투자 포트폴리오는 장기 목표, 은퇴 일정 및 위험 감수성을 반영해야 합니다. 이러한 요소를 종합하면 자신에게 적합한 자산 배분을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 더 높은 위험의 투자와 더 안전하고 안정적인 유가 증권이 포함될 것입니다. 이는 균형을 제공하고 근무 년 및 그 이후로 이동할 때 포트폴리오를 균일하게 유지할 수 있습니다.
그러나 시간이 지남에 따라 균형 잡힌 것으로 시작한 포트폴리오는 투자 가치와 위험 변화에 대한 내성으로 인해 편향될 수 있습니다. 포트폴리오를 재조정하면 상황이 다시 정렬됩니다. 이를 수행하는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 고성능 투자를 매각하고 수익을 리디렉션하거나 부양이 필요한 자산 클래스에 추가 자금을 펌핑하는 것입니다. 가장 좋은 전략은 재정 상황에 따라 다르지만 균형 조정이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 첫 번째 단계입니다.
귀하의 투자 포트폴리오에는 대부분의 알이 포함될 것입니다. 다음과 같은 자산을 포함할 수 있습니다.
자산은 401(k), 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 일반 중개 계좌와 같은 다양한 투자 수단에 분산될 수 있습니다. 그들은 모두 함께 모여 투자 포트폴리오를 만듭니다.
더 나은 수익을 올리고 시간이 지남에 따라 부를 늘리고 인플레이션에 보조를 맞추려면 더 높은 위험 투자를 통합해야 하는 경우가 많습니다. 이러한 위험을 상쇄하기 위해 더 안전한 투자를 혼합하여 포트폴리오를 강화할 수 있습니다. 채권, 고수익 예금 계좌 및 예금 증명서(CD)가 모두 이 범주에 속합니다. 이러한 투자는 일반적으로 수익이 더 낮지만 안정적인 수입과 필요한 안정성을 제공할 수 있습니다.
올바른 균형을 유지하는 것은 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 중요합니다. 너무 안전하게 사용하면 성장을 방해하고 필요한 수익을 창출하지 못할 수 있습니다. 반면에 고위험 자산에 너무 많이 투자하면 제대로 작동하지 않으면 큰 손실을 입을 수 있습니다. 한 가지 경험 법칙은 60/40 포트폴리오(주식 60%, 채권 40%)를 유지하는 것입니다. 투자 리서치 회사인 Morningstar에 따르면 이러한 유형의 포트폴리오는 2010년에서 2020년 사이에 연평균 약 10%의 수익률을 보였습니다.
젊고 시장 변동성에서 회복할 시간이 더 많다면 더 많은 위험을 감수하는 것이 편안할 수 있습니다. 경험 많은 금융 전문가가 올바른 자산 배분을 찾도록 안내할 수 있지만 설정하고 잊어버리는 것은 아닙니다. 정기적인 시장 성과와 함께 투자 가치가 이동하고 변화함에 따라 포트폴리오가 엉망이 될 수 있습니다. 주기적으로 재조정하면 원하는 위험 수준과 목표를 반영하도록 자산을 재설정할 수 있습니다.
포트폴리오를 균형으로 되돌리는 몇 가지 방법이 있습니다. 다음은 가장 일반적인 접근 방식입니다.
원하는 자산 배분이 주식 70%와 채권 30%라고 가정해 보겠습니다. 시간이 지남에 따라 포트폴리오가 75/25 분할로 미끄러진 것을 알 수 있습니다. 위의 전략 중 하나를 사용하여 잠재적으로 주식을 매각하고 채권을 매입하여 원하는 균형을 회복할 수 있습니다.
이는 일정 금액을 정기적으로 투자 계정에 기부하는 달러 비용 평균을 고수해 온 투자자에게도 적용됩니다. 시장이 잘 작동할 때, 이것은 더 적은 주식을 사게 될 것입니다. 시장이 하락하는 동안 더 많은 것을 얻을 수 있습니다. 잠시 후 포트폴리오가 불균형해질 수 있습니다.
잠재적인 비용만 염두에 두십시오. 과세 대상 계정에서 투자를 판매하면 자본 이득세에 걸릴 수 있습니다. 그러나 세금 혜택이 있는 계정 내에서 엄격하게 재조정하여 이를 회피할 수 있습니다.
매년 자산 배분을 재검토하는 것이 현명합니다. 이 시간을 사용하여 투자 포트폴리오가 여전히 위험 허용 범위와 일치하고 장기 재무 목표를 지원하는지 확인하십시오. 은퇴가 임박한 경우 재정 고문이 할당 조정을 권장할 수 있습니다.
은퇴자들은 일반적으로 시장 변동성에서 회복할 시간이 더 적습니다. 따라서 그들은 보다 보수적인 할당을 선택할 수 있습니다. 이것은 위험을 완전히 없애는 것을 의미하지 않습니다. 인플레이션을 따라잡기 위해 어느 정도의 위험을 감수해야 할 수도 있습니다. 실제로 위험 허용 범위가 변경될 때마다 자산 할당을 다시 확인할 수 있습니다.
목표 일자 펀드(수명 주기 펀드라고도 함)는 점차 할당을 조정합니다. 세월이 흐르고 은퇴가 가까워지면 자동으로 보다 보수적인 투자 방식으로 전환됩니다. 라이프사이클 펀드의 수수료와 투자 접근 방식을 이해하여 가장 중요한 투자 계획과 잘 맞는지 확인하십시오.
포트폴리오의 균형을 재조정하는 것은 미래를 위해 투자할 때 코스에 적합합니다. 최종 목표는 투자가 장기 목표를 계속 지원하도록 하는 것입니다. 재정적 큰 그림의 한 부분입니다. 그 과정에서 건전한 신용을 유지하는 것도 마찬가지로 중요합니다. Experian을 사용하면 필요할 때마다 신용 보고서와 신용 점수에 무료로 액세스할 수 있으므로 이 부분을 쉽게 수행할 수 있습니다.