은퇴를 계획하는 것은 어려울 수 있습니다. 특히 50대이고 재정적 기반이 탄탄하지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다. 재정적으로 큰 피해를 입은 이혼 후 Reddit 사용자가 발견한 곳이 바로 여기입니다.
좋은 소식은 결코 너무 늦지 않았다는 것입니다. 다음은 그녀의 재정 상황을 살펴보고, 저축도, 은퇴 자금도, 주택 소유도 없이 월급에서 월급으로 생활하기를 희망하는 55세 여성을 위한 다음 단계에 대한 실제 재정 자문가의 조언입니다.
55세에 저축도, 퇴직금도, 주택 소유도 없이 이혼했다면 어떻게 하시겠습니까? 한 엄마는 최근 Reddit 게시물에서 자신의 어려운 재정적 상황을 공유했습니다.
그녀의 남편이 갑자기 다른 여자를 찾아 그녀를 떠난 후, 그녀는 그가 몇 달 동안 주택담보대출을 지불하지 않았다는 것을 알게 되었습니다. 그는 집을 나갔을 때 저축한 돈도 집도 없이 그녀와 그녀의 아이들을 남겨두고 떠났습니다.
그 사이 10년 동안 그녀는 대학으로 돌아가 의료 관리 학위를 취득했고, 결국 급여 없이 시간당 20달러를 받는 직업을 얻었습니다. 그녀는 한 달에 2,500달러만 집에 가져갑니다. 은퇴가 다가오고 저축이 없는 상황에서 그녀는 은퇴를 위한 재정을 준비하고 낮은 급여에도 불구하고 노후에 누릴 수 있는 주택을 구입할 수 있는 방법을 알고 싶어합니다.
우리는 일부 재정 고문과 이야기를 나눴습니다. 비슷한 상황에 처한 사람들을 위한 조언은 다음과 같습니다.
Reddit 사용자처럼 55세에 처음부터 시작하면 귀하의 재정적 미래가 귀하가 염두에 두었던 것과 정확히 같지 않을 수도 있습니다.
Annuity.org의 CFA 겸 CPA인 Thomas J. Brock은 "가장 먼저 해야 할 일은 현실적인 기대치를 설정하는 것입니다."라고 말합니다. "아마도 곧 은퇴할 수 없을 것이며, 집이나 콘도를 소유하지 못할 수도 있습니다."
재정 상황의 현실을 이해하면 앞으로 나아가는 것이 더 쉬워질 수 있습니다. 하지만 긍정적인 태도를 유지하는 것이 중요합니다.
R.J.는 "'몇 년 안에 수십만 달러를 절약해야 한다'는 것이 아니라 매일 1% 더 나아진다고 생각하라"고 말했습니다. Weiss, CFP이자 The Ways to Wealth의 창립자.
우리가 인터뷰한 재정 상담가들은 그녀가 시작할 때 비용을 최대한 줄이는 것이 중요하다고 지적했습니다.
브록은 "재량 지출을 대폭 줄이고 절약에 집중하세요."라고 말했습니다.
이렇게 큰 변화를 이루려면 가장 큰 비용에 집중해야 합니다. 예를 들어, 주택은 일반적으로 개인 소득의 가장 큰 부분을 차지합니다. 가능하다면 비용을 줄일 수 있는 방법을 찾는 것이 좋습니다.
SuperMoney의 CFP 겸 콘텐츠 디렉터인 Andrew Latham은 "이는 규모를 축소하거나 방을 임대하거나 저렴한 주택 프로그램을 신청하는 것을 의미할 수 있습니다."라고 말했습니다.
그녀는 재정을 통제하면서 빚을 청산해야 하며, 이로 인해 돈이 고갈될 수 있습니다.
Latham은 "신용카드와 같은 고금리 부채는 일반적으로 이자율이 투자 수익을 초과하므로 적극적으로 상환해야 합니다"라고 말했습니다.
저축하지 않고 생활하면 매우 위험한 상황에 처할 수 있습니다. 브록은 고금리 부채를 청산한 후 비상 자금 마련에 집중할 것을 권고했습니다.
"6~12개월분의 비용에 해당하는 현금 준비금을 마련하도록 노력하세요"라고 그는 말했습니다.
은퇴를 위해 일찍 저축하는 것이 이상적이지만 Reddit 사용자에게는 불가능했으며, 안 하는 것보다는 늦는 것이 낫습니다. 재정 상황이 안정되면서 Latham은 즉시 은퇴 자금 마련을 시작하는 것을 우선순위로 삼을 것을 권고했습니다.
Latham은 "Roth IRA는 좋은 출발점입니다. 7% 수익률로 한 달에 200달러를 기부하면 10년 안에 약 34,000달러로 증가할 수 있습니다. 완전 퇴직 자금을 조달할 수는 없지만 도움이 됩니다."라고 말했습니다.
만약 그녀가 집으로 가져가는 급여가 한 달에 2,500달러라면, 상당한 금액의 저축을 빨리 모으기가 어려울 것입니다. 물론, 더 많이 벌면 더 많은 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Latham은 "비용이 통제되면 수입을 늘리는 것이 방향을 바꾸는 가장 강력한 방법입니다"라고 Latham은 말합니다. "55세에도 아직 기술을 향상시킬 시간이 있습니다."
Latham은 또한 시간당 5달러만 인상해도 매년 수입이 약 10,000달러 증가할 것이라고 지적합니다.
Reddit 사용자는 현재 직장에서는 연봉 인상 기회가 없다고 언급했지만 전문가들은 그녀가 어떤 다른 기술을 보유하고 있는지 살펴보라고 조언했습니다. 예를 들어, 공예품을 판매하거나 인테리어 디자인 고객을 상대하는 등 좋아하는 부업을 시작하면 돈을 낭비하지 않고도 수입을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.
Weiss는 "소득을 늘리거나 지출을 줄여야 하는데, 월 $2,500이면 삭감할 여지가 별로 없습니다"라고 말했습니다. "소득을 늘리려면 약간의 노력이 필요하지만 그것이 초점이 되어야 합니다."
은퇴 연령이 가까워지면 모든 은퇴자에게 사회보장에 대한 신중한 결정을 내리는 것이 중요합니다. 하지만 이는 Reddit 사용자처럼 퇴직 자원이 제한된 노령 근로자에게 특히 중요합니다.
많은 사람들은 가능한 한 빨리, 즉 62세에 사회보장 혜택을 청구하고 싶어합니다. 하지만 그렇게 하면 월 혜택이 줄어들게 됩니다. 많은 경우, 근무 기간이 연장되더라도 급여 청구를 기다리는 것이 가치가 있습니다.
Latham은 "60대 후반까지 주당 15~20시간이라도 파트타임으로 일하면 사회보장을 지연시키고 저축을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다"라고 말합니다.
65세에 은퇴하는 것은 통과의례처럼 느껴질 수도 있습니다. 그러나 충분한 저축이 없다면 전통적인 연령에 은퇴하는 것은 좋은 생각이 아닐 수도 있습니다. 귀하의 저축금과 사회보장금이 품위 있는 은퇴를 보장하지 못한다면 근무 기간을 연장하는 것을 고려해 보십시오.
Latham은 "은퇴가 65세에 완전히 끝나지는 않을 수도 있지만 여전히 안정적이고 품위 있을 수 있습니다"라고 말합니다.
상황에 따라 현재 직장에 영원히 머물지 못할 수도 있습니다. 하지만 시간제라도 돈을 벌 수 있는 방법을 찾으면 나이가 들수록 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
때때로 인생은 당신에게 재정적으로 어려운 일을 안겨줄 수 있습니다. 예상치 못한 금전적 실수를 했든, 단순히 불운을 겪었든 관계없이 재정적 기반을 회복하려면 시간과 노력이 필요할 수 있습니다. 하지만 그 길이 쉽지 않을 수도 있지만, 궁극적인 재정적 안정은 그 과정에서 내려야 할 어려운 선택만큼 가치가 있을 수 있습니다.
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