군 복무에서 전환할 때 많은 어려움이 따르며, 유산 계획은 군인들이 이 기간 동안 종종 간과하는 영역 중 하나입니다. 다음은 귀하의 유산 계획이 현역 복무 중 어떤 모습일지, 그리고 전환을 준비할 때 어떤 모습이어야 하는지 살펴보겠습니다.
현역 복무 중일 때 유산 계획 요구 사항은 매우 간단합니다. 일반적인 군 경력은 다음과 같습니다:
현역 복무 중 대부분의 군인은 SGLI 이외의 추가 생명 보험, 자녀에 대한 공식적인 신뢰 구축 또는 의료 지시에 대해 많이 생각하지 않습니다. 그리고 많은 경우에 그것은 이해할 수 있습니다. SGLI는 최대 $500,000의 보장을 제공하며 기본 법률 사무소가 기본 사항을 처리합니다. 그러나 전환이 가까워지면 부동산 계획이 크게 발전해야 합니다.
전환이 유산 계획을 다시 검토하기에 가장 좋은 시기인 데에는 몇 가지 이유가 있습니다.
군대에서 전환할 때 해결해야 할 재산 계획의 5가지 주요 영역이 있습니다. 특정 질문을 계획하고 답변하는 데 도움이 되는 법적 조언을 구하는 것도 중요합니다. 해당 주에서 변호사 자격을 취득한 변호사에게 문의하세요.
귀하가 사망하면 가족의 소득은 어떻게 됩니까? 귀하의 소득은 연금뿐만 아니라 그 과정에서 얻는 민간 고용 소득도 중단됩니다. 생존자 혜택 계획(SBP)은 적절할 수 있지만 그 자체로는 충분하지 않을 수 있습니다. 부동산 계획은 가족의 전체 소득 요구 사항을 해결해야 합니다.
귀하의 퇴직 계좌 및 기타 자산이 추가 보장 없이 가족을 부양하기에 충분하다고 확신하지 않는 한, 여기에는 생명 보험이 포함될 가능성이 높습니다. 은퇴 계좌, 세후 계좌, 배당금 지급 투자 및 SBP와 연계하여 사랑하는 사람의 소득 요구를 지원하도록 생명 보험 증권을 계획하십시오.
가족에게 필요한 소득을 창출하기 위해 보험금을 투자하는 방법에 대해 재무 설계사와 대화하는 것이 중요한 단계일 수 있습니다. $500,000의 최대 SGLI 보장조차도 가족이 장기간 생활하기에는 충분하지 않을 수 있다는 점을 명심하십시오. 추가 생명 보험 보장을 고려해 볼 가치가 있습니다.
군 복무 후 소득 보호에 대한 자세한 내용은 다음 자료를 참조하십시오:
당신이 죽으면 당신의 자산은 어떻게 되나요? 당신이 지정한 것이 무엇이든, 당신이 원하는 것이 무엇인지 단순히 아는 것만으로는 충분하지 않습니다. 실제로 무슨 일이 일어나는지 지정하려면 공식적인 단계를 거쳐야 합니다.
귀하의 부동산 계획은 주택, 자동차, 감성 품목, 투자, 금융 계좌, 보험 증권 등 주요 자산 각각을 고려해야 합니다. 검인 자산과 비검인 자산의 차이점을 이해하는 것도 중요합니다.
유산 계획에서 다루어야 할 몇 가지 중요한 생존자 보호 고려 사항이 있습니다:
귀하의 유산 계획에는 귀하가 무능력해지고 더 이상 스스로 결정을 내릴 수 없게 되는 경우에 발생하는 상황도 다루어야 합니다. 다음을 고려하십시오:
귀하의 유산 계획 문서는 사전 논의 없이 기술적으로 실행될 수 있지만, 사전에 올바른 대화를 나누었다면 사랑하는 사람을 위해 프로세스가 훨씬 더 원활하게 진행될 것입니다. 유산 계획을 수립할 때 상담할 대상 목록은 다음과 같습니다.
당신의 가족. 여기에는 귀하의 배우자와 자녀가 포함되어야 합니다. 그러나 귀하의 재산에 이해관계가 있을 수 있는 부모, 형제자매 또는 기타 가족 구성원도 포함될 수 있습니다. 그들이 무엇을 받을 것으로 예상하는지 명확히 하고, 특히 전 배우자가 관련된 경우 문서에 귀하의 정확한 의도가 반영되어 있는지 확인하십시오.
부동산 계획 문서에 이름이 기재된 사람. 무언가를 상속받을 것으로 예상되는 사람, POA 또는 의료 지시서에서 권한을 맡을 것으로 예상되는 사람, 수탁자 또는 유언집행자 역할을 할 것으로 예상되는 사람은 자신의 역할을 인식해야 합니다. 이러한 대화를 통해 상대방이 귀하의 바람을 수용하고 자신에게 기대되는 바를 이해하게 됩니다.
예를 들어, 집을 관련된 추억 때문에 집을 자녀에게 맡기고 싶을 수도 있습니다. 그러나 그들과 대화를 나눈 후에는 그들이 재산을 유지하는 데 관심이 없고 금전적으로 동등한 것을 선호한다는 것을 알게 될 것입니다. 이 사실을 미리 알면 그에 따라 자신의 의지를 조정할 수 있으며, 당신이 세상을 떠난 후 가족이 어려운 결정을 내릴 필요가 없게 됩니다.
안 부동산 변호사 . 일반의보다는 부동산 계획을 전문으로 하는 변호사나 회사를 찾으십시오. 특히 신뢰 구축과 같은 추가 계획 고려 사항이 필요하다고 믿을 만한 이유가 있는 경우 심층적인 답변이 필요한 질문이 있을 것입니다.
아 재무 기획자. 부동산 변호사는 귀하의 법률 문서를 정리할 수 있지만 부동산 계획의 대부분은 부동산 변호사가 일반적으로 처리하지 않는 재정 계획 범주에 속합니다. 수수료 전용 재무 설계사는 보험 계획부터 은퇴 계좌 및 연금 관리까지 계획의 재정적 측면을 다루는 데 도움을 줄 수 있습니다.
군대에서 전환하는 것은 여러분이 직면하게 될 가장 중요한 삶의 변화 중 하나이며, 유산 계획이 올바른지 확인하는 가장 중요한 시기 중 하나이기도 합니다. 이 가이드는 시작점일 뿐 모든 상황에 대한 포괄적인 솔루션은 아닙니다. 귀하의 특정 요구 사항을 완벽하게 해결하려면 가족, 지정된 대리인, 부동산 변호사 및 재무 설계사와 협력하십시오.
귀하의 소득, 자산 및 사랑하는 사람을 보호하기 위해 지금 취하는 조치는 귀하뿐만 아니라 귀하에게 의존하는 모든 사람에게 마음의 평화를 제공할 것입니다.
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Forrest Baumhover는 공인 재무 계획사™이자 등록된 대리인입니다. 은퇴한 해군 장교인 Forrest는 퇴역 군인, 예비 군인 및 그 가족이 재정 문제를 해결하도록 돕습니다...
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