고려해볼 수 있는 잠재적인 투자 중 하나는 평생 연금이며 이 보험 상품이 은퇴를 위해 할 수 있는 최고의 투자 중 하나가 될 수 있는 몇 가지 이유가 있습니다.

링컨 파이낸셜 어드바이저스(Lincoln Financial Advisors) 대표이자 매니징 파트너인 공인 재무설계사 카렌 드로즈(Karen DeRose)는 "투자 계좌에 돈이 고갈될 수 있지만 보장된 소득원을 지급하는 연금이 있다면 계속해서 계속될 수 있다"고 말했다. 시카고에 기반을 둔 독립적인 수수료 기반 재무 계획 및 자산 관리 회사인 DeRose Financial Planning Group.

평생 연금이 은퇴 포트폴리오에 추가되는 주요 이유를 읽어보십시오.

1. 돈이 지속되도록 보장

은퇴자나 은퇴를 앞두고 있는 사람들의 가장 큰 관심사는 남은 생애 동안 충분한 돈이 있는지 여부입니다.

그것이 평생 소득 연금이 작용할 수 있는 곳입니다.

"연금은 다른 어떤 것도 하지 않는 일을 합니다. 보장된 수입원을 제공할 것입니다."라고 DeRose는 말합니다. "그것은 당신이 오래 살 수없는 한 가지 이점입니다."

자금이 바닥난다는 생각은 전통적으로 투자로 많은 성공을 거두지 못하고 은퇴 포트폴리오의 미래 성과(및 유지력)에 대해 높은 수준의 확신이 없는 사람들에게 특히 문제가 될 수 있습니다.

"평생 연금은 돈이 부족하고 돈이 지속되는지 확인해야 하는 사람에게 유용할 수 있습니다."라고 DeRose는 덧붙입니다.

2. 약세 시장으로부터 은퇴 포트폴리오를 보호하세요

많은 퇴직자들은 주택 시장 붕괴와 그에 따른 경기 침체 기간 동안 투자가 타격을 입는 것을 보았습니다. 연금은 주로 이자율에 따라 달라지지만 매월 일정 금액(또는 지불금을 받기로 선택할 때마다)에 고정됩니다. 따라서 저금리 환경에서 구매한 연금에 대한 지불금이 더 적더라도 그 수입은 보장됩니다.

"[평생 연금]은 또한 시장이 무엇을 하든 포트폴리오의 일부가 항상 존재하도록 하는 데 유용할 수 있습니다."라고 DeRose는 말합니다.

3. 다른 사람의 수입원 보장

배우자를 위한 상품을 포함하여 다양한 종류의 연금이 있습니다. A Joint Life With Last Survivor Annuity는 부부에 대한 지불을 보장하고 남편이나 아내가 사망할 때 생존 배우자에 대한 지불을 보장합니다.

부부의 경우 공동생활연금으로 사망 후에도 소득을 보장받을 수 있습니다.

그렇기 때문에 평생 연금은 "누군가 다른 사람들을 위해 [소득]을 관리해야 하고 수혜자가 항상 보장된 소득 흐름을 가질 수 있도록 [수탁자 또는 의사 결정자]가 확인하고자 할 때" 옵션이 될 수 있다고 DeRose는 말합니다. .

평생 연금이 은퇴 포트폴리오에 적합합니까?

결국 연금은 복잡한 보험 상품입니다. 누군가의 은퇴 포트폴리오에 잘 들어맞을 수도 있지만 모든 사람을 위한 것은 아니며 일반적으로 은퇴 수입의 유일한 원천이 되어서는 안 된다고 DeRose는 경고합니다.

"그들은 각자의 위치가 있지만 전반적인 계획의 맥락에서 고려해야 합니다."라고 그녀는 말합니다.

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