직장에 나가서 집으로 소득을 가져오기 시작하면 미래의 재정적 안정이 마음에서 가장 멀어질 수 있습니다. 그러나 청년기는 실제로 주택 소유, 사업 시작, 은퇴와 같은 미래의 목표를 준비하기에 좋은 시기입니다.
소액을 따로 떼어 놓아도 복리로 인해 큰 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 25세부터 65세까지 3% 이자율로 매달 $25만 저축하면 $20,000 이상이 됩니다.
다음은 청년들이 미래의 재정적 안정을 보장할 수 있도록 몇 가지 재정 계획 요령을 제시합니다.
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월급을 받기 시작하면 앉아서 힘들게 번 돈이 어디에 쓰이는지 개략적으로 설명하는 예산을 작성하십시오. 널리 사용되는 예산 모델 중 하나는 50/30/20 규칙입니다. 이 규칙에 따라 귀하의 소득은 다음과 같이 할당됩니다.
물론 이 모델의 변형도 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 빚을 갚는 것이 비필수적인 것에 돈을 쓰는 것보다 더 중요하다면, 소득의 30%를 빚 갚는 데, 20%를 원하는 데에 할당하도록 선택할 수 있습니다. 중요한 것은 지출을 통제하고, 빚을 갚고, 미래를 위해 저축할 수 있는 계획을 세우는 것입니다.
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좋은 신용 점수는 재정적 안녕에 중요합니다. 괜찮은 수입을 벌어도 신용이 좋지 않으면 자동차나 집을 구입하는 데 어려움을 겪거나, 아파트를 빌리는 데, 때로는 휴대폰 요금제를 마련하는 데도 어려움을 겪게 됩니다. 그리고 더 높은 이자율을 지불하기 때문에 자동차나 주택 구입에 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
양호한 신용 상태를 유지하려면 청구서, 특히 대출금 및 신용카드 대금을 제때에 납부해야 합니다. 신용카드가 없다면 신용카드를 가지고 있으면 신용등급을 높일 수 있습니다. 하지만 매달 카드 대금을 갚기 위해 최선을 다해야 합니다. 그렇지 않으면 부채가 늘어나고 신용이 손상될 수 있습니다.
신용카드는 귀하의 재정 건전성을 위협할 수 있습니다. 신용을 쌓기 위해 필요하지만, 정기적으로 상환하는 데 부지런하지 않으면 재정에 문제가 발생할 수 있습니다. 미시경제 데이터 센터(Center for Microeconomic Data)에 따르면 신용카드 부채는 2023년 말 기준 무려 1조 1,300억 달러에 달했습니다.
신용카드를 사용하면 가지고 있는 것보다 더 많은 돈을 쉽게 쓸 수 있으므로 갚을 수 있는 만큼만 구입하는 것이 가장 좋습니다. 또는 임의 지출에 사용할 수 있는 선불 직불카드에 돈을 넣어 두는 것을 고려해 보십시오.
은퇴를 위해 저축을 시작하기에 너무 어린 나이는 없습니다. 일찍 시작할수록 직장을 떠나야 할 때가 되었을 때 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다. 각 월급에서 기여할 수 있는 금액이 적더라도 아무것도 없는 것보다는 있는 것이 낫습니다.
많은 고용주는 공짜 돈을 받는 것과 같은 매칭 기부금을 제공합니다. 고용주가 401(k) 기여금에 맞춰 주겠다고 제안하면 최대한 많이 기여하도록 노력하세요. 예를 들어, 고용주가 기여금을 최대 6%까지 일치시키는 경우 401(k)에 6%를 기여하도록 노력하십시오.
불행히도 인생에는 재정에 부담을 줄 수 있는 예측할 수 없는 일이 있습니다. 당신의 차가 고장나서 값비싼 수리가 필요할 수도 있고, 당신의 개가 아프고 막대한 수의사 청구서를 받게 될 수도 있고, 당신이 예기치 않게 직장을 잃을 수도 있습니다.
그렇기 때문에 인생의 놀라움을 대비해 비상 자금을 저축해 두는 것이 중요합니다. 금융 전문가들은 예상치 못한 일이 발생했을 때 자신을 보호할 수 있도록 최소한 3~6개월의 생활비를 비상 자금에 저축해야 한다고 말합니다. 하지만 작은 비상 자금이라도 전혀 없는 것보다는 낫습니다. 저축을 보관할 곳을 찾고 있다면 젊은 성인을 위한 최고의 은행을 소개합니다.
부채는 소득에서 큰 부분을 차지할 수 있으며, 특히 학자금 대출 부채는 더욱 그렇습니다. 교육 데이터 이니셔티브(Education Data Initiative)에 따르면 평균 연방 학자금 대출 부채 잔액은 약 $37,088이며 이는 대학 졸업 후 첫 직장에서 졸업생이 버는 금액보다 높을 수 있습니다.
상당한 양의 학자금 대출 빚을 안고 졸업했다면 먼저 그 빚을 갚는 데 집중하세요. 이는 학자금 대출 잔액을 많이 갚을 때까지 집이나 새 차 구입을 미루는 것을 의미할 수 있습니다.
5~10년 후에 재정적으로 어떤 위치에 있기를 원하시나요? 집이나 자동차를 구입할 계획이 있나요? 결혼을 하시나요, 아니면 가정을 꾸리시나요?
인생의 목표는 현재 돈을 쓰고 저축하는 방법에 영향을 미칩니다. 따라서 예산을 짤 때 인생 목표를 고려하고 이에 따라 지출을 줄이거나 저축을 늘리십시오.
많은 금융 기관에서 저축을 자동화할 수 있으므로 소득의 일정 비율이 자동으로 저축 계좌로 들어갑니다. 이렇게 하면 돈을 쓰고 싶은 유혹을 느끼지 않고 더 쉽게 돈을 절약할 수 있습니다.
재정적 미래를 순조롭게 이루고 싶은 청년이라면 도움이 될 수 있는 몇 가지 재정 도구가 있습니다. 다음은 청년들의 재정 계획에 도움이 되도록 우리가 권장하는 몇 가지 도구입니다.
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50/30/20 규칙은 미국 상원 의원 엘리자베스 워렌이 처음 도입한 예산 모델입니다. 50/30/20 규칙에 따라 월 세후 소득을 할당하여 50%는 필요에, 30%는 원하는 데, 20%는 저축이나 부채에 사용합니다. 필요 사항은 임대료, 모기지, 공과금, 식료품 및 가스와 같은 월별 비용 및 청구서로 간주됩니다. 욕구는 외식, 여행, 옷, 오락과 같은 것입니다.
소득의 80%가 지출로 들어가고 20%가 저축으로 들어가는 80/20 예산 모델과 같은 50/30/20 규칙의 변형이 있습니다. 70/20/10 규칙에 따르면 소득의 70%는 필요와 원하는 데로 사용되고, 20%는 저축으로, 10%는 빚을 갚는 데 사용됩니다.
25세가 되면 은퇴 후에도 재정적 안정을 유지할 수 있는 둥지를 마련하기 시작해야 합니다. 대부분의 전문가들은 20대 중반까지 최소한 3~6개월 정도 생활비를 저축할 것을 권한다. 평균 월 지출이 $3,500 정도라면 저축 계좌에 $10,500~$21,000 정도가 있어야 합니다.
25세가 되면 취업을 하고 꾸준한 수입을 얻게 될 것이므로 401(k) 또는 IRA 저축 계획에 기여하기 시작하는 좋은 시기이기도 합니다. 비록 귀하의 기부금이 적더라도 귀하의 계좌에 대한 복리 이자가 귀하의 돈을 늘리는 데 도움이 될 것입니다.
좋은 목표는 소득의 5~15%를 퇴직 저축 계좌에 적립하는 것입니다. 고용주가 귀하의 기부금과 일치한다면 최대한 많이 기부하도록 노력하십시오. 예를 들어, 고용주가 401(k) 기여금을 최대 6%까지 일치시키는 경우 해당 고용주 일치는 기본적으로 공짜 돈이므로 가능하면 6%를 기여해야 합니다.
20대에 자산이 많지 않은 상태에서 재무설계 서비스를 받는 것은 아마도 불필요할 것입니다. 그러나 상당한 학자금 빚이 있거나 상당한 금액을 저축했거나 가까운 시일 내에 주택을 구입하려는 경우에는 도움이 될 수 있습니다. 재정 상담사는 또한 재정적으로 안전한 미래를 보장하기 위해 20대에 무엇을 해야 하는지 교육하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
청년이 되어 재정을 잘 관리하면 노후에 도달하면 성과를 거둘 수 있습니다. 돈을 관리하는 방법을 배우고 미래를 위해 예산을 책정하고 저축하는 방법을 배우는 것은 결코 이르지 않습니다.
비용을 지불하고 나면 월급에서 많은 금액이 남지 않을 수도 있지만, 오늘 조금이라도 저축하면 개인 재정 목표를 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 20대, 30대 초반에 청년들을 위한 간단한 재무설계 팁 몇 가지만 실천한다면 60대, 70대에 접어들어도 보상을 받고 경제적 안정을 누릴 수 있습니다.
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