이 글은 초보 투자자를 위한 기사 시리즈의 세 번째 부분입니다. 처음 두 부분에서는 투자해야 하는 이유를 다뤘습니다. 및 투자 유형 . 이 기사에서는 투자 다각화의 중요성을 다룹니다.
재정 건전성을 유지하기 위해 명심해야 할 몇 가지 기본 사항은 다음과 같습니다.
사람들이 자신의 투자 포트폴리오를 언급하는 것을 자주 듣게 됩니다. 이것은 목표를 달성하기 위해 돈을 투자하는 다양한 방법에 대한 분석입니다. 귀하의 목표가 변함에 따라 귀하의 포트폴리오는 투자 경력 전반에 걸쳐 변경됩니다.
처음 투자를 시작하면 귀하의 포트폴리오는 귀하가 장기적 관점을 가질 수 있다는 사실을 반영하고 변동성이 더 클 수 있는 투자를 포함하게 될 것입니다. 당신은 시장이 끝날 때까지 기다렸다가 주식이 회복되도록 할 시간이 있습니다. 은퇴가 가까워지면 돈이 그대로 유지되고 약간의 성장을 보일 수 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 이 경우 귀하의 포트폴리오는 덜 위험하고 수익률이 낮은 채권에 더 집중할 것입니다. 즉, 위험 허용 범위와 기간은 포트폴리오의 다양성을 결정하는 데 도움이 됩니다.
군인의 경우 다양화가 추가적인 차원을 차지합니다. 귀하의 TSP는 이미 핵심 자금을 통해 기본적으로 다각화를 제공하고 있습니다. C, S, I 펀드는 각각 국내 대형주, 국내 소형주, 해외 주식에 대한 노출을 제공합니다. TSP 및 군인 연금에 Roth IRA, 부동산 투자 또는 연금을 추가하면 다양한 소득원에서 끌어오는 균형 잡히고 다양한 은퇴 계획이 만들어집니다.
위험 허용 범위를 결정하는 것은 투자 포트폴리오를 구성하는 데 중요한 부분입니다. 시장의 불안정으로 인해 자신의 자금이 오르락내리락하는 것을 기꺼이 지켜보고자 하는 투자자들에게는 좀 더 공격적이면서도 다양성을 포함하는 포트폴리오가 어느 정도 안정성을 유지하면서 더 높은 수익을 얻을 수 있는 가능성을 제공할 것입니다. 급격한 하락을 감당할 용기가 없는 사람들은 보다 보수적인 길을 갈 수 있지만 여전히 더 높은 수익을 낼 수 있는 몇 가지 위험한 투자를 포함할 수 있습니다.
그러나 귀하의 위험 허용 범위가 무엇이든, 어느 한 투자가 지배하지 않도록 포트폴리오를 다양화하는 것이 필수적입니다. 이를 통해 공격적인 투자자와 위험을 회피하는 투자자 모두 안정성과 성장 잠재력을 누릴 수 있습니다.
진정한 다각화란 시장 상황에 다르게 반응하는 경향이 있는 다양한 유형의 투자, 즉 여러 자산 클래스에 투자를 분산시키는 것을 의미합니다. 주요 자산 클래스는 다음과 같습니다:
이러한 자산 클래스에 투자를 분산하면 한 영역의 경기 침체로 인해 전체 포트폴리오가 파괴되지 않습니다. 주식이 하락할 때 채권은 가치가 일정하게 유지되거나 증가하는 경우가 많아 시장 변동성에 대한 자연스러운 완충 장치를 제공합니다.
다각화는 자산 클래스를 넘어 확장됩니다. 다양한 지리적 지역과 기술, 의료, 에너지, 소비재 등 다양한 경제 부문에 투자하면 또 다른 보호 계층이 추가됩니다. 한 부문이나 지역의 실적이 저조하면 다른 부문이나 지역이 이러한 손실을 상쇄할 수 있습니다.
초보 투자자의 경우 인덱스 펀드와 ETF는 단일 투자로 광범위한 분산을 달성할 수 있는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 예를 들어, 종합 시장 지수 펀드를 이용하면 한 번의 구매로 여러 부문과 지역에 걸쳐 수백 또는 수천 개의 회사에 대한 노출을 얻을 수 있습니다.
투자와 관련하여 사람들은 때때로 달러 기호를 눈에 띄고 투자의 가장 기본적인 원칙인 다양화를 잊어버릴 것입니다. “실패할 수 없는” 투자 전략을 접하게 된다면 극도로 회의적인 시각으로 대하십시오. 확실한 것은 없습니다. 일부 위험을 감수한다는 것은 모든 것이 지나치게 중요하다는 것을 의미합니다. 투자에 내재된 위험을 완화하는 유일한 방법은 분산투자입니다. 다른 계획은 모두 그저 계획일 뿐입니다.
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Emily Guy Birken Plutus 상을 수상한 금융 분야 프리랜서 작가입니다. 그녀의 다양한 경력과 교육 배경이 결합되어 복잡한 금융 주제를 관련성 있게 만드는 데 도움이 됩니다. 그녀는...
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