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사회적 책임 투자(SRI), 사회적 투자 또는 지속 가능한 투자는 투자 대상이 자신의 가치 및 신념과 일치하는지 확인하는 투자 스타일입니다.
사회적 책임을 다하는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드에 투자할 때는 조직의 재정 건전성과 조직이 지역 사회, 환경, 조직을 구성하는 사람들에게 미치는 영향을 고려하게 됩니다.
지역 사회, 환경 및 세계에 긍정적인 영향을 미치는 회사에 투자함으로써 귀하의 투자가 귀하를 위해 돈을 버는 것 이상의 효과가 있는지 확인할 수 있습니다. 그들은 또한 사회를 더 나은 방향으로 바꿀 수 있습니다.
사회적 책임 투자 전략은 최근 몇 년간 점점 더 대중화되고 있습니다.
존경받는 무역 조직인 지속 가능하고 책임 있는 투자를 위한 포럼(미국 SIF로 더 잘 알려짐)이 발표한 2020년 미국의 지속 가능한 투자 총액에 대한 가장 최근의 투자 동향 보고서에 따르면 미국의 지속 가능한 자산은 16조 6천억 달러로 2018년보다 40% 이상 증가했습니다. (보고서는 2년마다 작성됩니다.)
이러한 투자를 분석하는 주요 방법 중 하나는 기업의 환경, 사회, 기업 지배구조(ESG) 영향을 분석하는 필터를 사용하는 것입니다.
Forbes에 따르면, "ESG 표준은 기업이 환경 지속 가능성을 지원하는 방법, 윤리 경영 관행, 리더십, 경영진 급여, 감사, 내부 통제 및 주주 권리를 촉진하는 방법을 평가합니다. 투자자는 ESG 기준을 사용하여 잠재적인 투자를 선별할 수 있습니다."
즉, ESG는 지속가능한 기업이 환경, 사회, 지배구조 문제에 대해 어느 정도 수준인지를 평가하는 등급체계입니다. 그런 다음 해당 등급을 사용하여 해당 업계의 다른 회사와 비교하여 해당 회사를 평가합니다.
환경 분야의 공통 표준에는 재활용 및 폐기물 제거, 온실가스 배출, 기후 변화 정책, 친환경 제품 또는 기술이 포함됩니다.
사회적 평가에 대한 일반적인 표준에는 직원 교육, 보상, 안전, 다양성 및 포용성, 소비자 보호 활동이 포함됩니다.
기업 거버넌스 요소에서 등급은 비즈니스 관행과 회사가 얼마나 잘 운영되는지, 특히 경영진 보상, 이사회 및 경영진의 다양성, 이사회 투표가 결정되는 방식 등의 영역을 살펴봄으로써 평가됩니다.
ESG가 표준으로 평가하는 영역 중 상당수는 사회와 환경을 개선할 수 있는 영역입니다. 하지만 ESG 표준은 일반적으로 종교와 같이 귀하에게 중요할 수 있는 기준의 순위를 매기지 않습니다.
그러나 회사가 ESG 등급이 높다고 해서 귀하의 특정 가치나 사회 정의, 종교적, 환경적 신념과 일치한다는 의미는 아닙니다.
예를 들어, 일부 ESG 펀드는 담배나 총기류와 같은 회사를 제외하지 않습니다. ESG 기준에서 더 높은 평가를 받은 해당 부문의 기업만 포함됩니다.
이러한 분야에서 사업을 하는 회사에는 투자하지 않기로 결정할 수도 있습니다.
귀하의 가치를 고려할 때 특정 지역 사회 내의 지역 회사에 책임 투자를 집중할 수 있습니다. 또는 전 세계적으로 보다 긍정적인 환경적, 사회적 영향을 미치는 데 투자할 수도 있습니다.
사회적으로 책임 있는 기업이나 펀드에 돈을 투자함으로써 투자 시 강력한 금전적 수익에 대한 열망과 사회에 긍정적인 영향을 미치고 변화시키려는 열망을 결합하게 됩니다.
무엇에 투자할지 선택할 때 국방이나 대형 담배와 같은 특정 산업에 투자하는 펀드를 피하거나 청정 기술이나 다양성, 형평성, 포용과 같은 분야에 투자하는 펀드를 적극적으로 찾기로 결정할 수 있습니다.
지속 가능하고 책임 있는 투자는 투자자에게 중요합니다. 투자자가 사회적 책임 투자에 돈을 투자하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다.
일부 투자자는 특정 부문에 투자하는 것에 대해 도덕적 또는 윤리적 불만을 가질 수 있습니다. 다른 사람들은 지역 사회를 개선 또는 강화하거나 환경에 긍정적인 영향과 기타 사회적 이익을 제공하는 투자를 지원하기를 원할 수도 있습니다.
많은 책임 있는 투자자들은 ESG 기준을 통해 도전에 대처할 준비가 더 잘 되어 있는 강력한 리더십을 갖춘 기업을 식별할 수 있다는 사실을 발견했습니다. 즉, 이들 기업은 순위가 낮은 다른 기업보다 더 오래 지속되거나 더 빠르게 전환할 수 있습니다.
투자 결정을 내릴 때 ESG 기업을 고려해야 하는 재정적 이유도 있습니다.
미국 SIF에 따르면, “ESG와 재무 성과 사이의 강력한 연관성을 보여주는 학술 연구가 점점 늘어나고 있습니다.”
결과적으로, 사회적으로 의식적인 투자 옵션을 수용하는 사람들은 개인 소매 투자자부터 투자 전문가, 벤처 자본가, 기관 투자자에 이르기까지 다양합니다.
ESG 기준을 고려한 투자 펀드도 늘어나고 있다.
거의 2000개에 달하는 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(ETF), 부동산 투자 신탁(REIT), 헤지 펀드, 벤처 캐피탈 펀드, 사모 펀드 및 지역 사회 투자 기관이 ESG 자산을 보유하고 있습니다.
여성은 남성보다 사회적 책임을 다하는 기업에 투자할 가능성이 더 높습니다.
Money Crashers의 2020년 조사에 따르면 여성의 81%가 담배를 생산하는 브랜드에 대한 투자를 거부하는 반면 남성의 절반 미만이 그렇게 생각했습니다.
RBC Wealth Management가 실시한 여론 조사에 따르면 "여성 고객은 자신이 투자하는 회사가 ESG 요소를 정책 및 결정에 통합하는 것이 중요하다고 답할 확률이 남성 고객보다 거의 두 배나 높습니다."
설문 조사에 따르면 직원들에게 생활 가능한 임금을 지급하는 기업과 환경적으로 책임 있는 관행을 실천하는 기업에 대한 윤리적 투자가 여성 투자자들에게 중요한 것으로 나타났습니다.
모닝스타는 26개의 ESG 편향 인덱스 펀드 중 24개가 코로나 이후 기존 펀드보다 더 좋은 성과를 냈다는 사실을 발견했습니다. 이는 아마도 순위가 낮은 상대보다 직원에 대한 더 나은 처우와 더 신중하고 효율적인 에너지 사용을 위한 정책을 마련했기 때문일 것입니다.
하지만 어떤 회사나 펀드가 귀하의 가치와 일치하는지 어떻게 알 수 있습니까? 그리고 귀하의 투자 포트폴리오에 해당 항목을 어떻게 추가합니까?
US SIF와 같은 조직에서 식별한 대부분의 사회적 책임 기업과 펀드는 환경, 사회 및 기업 지배구조 필터를 사용하여 기업이나 펀드의 순위를 매깁니다.
ESG 등급은 사회적 책임 투자를 결정하는 데 보다 분석적인 접근 방식을 제공할 수 있습니다.
이러한 필터는 오류가 없는 것이 아니며 평가를 수행하는 회사의 가치에 따라 크게 결정되지만, 자신의 신념 및 가치와 일치하는 회사 또는 펀드를 찾는 데 좋은 출발점을 제공합니다.
US SIF에는 재무 성과, 다양한 문제에 대한 심사 및 옹호, 펀드 투자를 시작하는 데 필요한 최소 자산을 기록한 사회적 책임 투자 목록이 있습니다.
예를 들어, 펀드에는 화석 연료에 대한 투자를 피하거나 도박이나 담배 사용을 조장하는 회사에 투자하지 않는 회사가 포함될 수 있습니다.
Vanguard 및 Fidelity와 같은 회사는 자체적인 사회적 책임 기금을 제공합니다.
Vanguard의 ESG US Stock Fund는 성인 엔터테인먼트, 원자력, 알려진 인권 침해 및 화석 연료를 포함한 광범위한 범주의 회사를 제거합니다. Fidelity는 ESG 성과가 높은 기업과 함께 미국 지속 가능성 지수를 보유하고 있습니다.
Wealthsimple과 같은 로보어드바이저는 개인의 선호도에 맞게 맞춤화할 수 있는 사회적 책임 포트폴리오도 제공합니다.
이는 사회적 책임이나 지속 가능한 투자를 위한 훌륭한 출발점이기는 하지만 몇 가지 제한 사항이 있습니다.
우선, ESG 또는 기타 기준을 사용하여 순위가 매겨진 투자를 선택하면 투자에서 무엇이 중요한지 다른 사람이 결정하게 됩니다.
일반적으로 세 가지 ESG 영역에서 강력한 기업에 투자하려는 경우에는 괜찮을 수 있습니다.
US SIF는 ESG 등급 펀드에 초점을 맞춘 사회적 책임 투자의 기본 사항에 대해 개인 투자자에게 무료 30분 코스도 제공합니다.
하지만 투자를 통해 강조하거나 뒷받침하고 싶은 구체적인 가치나 목표가 있다면 무엇에 투자할지 스스로 조사해야 합니다.
가치 기반 지출과 임팩트 투자에 대한 아이디어를 더 깊이 탐구하고 싶다면, 개인 금융 블로거인 Tanja Hester가 최근에 우리가 투자하고 소비하는 돈을 선을 위한 힘으로 사용하는 방법을 탐구하는 책(및 같은 이름의 팟캐스트)인 Wallet Activism을 발표했습니다.
사회적 책임을 가지고 투자하는 것 외에도 그녀는 귀하의 지출과 투자가 귀하의 가치와 일치하는지 확인하기 위해 취할 수 있는 실행 가능한 단계를 제공합니다.
여자는 투자해야 합니다. 그리고 이제 많은 온라인 재정 자문가와 플랫폼을 통해 그 어느 때보다 쉽게 사회적 책임 투자에 투자하고 선택할 수 있습니다.
Empower는 최소 투자 금액이 100,000달러인 온라인 투자를 제공합니다.
Vanguard Personal Advisor Services는 최소 $50,000의 투자금으로 온라인 자문 서비스를 제공합니다.
Betterment 및 Wealthsimple과 같은 다른 많은 로보어드바이저는 조언에 접근하기 위해 훨씬 낮은 최소 금액을 요구합니다.
M1 금융 플랫폼을 통해 지속 가능한 비즈니스 커뮤니티 파이를 선택하면 지속 가능한 정책과 관행에 전념하는 회사에 투자하게 됩니다.
(M1은 또한 아시아계 미국인, 태평양 섬 주민, 흑인, 라틴계, LGBTQ+, 여성 등 소수 집단의 임원이 이끄는 상장 기업에 초점을 맞춘 커뮤니티 파이도 제공합니다.)
투자금이 어디로 가는지는 중요합니다. 그리고 투자를 통해 지원하는 회사에 대해 생각보다 더 많은 선택권이 있습니다.
또한 도움이 필요한 중소기업에 자본 대출을 제공하여 "월스트리트 대신 메인 스트리트를 지원"하는 Worthy Bonds에 투자하는 것을 고려할 수도 있습니다.
투자 포트폴리오를 더욱 지속 가능하게 만들기 위해 몇 가지 작은 조치를 취하더라도 가치와 자금을 더 잘 조정하고 잠재적으로 세상을 더 살기 좋은 곳으로 만들 수 있습니다.
다음:투자 포트폴리오를 다양화하는 이유와 방법
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.