최고의 퇴직 계산기는 장기 목표를 달성하기 위해 저축해야 할 금액을 정확하게 예측하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 계획 기능은 플랫폼에 따라 다르지만 사용하기 쉬운 계산기, 몬테카를로 시뮬레이션, 예산 도구 등이 포함될 수 있습니다.
우리는 귀하의 은퇴 기간을 예측하는 데 도움이 되는 심층적인 계획 기능과 시뮬레이터를 갖춘 여러 무료 및 유료 도구를 검토합니다.
은퇴 계획 중 상당수는 은퇴 날짜, 둥지 알 크기 및 안전한 인출 금액을 예측할 수 있으므로 대부분의 가구에 적합합니다. 우리가 포함하는 일부 계산기는 조기 퇴직 및 FIRE를 전문으로 합니다.
비용:무료
Empower(이전의 Personal Capital)는 귀하의 현재 투자 포트폴리오와 개인 목표를 평가하는 최고의 무료 은퇴 계산기 중 하나입니다. 시나리오를 실행하여 성공률 확률과 예상 포트폴리오 가치를 계산할 수 있습니다.
현재 재정 상태를 모니터링할 수 있는 무료 도구:
나는 이 앱을 사용하여 내 계좌 잔액, 투자 성과 및 유동 순자산을 추적하는 것을 좋아합니다. 기본 예산을 사용하면 카테고리별로 지출을 쉽게 추적하고 실제 지출과 계획 지출을 비교할 수 있습니다.
재무 계획 도구는 무료로 사용할 수 있습니다. 이 플랫폼은 최소 $100,000의 투자 잔액으로 관리형 투자 포트폴리오를 제공합니다.
Empower 리뷰를 읽고 자세히 알아보세요.
비용:연간 $144까지 무료
Boldin은 재무 설계사에 대한 선택적인 액세스와 함께 무료 및 프리미엄 퇴직 계산기를 제공합니다. 무료 사용자는 개인화된 전략을 구축하고 다양한 "가상" 시나리오를 실행할 수 있습니다.
저는 개인적으로 인플레이션, 예산, 소득 및 세금에 관한 보다 정확한 예측을 위해 100개 이상의 사용자 정의 가능한 필터가 있는 프리미엄 PlannerPlus 플랜을 좋아합니다. 또한 몬테카를로 분석을 실행하고, 시나리오를 비교하고, 무료 사용자가 볼 수 없는 심층 차트를 볼 수도 있습니다.
기본 계획은 무료이지만 PlannerPlus 계층보다 더 적은 기능을 제공합니다. 유료 요금제는 연간 144달러이며 14일 무료 평가판이 포함되어 있습니다. 공인 재무설계사와 연결하려면 추가 비용이 들지만 무료 상담 전화를 예약하실 수 있습니다.
비용:무료 또는 연간 $99
OnTrajectory를 사용하면 수십 년간의 개인 재무 성과를 예측하여 심층적인 은퇴 예측을 쉽게 할 수 있습니다. 무료 재정 계획과 하나의 대체 시나리오를 받으려면 수입, 지출, 계좌 세부정보 및 가정을 입력하는 것부터 시작하세요.
무제한 요금제는 다음과 같은 추가 기능을 제공합니다.
업그레이드 비용은 연간 99달러 또는 월 12달러이며 여러 시나리오를 쉽게 비교하고 더 많은 사용자 정의를 할 수 있는 가치가 있습니다. 나는 과거에 이 서비스를 사용해 본 적이 있으며 현실적인 예측을 더 쉽게 얻을 수 있는 수많은 사용자 정의 가능한 가정이 정말 마음에 들었습니다.
비용:무료
FIRE를 추구하고 무료 은퇴 계산기를 찾고 있다면 cFiresim을 높이 평가할 것입니다. 계정을 만들지 않고도 세부 정보를 쉽게 입력할 수 있는 간단한 인터페이스가 있습니다.
이 도구를 사용하면 다음 입력을 입력하여 시뮬레이션을 실행할 수 있습니다.
계산기를 사용하면 인플레이션, 퇴직 소득, 포트폴리오 재조정 등의 요인에 조정을 적용하여 시뮬레이션을 수정할 수 있습니다.
계산에서는 주식, 채권, 금을 포함한 여러 투자 자산에 대해 1871년까지 거슬러 올라가는 과거 수익률을 사용합니다. 다양한 시장 주기에 따라 저축 진행 상황을 백테스트하는 데 사용할 수 있는 80개 이상의 입력이 있습니다.
비용:연간 $109 또는 $149
MaxiFi는 개인화된 제안과 광범위한 예측을 제공할 수 있는 다양한 예측 도구를 갖춘 광범위한 유급 은퇴 계산기입니다. 현재와 미래의 재정을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
가장 눈에 띄는 기능은 다양한 재무 테스트를 실행할 때 더 큰 사용자 정의를 제공하는 Living Standard Monte Carlo Analysis입니다. 연간 지출 습관과 함께 두 가지 위험 기반 투자 전략을 활성화하여 상승 및 하락 가능성을 예측할 수 있습니다.
재배치, 경쟁 탈출, 직업 변경, Roth IRA 전환 등을 포함한 무제한 가정 시나리오를 실행할 수 있습니다.
이 플랫폼은 또한 사회 보장 혜택을 극대화하고, 세금을 줄이고, 생명 보험 혜택을 추정하는 방법을 찾습니다. 다른 퇴직 계산기는 귀하의 퇴직 자산과 목표 인출률에만 초점을 맞춰 귀하의 경제성을 추정할 수 있습니다.
비용:무료
유연한 은퇴 계획을 통해 무료 몬테카를로 분석을 실행해 보세요. 플래너를 다운로드하고 은퇴 계획 세부 사항을 입력하여 성공 가능성을 알아볼 수 있습니다. 누적 및 감소 단계를 기준으로 계산하므로 다른 프로그램과 다른 결과가 나올 수 있습니다.
이것은 무료이고 사용자 정의가 가능하며 데이터를 저장할 수 있다는 점에서 Boglehead 커뮤니티에서 인기 있는 프로그램입니다. 또한 일부 플랫폼에서는 몬테카를로 시나리오를 실행하려면 유료 멤버십이 필요하며 무료 액세스가 가장 감사합니다.
예를 들어, 계산기를 사용하면 인플레이션율, 투자 할당, 퇴직 현금 흐름 및 세율을 수정할 수 있습니다. 다른 무료 도구는 귀하의 포트폴리오 가치를 추정하기 위한 일반적인 경험 법칙만을 제공할 수 있습니다.
비용:무료
Fidelity Investments 은퇴 계산기는 이 온라인 중개업체를 통해 투자하는 경우 자연스러운 출발점이 될 수 있습니다. 비고객은 현재 은퇴 계획 진행 상황에 대한 6가지 간단한 질문에 답한 후 은퇴 점수와 간략한 추정치를 받을 수 있습니다.
이 점수에는 Fidelity가 귀하가 현재 둥지 규모와 저축률을 기준으로 청구서와 사용 가능한 자금을 지불하는 데 매달 필요하다고 생각하는 금액에 대한 추정도 포함됩니다.
다음 변수를 조정하여 점수를 다시 계산할 수 있습니다:
기타 심층적인 금융 요구 사항을 충족하려면 이 무료 투자 앱으로 계정을 만들어야 합니다. 추가 옵션에는 퇴직 소득 추정, 퇴직 결정 가이드, 저축 목표 및 보장 소득 추정이 포함됩니다.
비용:무료
Vanguard는 인덱스 펀드 투자자들에게 인기 있는 온라인 중개업체이며, 이 플랫폼은 여러 가지 무료 은퇴 계획 계산기와 워크시트도 제공합니다. 주로 이 도구는 귀하의 현재 저축률과 누적 준비금을 기준으로 귀하의 월간 지출과 은퇴 포트폴리오 수입을 추정합니다.
불행히도 이것은 이 목록에 있는 다른 여러 무료 및 유료 옵션과 같은 올인원 은퇴 시뮬레이터가 아닙니다. 퇴직 소득, 비용 및 필수 최소 분배금(RMD)을 추정하려면 여러 가지 계산기를 사용해야 할 수도 있습니다.
은퇴 외 목표를 평가하는 데 도움이 되는 투자 분석 및 교육 비용 계획 도구도 있습니다.
이 할인 중개업체로부터 실질적인 도움을 받으려면 투자 가능 자산이 $50,000에 도달한 후 Vanguard Personal Advisor에 등록하는 것을 고려해 보세요. 이 서비스는 재무 자문에 대한 액세스와 함께 관리형 포트폴리오를 제공합니다. 연간 0.30%의 자문 수수료가 적용됩니다.
비용:무료
AARP 퇴직 계산기를 사용하면 빠른 퇴직 진행 평가를 받을 수 있습니다. 나와 아내의 핵심 재무정보를 입력하면 5분도 안 되는 시간에 기본 평가를 받을 수 있었습니다.
계산기 입력에는 연간 소득, 현재 퇴직 잔액, 월 기여율 및 예상 생활 비용이 포함됩니다.
이 도구는 두 가지 재정 견적을 산출합니다:
자금 격차가 있는 경우 계산기는 지출을 얼마나 줄여야 하는지 추정합니다. 재무 정보를 조정하여 계산을 수정하는 것은 쉽습니다.
이 무료 도구에는 AARP 멤버십이 필요하지 않지만 가입하면 여행 및 쇼핑 할인을 누릴 수 있습니다. 짧은 작업을 완료하여 할인된 기프트 카드, 경품 행사 참가, 지역 거래 및 자선 기부에 사용할 수 있는 보상 포인트를 얻을 수도 있습니다.
비용:무료
Networthify는 현재 저축률로 조기 은퇴할 수 있는 시기를 추정하는 데 도움이 됩니다. 현재 연간 소득, 저축 및 지출을 참조하여 간단한 계산을 수행할 수 있습니다.
추가 입력에는 현재 포트폴리오 가치, 연간 투자 수익 및 인출률이 포함됩니다. 안타깝게도 증분 급여 인상과 같은 가정을 추가하여 보다 정확한 계산을 얻을 수는 없습니다.
하지만 이 무료 계산기를 사용하면 돈에 대해 더 많은 이자를 벌고 비용을 절감하여 더 빨리 조기 퇴직할 수 있습니다.
표에는 가상 투자 수익, 투자 수익에 포함된 비용 비율, 순자산 변동이 표시됩니다. 재정적 독립에 도달할 때까지 매년 이러한 추정치를 볼 수 있습니다.
이러한 질문을 하면 최고의 은퇴 계산기를 더 쉽게 비교할 수 있습니다.
우리 모두는 재정적 목표가 다르기 때문에 최고의 계산기는 다릅니다. 먼저 고려해야 할 비교 요소는 다음과 같습니다:
유급 퇴직 계산기는 더 심층적인 계획 도구와 사용자 정의 가능한 가정을 갖고 있기 때문에 더 정확한 경향이 있습니다. 이는 궁극적으로 입력한 데이터의 양과 정확성에 따라 달라집니다. 하지만 비슷한 세부 사항으로 여러 가지를 테스트하여 예측을 비교하는 것이 좋습니다.
예, Empower는 은퇴 계획 외에도 지출, 순자산 및 투자 성과를 추적하므로 가장 선호되는 옵션입니다. 또한 대부분의 온라인 중개업체에는 기본 예측을 위한 자체 계산기가 있으며 조기 퇴직 계산을 위한 무료 옵션도 있습니다.
최고의 은퇴 계산기를 찾는 것은 단기 목표를 계획하는 동안 은퇴를 위해 투자해야 할 금액에 대한 더 명확한 아이디어를 제공함으로써 마음의 평화를 제공할 수 있습니다.
시나리오를 비교하면 더 빠른 퇴직 날짜나 더 많은 현금 혜택 등 전략 조정을 통해 얻을 수 있는 이점을 시각화하는 데 도움이 될 수도 있습니다.
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