 관행으로부터 소비자를 법적으로 보호하고 허위, 기만적 또는 오해의 소지가 있는 표현을 사용하여 채권추심을 시도하는 제3자 채권추심자의 행위를 제한했습니다.
1968년의 대출진실법(Truth in Lending Act)은 연방준비제도이사회(Federal Reserve Board)에 의해 시행됩니다. TILA에서는 대출 기관이 연이율(APR), 대출 기간, 총 비용 등 신용 확장과 관련된 대출 비용을 차용자에게 공개하도록 요구합니다. 이를 통해 소비자는 다양한 신용 옵션을 둘러볼 수 있습니다. 이 법은 대출 기관 및 채권자로부터 소비자를 보호하고 소비자가 정보를 바탕으로 결정을 내리고 불리한 계약을 종료하도록 돕습니다.
이 규제 기관은 불공정하고 기만적이며 사기적인 사업 관행을 중단합니다. 이들은 소비자로부터 신고를 수집하고 조사를 실시하며, 법을 위반하는 회사와 개인을 고소하고, 공정한 시장을 유지하기 위한 규칙을 개발하고, 소비자와 기업의 권리와 책임에 대해 교육함으로써 이를 달성합니다.
급여 담보 대출은 약탈적이며 부채 주기에 빠지도록 고안되었습니다. 이 부채 사이클은 일단 들어가면 빠져나가는 것이 거의 불가능합니다. 왜냐하면 급여 담보 대출 기관은 귀하가 다음 월급으로 갚아야 하는 단기 대출에 대해 터무니없이 높은 이자율을 청구하기 때문입니다. 이로 인해 많은 급여 담보 대출 대출자가 대출을 연장하거나 급여 담보 대출 지불 연장 계획을 요청하게 됩니다.
귀하의 급여 담보 대출 기관은 귀하를 법정에 데려갈 수는 있지만 지불 부족을 이유로 귀하를 감옥에 가두도록 할 수는 없습니다. 대출 기관이나 제3자 추심 대행사로부터 이에 대한 위협을 받는 경우, 귀하는 자신의 권리를 알고 있으며 미지급 급여 담보 대출로 인해 감옥에 갈 수 없다는 점을 알려주십시오. 해당 주의 법무장관실과 소비자 금융 보호국에 불만 사항을 접수하세요.
그렇습니다. 급여 담보 대출이 미지급 상태로 남아 추심 대상이 될 경우 신용 점수는 최대 100점까지 손상될 수 있습니다. 그 결점은 최대 7년 동안 보고서에 남아 있으며, 이는 향후 대출을 확보하는 데 잠재적으로 어려움을 겪을 수 있음을 의미합니다. 지금 급여 담보 대출을 중단하는 방법을 알아보세요.
무슨 수를 써서라도 급여 담보 대출을 받지 마십시오. 대신 고려해야 할 다른 옵션은 다음과 같습니다.
이는 신용조합을 통해 명시적으로 제공되는 소액 대출입니다. 대부분의 신용조합에서는 최소 한 달 동안 회원이어야 하고 대출 금액은 $200-$1000에 달하기 때문에 신용조합을 받으려면 미리 신용조합에 가입했거나 이미 회원이어야 합니다. 1개월에서 6개월 사이에 대출금을 상환할 수 있습니다. 이자율은 28%로 제한되며 신청 수수료는 $20로 제한됩니다. 대부분의 표준 개인 대출에 비해 여전히 약간 높은 편이지만 일부에서 부과하는 600% 이자율보다 훨씬 낮습니다. 6개월 동안 3번의 대출을 받을 수 있지만 급여 담보 대출처럼 한 번에 여러 대출을 받을 수는 없습니다.
Albert, Possible Finance 및 Cleo와 같은 대부분의 현금 서비스 앱을 사용하면 일부 요구 사항을 충족하는 한 다음 월급에서 최소 100달러를 인출할 수 있습니다. 이러한 요구 사항은 다양할 수 있지만 일반적으로 예금 및 거래의 양호한 기록과 함께 일종의 소득 확인이 필요합니다. Dave는 Dave 직접 입금에 대해 최대 200달러의 선불을 보장하는 현금 서비스 앱입니다. 대부분의 현금 서비스 앱은 이자나 기타 수수료를 부과하지 않습니다.
이러한 유형의 상담은 개인이 정착, 교육 및 예산 책정을 통해 빚에서 벗어날 수 있도록 돕는 데 사용됩니다. 목표는 부채를 줄이고 궁극적으로 없애는 것입니다. 신용 상담 기관은 귀하의 지불 능력을 넘어서는 채무를 해결하기 위해 귀하를 대신하여 채권자와 협상하도록 옹호합니다. 일부 비영리 기관은 최소한의 수수료를 청구하는 반면 다른 기관은 영리를 목적으로 하고 높은 비용을 포함할 수 있습니다. 점선에 서명하기 전에 제공된 계약서를 철저히 읽고 이해하는 것이 중요합니다.
대부분의 카드사에서 제공하는 서비스입니다. 신용카드에 있는 현금금액은 신용한도에 맞춰 빌린 현금이며, ATM을 통해 인출할 수 있습니다. 기본적으로 이는 이자와 함께 신용카드로 제공되는 현금 서비스입니다.
이 웹사이트는 사회보장을 소득원으로 인정하며 $500에서 $35,000까지 대출을 허용합니다. 대출금은 3~72개월에 걸쳐 상환할 수 있으며, 이자는 5.99%~35.99%까지 가능하다. 이는 급여 담보 대출 회사의 연이율 400%에 비해 훨씬 더 나은 대안입니다.
최종 업데이트 날짜:2023년 1월 6일
작성자:
터보파이낸스 직원
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