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친구와 커피를 즐기던 중 그녀는 재정 상담사를 바꾸는 것을 고려하고 있다고 말했습니다. 이야기를 나누면서 제가 재정 자문 사업을 관리하면서 겪었던 많은 좌절감을 떠올렸습니다.
고객과 조언자를 같은 입장에 두는 것은 매우 어렵습니다.
내 친구는 두 가지 주요 관심사를 나열했습니다. 첫째, 그녀는 자신의 투자가 좋은 성과를 거두고 있다고 생각하지 않는다고 말했습니다. 확실히 그들은 시장을 이기지 못했고 그녀가 401(k)에서 직접 관리하는 투자는 더 나은 성과를 거두었습니다.
둘째, 그녀는 자신과 남편이 재정적 목표를 달성할 수 있는 궤도에 오르고 있는지 제대로 이해하지 못했다고 생각했습니다.
이 두 가지 문제는 모두 상담사가 고객과 명확하게 소통하지 못한 결과입니다. 내 친구가 조언자를 바꾸면 그녀의 현재 조언자는 완전히 충격을 받을 것이라고 장담합니다.
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제가 지난 몇 년간 지속적으로 들은 조언 중 하나는 조언에 대한 비용을 지불하는 경우 최소한 조언 비용을 충당할 수 있을 만큼 투자 수익이 시장보다 높아야 한다는 것입니다.
이것은 매우 합리적이고 논리적으로 들리며, 여러분의 고개가 위아래로 끄덕이는 것을 볼 수 있습니다. 안타깝게도 이 작은 보석은 시장을 정의하지 못하고 수익을 얻기 위해 감수해야 하는 위험을 고려하지도 못했습니다.
고객은 일반적으로 시장을 뉴스에서 매일 추적되는 S&P 500 또는 Dow Jones Industrial Average로 정의합니다. 대부분의 고객은 이러한 지수 중 하나에 모든 투자를 해서는 안 됩니다. 왜냐하면 A Few Good Men에서 잭 니콜슨이 한 불멸의 말을 인용하면 "당신은 위험을 감당할 수 없습니다!"이기 때문입니다.
미국 주식 시장 수익률은 매우 변동성이 크며 포트폴리오에 많은 주식을 보유한 투자자는 조언자와 협력하는지 여부에 관계없이 최악의 시점, 일반적으로 시장 바닥에 투자를 포기할 가능성이 높습니다.
자문가들은 이 사실을 알고 있으며 S&P 500을 이기기 위해 고객 포트폴리오를 구축하지 않습니다. 그들은 고객의 장기 투자 수익 요구 사항을 충족하는 동시에 전체 포트폴리오의 위험을 가능한 한 최소화한다는 목표로 현금, 채권, 국제 주식 및 기타 다양한 투자 카테고리로 다양한 포트폴리오를 구축합니다.
이는 고객이 자신의 투자 전략을 고수할 가능성을 높입니다. 위험을 관리하고, 수익 범위를 좁히고, 잠재적인 부정적 및 수준을 줄입니다. 긍정적인 수익. 따라서 포트폴리오가 시장을 이길 수 있는 유일한 때는 시장이 하락하는 경우입니다.
불행하게도 고객은 이런 생각을 갖고 조언실을 떠나는 경우가 많지 않습니다. 하지만 그렇게 해도 오랫동안 붙잡지는 못합니다. 시장이 10% 상승했는데 포트폴리오가 7%만 상승했다면 그들은 투자한 만큼의 가치를 얻지 못하고 있다고 생각합니다.
조언자와 다른 곳에 투자하면 위험을 비교하지 않고 수익만 비교하는 함정에 빠지기 쉽습니다. 일부 조언자는 투자 전략을 제대로 구성하지 못하고 고객의 목표에 맞는 결과를 도출합니다.
그래서 내 친구의 두 번째 불만이 생겼습니다.
고객이 고문과 새로운 관계를 맺게 되면 고객의 현재 재정 상황을 이해하고 고객의 목표를 달성할 수 있는 완벽한 포트폴리오를 만드는 데 많은 노력이 필요합니다.
이 정보를 통해 고문은 회사의 모든 자원을 활용하여 투자 관리에 힘쓰게 됩니다. 모든 것이 준비되면 관계의 모든 관심이 투자에 집중됩니다.
목표와 목표와 관련된 고객의 투자 위치는 거의 논의되지 않습니다. 고문은 포트폴리오가 자신이 의도한 대로 성과를 거두고 있어 기분이 좋아 관리를 하는 반면, 고객은 자신이 은퇴할 수 있을지 궁금해합니다.
상담사는 고객의 상황이나 목표의 변화에 대해 충분히 자주 질문하지 않으며 고객도 이에 대해 자주 언급하지 않습니다.
자문가는 고객이 제대로 진행되고 있는지, 투자 또는 고객 측에서 조정이 필요한지 여부를 보여주는 자세한 정보를 더 자주 제공함으로써 고객의 불안을 줄일 수 있습니다.
그러나 고객으로서 귀하는 관계에서 보다 적극적인 역할을 할 수 있습니다.
조언자와의 관계를 최대한 활용하기 위한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.
조언자와 협력하는 것은 귀하의 재정적 목표를 확보하는 좋은 방법입니다. 귀하의 조언자는 귀하가 올바른 방향으로 나아갈 수 있도록 도와줄 전문 지식과 자원을 갖고 있으며, 이것이 바로 귀하가 그들에게 비용을 지불하는 이유입니다.
하지만 조언자와의 관계에는 다른 관계와 마찬가지로 강력한 의사소통이 필요합니다. 이해하는 입장에서 일하면 불안감이 줄어들고 조언자가 최상의 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다.
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제공자 Julie Grandstaff, '자신을 구하세요:퇴직금 저축 및 금융 안정 구축을 위한 가이드' Julie는 금융 서비스 업계에서 25년 간 베테랑으로 개인과 기관 모두를 위해 수십억 달러를 관리했습니다. 그녀는 51세에 은퇴했습니다. 그녀의 저서 "Save Yourself"는 은퇴를 위한 저축과 재정적 안정을 강화하여 원하는 것은 무엇이든 할 수 있도록 돕는 포괄적인 안내서입니다. 여기에서 Julie의 책에 대한 리뷰를 확인하세요 .
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