67세가 되는 것은 계획 여부에 관계없이 재정적으로 중요한 이정표입니다. 지금은 많은 미국인들이 새로 은퇴하고 적극적으로 사회 보장을 청구하거나 수십 년간 저축한 돈을 꾸준한 소득으로 전환하는 방법을 결정하는 시대입니다. 이 나이에 당신의 순자산은 당신이 지금 어떻게 지내는지에 대한 단순한 스냅샷이 아닙니다. 이는 또한 귀하가 미래를 위해 얼마나 잘 준비했는지를 나타내는 표시이기도 합니다.
그러나 평균은 오해의 소지가 있을 수 있습니다. 일부 가구는 상당한 부를 축적한 반면 다른 가구는 여전히 따라잡고 있습니다. 자신의 위치를 이해하면 은퇴 전략을 재조정하고 앞으로 더 현명한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 데이터를 살펴보고 이것이 은퇴 목표에 실제로 무엇을 의미하는지 살펴보겠습니다.
편집자 주:순자산 데이터는 연방 준비 은행 소비자 금융 조사에서 제공되는 최신 수치를 기반으로 합니다.
연방준비은행에 따르면 65세에서 74세 사이의 가구는 다음과 같습니다:
그 격차를 지적하는 것이 중요합니다. 평균은 고액 자산가구를 기준으로 집계된 반면, 중앙값은 보다 일반적인 퇴직자의 모습을 보여줍니다. 중앙값에 더 가까우면 헤드라인 수치로 인해 뒤처진 것처럼 느껴지더라도 혼자가 아닙니다.
비교적 소수의 매우 부유한 가구가 평균 순자산을 크게 부풀립니다. 대부분의 퇴직자들은 수백만 달러 규모의 포트폴리오를 갖고 있지 않습니다. 대신, 그들의 재산은 종종 주택 담보, 401(k) 및 IRA와 같은 은퇴 계좌, 적당한 과세 저축에 묶여 있습니다.
따라서 귀하의 수치가 평균에 비해 "낮다"고 느껴진다면 이는 실제로 위험 신호가 아닐 수도 있습니다. 중앙값은 비교를 위한 보다 현실적인 벤치마크인 경우가 많습니다.
67세가 되면 대부분의 사람들은 축적에서 보존으로 전환합니다. 귀하의 순자산은 공격적인 성장보다는 수십 년간의 점진적인 구축을 반영할 가능성이 높습니다.
일반적인 구성요소는 다음과 같습니다:
이 연령대에서는 부채 수준도 낮아지는 경향이 있지만 일부 퇴직자는 여전히 주택담보대출이나 의료 관련 부채를 안고 있습니다.
67세의 순자산은 47세의 순자산과 다릅니다. 귀하는 자산 구축에만 집중하는 것이 아닙니다. 귀하는 적극적으로 생활을 시작하고 있습니다 그 자산도요. 이는 돈을 책임감 있게 관리하더라도 시간이 지남에 따라 순자산이 감소하기 시작할 가능성이 있다는 것을 의미합니다.
하지만 이것이 실패의 신호는 아닙니다. 결국 은퇴는 저축이 우선 목적이다! 지금 중요한 것은 단지 숫자가 계속해서 늘어나는 것만이 아닙니다. 이는 저축액이 얼마나 오래 지속될 수 있는지, 은퇴 후에도 생활 방식을 유지할 수 있는지 여부에 관한 것입니다.
자신을 전국 평균과 비교하는 것이 도움이 될 수 있지만 특정 지점에만 해당됩니다.
더 나은 질문은 리소스가 예상 비용과 일치하는지 여부입니다. $400,000를 갖고 있고 지출이 적은 사람은 $100만 달러를 갖고 지출 요구가 높은 사람보다 더 강력한 위치에 있을 수 있습니다.
순자산에만 초점을 맞추는 대신, 소득 및 의료 비용과 비교하여 월별 지출을 고려하십시오. 실제로 중요한 요소는 수입이 지출보다 많은지 여부이지 은행 계좌 잔액이 아닙니다.
67세에도 여전히 재정을 강화할 여지가 있습니다. 몇 가지 실제 단계는 다음과 같습니다:
이 단계에서의 작은 조정은 특히 신중한 철수 전략과 결합될 때 장기적인 결과를 의미 있게 향상시킬 수 있습니다.
순자산은 유용하지만 전체 그림을 제공하지는 않습니다. 예를 들어, 대부분의 사람들의 퇴직 보장에 큰 역할을 하는 사회 보장이나 연금과 같은 소득원을 포착하지 않습니다.
또한 해당 지역의 생활비, 생활 방식 기대치, 건강 상태 등을 반영하지 않습니다. 순자산이 같은 두 퇴직자는 이러한 변수에 따라 완전히 다른 재정적 경험을 가질 수 있습니다.
또한 거주지와 같은 일부 변수는 조정될 수 있으며 이는 "충분히" 저축했는지 여부에 영향을 미칠 수 있습니다.
순자산 벤치마크를 평결이 아닌 기준점으로 생각하십시오. 이는 격차를 식별하거나 합리적인 경로에 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있지만 당황하거나 과신하게 해서는 안 됩니다. 만약 당신이 중앙값보다 낮다면, 당신이 가지고 있는 것을 최적화하는 데 집중하세요. 그 이상이라면 자산 보호를 최우선으로 생각하세요.
이 단계에서는 일관된 조정과 결합된 간단하고 현실적인 계획이 임의의 목표를 추적하는 것보다 더 나은 성과를 내는 경우가 많습니다.
67세의 순자산은 유용한 맥락을 제공할 수 있지만 이는 퍼즐의 한 조각일 뿐입니다. 많은 퇴직자들이 평균보다 중앙값에 더 가깝게 모여 있으며 이는 정상입니다. 더 중요한 것은 저축, 수입, 지출이 일상 생활을 지원하는 방식으로 일치하는지 여부입니다. 귀하의 계획이 귀하의 요구 사항을 충족하고 유연성을 제공한다면 귀하는 이미 숫자가 제시하는 것보다 더 강력한 위치에 있을 수 있습니다.
종종 간과되는 실용적인 단계 중 하나는 특히 필수 최소 분배가 시작되기 전에 세금을 관리하기 위해 계정 전체에서 인출 시간을 정하는 것입니다. 신중하게 인출 순서를 정하면 저축액을 더욱 늘리고 앞으로 발생할 수 있는 상황을 줄이면서 은퇴 준비를 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
4.7
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