은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 파악하는 것은 어려울 수 있습니다. 가능한 한 빨리 저축을 시작하면 은퇴 목표를 달성할 가능성이 높아집니다.
Boldin은 맞춤형 은퇴 전략을 무료로 구축할 수 있도록 도와드립니다. 심층적인 계획과 맞춤형 지원을 위해 프리미엄 도구도 제공됩니다.
이 Boldin 검토는 이것이 귀하의 저축 전략을 개선하기 위한 은퇴 계획 도구인지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 우리는 여러분이 직접 보실 수 있도록 기능을 시험해 보고 있습니다.
요약
Boldin은 대부분의 사용자를 만족시킬 무료 은퇴 계획 도구를 제공합니다. 프리미엄 플랜과 재무 자문 패키지는 맞춤형 지원을 제공합니다.
장점
단점
Boldin은 중개인의 은퇴 계산기보다 더 많은 통찰력을 갖춘 무료 및 유료 은퇴 계획 도구를 제공합니다.
Boldin의 일부 기능은 다음과 같습니다:
귀하의 은퇴 진행 상황을 예측하기 위한 기본 설문지를 작성하는 데는 10분도 채 걸리지 않습니다. 초기 검토 후 응답을 맞춤화하여 계획을 세밀하게 조정할 수 있습니다.
은퇴 계획자는 Empower와 같은 투자 추적 앱이라기보다는 예산 책정 앱에 더 가깝습니다. 그러나 유료 PlannerPlus 버전으로 업그레이드하지 않으면 Boldin은 금융 계정에 연결되지 않습니다.
일대일 재정 고문 세션에도 구매가 필요합니다. 즉, 대부분의 플랫폼은 '영구 무료' 멤버십을 제공합니다.
무료 플랫폼은 은퇴를 대비해 충분히 저축하고 있는지 확신이 없는 사람에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 맞춤형 은퇴 계획을 원하는 경우에도 이 플랫폼을 고려해야 합니다.
Boldin PlannerPlus로 업그레이드하면 실시간 순자산 추적 및 자금 시뮬레이터가 포함됩니다. 개인화된 제안을 받고 일대일 계획 세션을 위해 필요에 따라 재정 고문을 고용할 수 있습니다.
Boldin은 은행 수준의 보안으로 데이터를 보호합니다. 회사는 서버에 정보를 저장하지 않고 제3자 서비스(Plaid)를 사용하여 은행 및 중개 계좌에 연결합니다.
또한 다른 회사에서처럼 유료 버전으로 업그레이드하라고 권유하는 성가신 전화를 받지도 않을 것입니다. 무료 버전만 사용하고 싶다면 번거로움 없이 사용할 수 있습니다.
Boldin은 무료부터 연간 $999까지 네 가지 가격 옵션을 제공합니다. 다음은 각 옵션에 대한 세부정보입니다.
연간 비용:$0
기본 계정 옵션은 기본 수준입니다. 이 등급은 무료이며 추가 기능에 액세스하기를 원하지 않는 한 서비스 비용을 지불할 의무가 없습니다.
무료 은퇴 계획 도구에는 다음이 포함됩니다.
이 계획은 금융 계정에 연결되거나 순자산을 실시간으로 추적하지 않습니다.
그러나 이를 통해 은퇴 후 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지, 그리고 성공 가능성을 높이기 위해 어떤 조치를 취할 수 있는지 빠르게 예측할 수 있습니다. 재무 지표를 업데이트하고 잠재적인 영향을 확인할 수도 있습니다.
모든 신규 회원은 무료 플래너로 시작합니다. 이 멤버십 플랜이 제공하는 정보의 양을 확인하고 전체 기능을 업그레이드할지 여부를 결정할 수 있습니다.
나는 개인적으로 현재 진행 상황에 대한 대략적인 아이디어를 원한다면 이 계획으로 충분하다고 생각합니다. 그러나 다양한 요인에 맞게 가정을 조정할 수 없으면 약간 실망스러울 수 있습니다. 예를 들어, 제가 투자용 부동산을 소유하고 있는데 이를 기록하려면 유료 버전이 필요합니다.
연간 비용:$ 144
PlannerPlus 등급에는 14일 무료 평가판이 있으며 비용은 연간 $144(월 $12, 연간 청구)입니다.
업그레이드하면 다음을 포함한 더 많은 대화형 기능이 잠금 해제됩니다.
PlannerPlus는 인간 재정 고문 액세스를 제공하지 않습니다. 하지만 고급 계획 도구와 시뮬레이터를 사용하면 대부분의 질문에 답할 수 있습니다.
계획 프로세스를 탐색하는 데 도움이 되는 실시간 Q&A 세션도 있습니다. 귀하의 계획을 개선하는 과정에서 웨비나 주최자가 귀하의 질문에 답변해드릴 수 있습니다.
은행 및 금융 계좌를 실시간으로 모니터링하려면 이 플랜을 선택해야 합니다. 이 서비스는 귀하의 순자산과 계좌 잔액을 추적할 수 있습니다.
연간 비용:다양함(평균 $1,650)
Advisor 계층을 통해 CFP(공인 재무 계획사)에 액세스할 수 있습니다.
비용은 요청한 온라인 계획 세션 수에 따라 다릅니다. 일반 사용자는 자문 서비스에 연간 1,650달러를 지출합니다.
이 서비스가 유익한지 판단하기 위해 무료 검색 세션부터 시작할 수 있습니다. 그렇다면 대부분의 자문가처럼 일정 비율이 아닌 정액 요금을 지불하게 됩니다.
계획에는 다음이 포함됩니다.
이 서비스는 귀하가 은퇴 후 5년 이내이거나 보류 중인 재정 결정에 대해 조언을 구하는 경우 이 계획을 권장합니다. 맞춤형 재무 계획 세션을 제공하는 유일한 가격 책정 계층입니다.
플랫폼이 제공하는 몇 가지 가상 자문 도구는 다음과 같습니다.
맞춤형 은퇴 계획 도구는 Boldin의 초석입니다. 이 보고서는 귀하의 조기 은퇴 계획 여부에 관계없이 귀하의 은퇴 전략에 영향을 미치는 다양한 재정적 요인을 다룹니다.
기본 계획을 세우는 데 약 10분 정도 걸립니다. 그런 다음 "내 계획" 메뉴에서 추가 정보를 추가할 수 있습니다. 나중에 필요에 따라 세부 정보를 추가하고 수정할 수 있습니다. 이러한 유연성은 모든 답이 없거나 설정 과정에서 간과된 영역을 발견한 경우 유용합니다.
예측은 계정 대시보드에 차트로 표시됩니다. 이 차트는 근무 기간 동안의 저축 진행 상황과 연간 퇴직금 인출액을 보여줍니다.
기획자는 다음 주제에 대한 정보를 요청합니다.
전반적으로 플래너는 사용하기 쉽습니다. 가장 영향력 있는 요소는 다음과 같습니다.
이 섹션에서는 연간 근로 소득과 소극적 소득 흐름을 계산합니다. 또한 이 도구는 월 청구서를 지불한 후 초과 수입을 어디에 저장할 계획인지 물어볼 수도 있습니다.
프리미엄 가입자는 낙관적 예측과 비관적 예측 모두를 통해 연봉 인상을 확인할 수 있습니다.
무료 버전에서는 총 월 지출, 대규모 일회성 지출, 모기지 외 부채만 요구합니다. 이 계산을 통해 소득과 비용을 신속하게 비교하여 현금 흐름과 순자산을 예측할 수 있습니다.
PlannerPlus는 심층적인 예산 책정 도구를 제공하지만 75개 이상의 범주에 걸쳐 비용을 수동으로 입력해야 합니다. 월예산 대비 실제 지출을 추적하려면 본격적인 예산 앱을 사용해야 합니다.
유료 가입자는 인플레이션 계산기를 사용하여 물가 상승이 은퇴 후 소비력을 잠재적으로 감소시킬 수 있는 방법을 확인할 수도 있습니다. 이 도구는 최근 세대 간 높은 인플레이션이 발생한 상황에서 특히 유용할 수 있습니다.
현재 부채 상환액을 나열하는 별도의 섹션이 있습니다. 빚에서 벗어나면 이 내용을 지울 수 있습니다.
플래너 계층의 사용자는 IRA 및 401(k)를 포함하여 은행 및 투자 계좌의 잔액을 수동으로 추가할 수 있습니다. 또한 차량과 같은 유형 자산의 가치를 추가할 수도 있습니다.
유료 가입자는 손쉽게 추적할 수 있도록 금융 계좌에 연결할 수 있습니다. Boldin은 이 정보를 사용하여 유동 순자산을 계산하고 향후 세금 상황을 예측합니다.
프리미엄 사용자는 다음 세부정보도 추가할 수 있습니다.
현재 저축 잔액과 저축률을 나열하면 유동 자산과 대체 투자에 대한 미래의 둥지 규모를 더 쉽게 예측할 수 있습니다.
사회보장 혜택을 계산할 수 있습니다. PlannerPlus 가입자는 생활비 계산기도 사용할 수 있습니다.
Social Security Explorer 도구는 여러 시나리오를 실행하여 혜택을 받기에 가장 적합한 연령을 선택할 수 있습니다. 또한 이 급여가 비용 감당을 위한 전반적인 전략에 어떻게 부합하는지 확인할 수 있습니다.
사용자는 혜택 금액, 생활비 조정, 유족 혜택 등 연금 및 연금 세부 정보를 추가할 수 있습니다. 이 서비스에서는 월별 연금과 일시금 연금을 추적할 수 있습니다.
아직 연금이 없다면 Boldin은 귀하가 이 계좌에 이상적인 후보자인지 판단하기 위해 무료 상담을 제공합니다.
매년 은퇴 저축 중 얼마를 인출하느냐는 노후를 대비해 저축하는 것만큼 중요할 수 있습니다.
다음을 기반으로 여러 철수 전략을 비교할 수 있습니다.
지출 요구 전략만 무료로 제공됩니다.
4% 규칙을 준수하려면 고정 비율 인출에 액세스하도록 업그레이드할 수 있습니다. PlannerPlus 가입자는 계정 간 이체를 모델링하고 향후 인출에 미치는 영향을 확인할 수도 있습니다.
주택 비용은 퇴직 비용을 추정하는 데 있어 또 다른 중요한 요소입니다. 온보딩 질문 중 하나는 기본 거주지를 소유하거나 임대하고 있는지 여부와 현재 월별 지불금입니다.
기본 플랜에 주 거주지에 대한 현재 주택 자산을 포함할 수도 있습니다. 두 번째 주택, 투자 부동산을 추적하고 향후 판매 또는 인수를 예측하려면 업그레이드가 필요합니다.
PlannerPlus 기능은 다음과 같습니다:
부동산 구매, 판매 및 재융자를 예측하기 위해 "가상" 시나리오를 실행하는 것이 가능합니다.
모든 사용자는 현재의 의료 보험료와 은퇴 시 예상 의료비 및 장기요양비를 입력할 수 있습니다.
프리미엄 회원은 다음 기능을 수행할 수 있습니다.
아직 수십 년이 남아 있는 은퇴 기간 동안 의료 비용을 정확히 파악하는 것은 어려울 수 있습니다. 현실적인 계획 초안 및 진행 평가를 위한 일반적인 가정과 사용자 정의 가능한 시나리오에 감사드립니다.
예를 들어, 무료 사용자는 사용할 Medicare 플랜을 선택할 수 있습니다. 또한 전문 보험 정책을 통하거나 친척에게 의지하는 등 장기 요양 비용 지불 방법을 선택할 수도 있습니다.
"가정" 시뮬레이터는 은퇴 재정에 미칠 잠재적 영향을 추정하기 위해 많은 변수를 변경할 수 있으므로 가장 가치 있는 도구 중 하나가 될 수 있습니다.
몇 가지 예는 다음과 같습니다.
계획 프로세스 중에 여러 가지 가능성을 고려하면 최선의 조치를 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 시나리오를 실행하면 목표 달성 능력을 방해할 수 있는 잠재적인 약점을 식별할 수도 있습니다.
귀하의 정보를 입력하면 Boldin이 귀하의 저축 진행 상황을 예측하는 데 도움이 됩니다. 결과는 여러 가지 다채로운 그래프와 차트로 표시됩니다.
이 차트는 다음 주제를 측정합니다.
무료 차트를 사용하면 저축한 금액보다 오래 지속될지 쉽게 판단할 수 있습니다. 서비스에 적자가 예상되면 은퇴 계좌에 더 많은 금액을 적립해야 할 수도 있습니다.
프리미엄 가입자는 PlannerPlus Inspector 도구를 사용하여 특정 계정을 분석하고 예상 세금을 예측하는 고급 차트를 볼 수 있습니다.
유료 사용자는 몬테카를로 시뮬레이터를 즐길 수 있습니다. 이 도구는 투자 수익, 인플레이션 및 근로 소득에 대한 다양한 가정을 사용하여 1,000가지 시나리오를 실행하여 은퇴에 충분한 돈을 가질 가능성을 추정합니다.
이 분석 도구는 무료 통찰력보다 낙관적 시나리오와 비관적 시나리오에 대한 더 심층적인 시각을 제공합니다.
재무 설계사는 일반적으로 재무 계획을 세울 때 이 분석을 실행합니다. Boldin을 사용하면 저렴한 비용으로 유사한 통찰력을 스스로 얻을 수 있습니다.
대부분의 은퇴 계획 도구는 현재 진행 상황만 계산하고 목표 달성을 위해 매달 저축해야 할 금액을 추천합니다.
Boldin은 개인화된 지침을 제공하기 위해 여러 가지 가상 코칭 옵션을 제공합니다.
Strengthen Your Plan 도구는 다양한 재정 및 은퇴 주제에 대한 온라인 교육 센터입니다.
일부 주제는 다음과 같습니다.
Boldin은 플랫폼 전반에 걸쳐 관련 기사, 전략, 계산기를 추천합니다.
이러한 주제는 귀하의 재정을 강화하여 보유 현금이 고갈되는 것을 방지하고 예상치 못한 비용과 위험에 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자동화된 코칭 도구는 현재 전략의 공백을 찾습니다. 귀하의 실제 재정 상황을 평가하기 위해 서비스에 대한 세부 정보를 추가하라는 제안이 표시됩니다.
정확한 정보를 입력한 후 코칭 도구에서 추가 단계를 권장할 수 있습니다. 유료 구독자는 더 많은 추천을 받을 수 있습니다.
공개 제안을 완료하고 저축 궤도가 향상되면 은퇴 점수가 높아집니다. 이 점수는 메인 대시보드 및 기타 페이지에서 확인할 수 있습니다.
모든 무료 및 프리미엄 회원은 Boldin Facebook 그룹에 가입할 수 있습니다. 이 온라인 커뮤니티를 통해 사용자는 서로 상호 작용하여 플랫폼 및 일반 금융 주제에 대해 이야기할 수 있습니다.
사용자는 계획 코치와 일대일 세션을 주문하여 계획이 올바르게 설정되었는지 확인할 수 있습니다. $175를 지불하면 이것이 재정 계획을 대체할 수는 없지만 마음의 평안을 주고 오류와 누락을 제거할 수 있습니다.
무료 및 유료 회원을 위한 실시간 Q&A 세션은 귀하의 계획과 금융 지식을 향상시키기 위한 자세한 통찰력을 얻는 데에도 도움이 됩니다.
이메일과 라이브 채팅을 통해 기술 지원을 받을 수 있습니다. 실시간 채팅을 통해 응답을 받는 데 몇 시간이 걸릴 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
Boldin은 목요일에 사용자가 플랫폼 탐색에 대해 질문할 수 있는 "Office Hours" 비디오 세션을 제공합니다.
플랫폼은 사용하기 쉽습니다. 고객 지원에 문의하기 전에 시도해 볼 수 있는 여러 비디오 튜토리얼이 제공됩니다. 맞춤형 재정 조언을 받으려면 사용자는 Advisor 패키지를 구입해야 합니다.
시장 위험 탐색기 – 10년간의 부진한 수익, 3년간의 부진 등 경기 침체를 모델링하거나 자신만의 맞춤형 시나리오를 만드세요.
부채 상환 탐색기 – 눈사태 전략과 눈덩이 전략을 비교하여 각 전략이 상환 일정, 이자 절감 및 부채 면제 날짜에 어떤 영향을 미치는지 확인하세요.
Boldin AI Planner Assistant는 재무 계획을 이해하고 탐색하고 발전시키는 데 도움을 주기 위해 설계된 새로운 AI 기반 환경(현재 베타 버전)입니다.
개별 프롬프트에 응답하는 일반적인 AI 채팅 도구와 달리 Boldin의 AI Planner Assistant는 소득, 자산, 세금, 은퇴 시기 및 장기 예측을 포함한 사용자의 전체 재정 계획의 맥락에서 응답합니다.
그리고 Boldin의 입증된 재무 모델과 함께 작동하여 보다 정확한 계산과 시나리오를 제공합니다.
작동 방식은 다음과 같습니다.
다른 금융 서비스와 마찬가지로 가입하기 전에 장점과 단점을 알고 싶을 것입니다. Boldin의 장점과 단점은 다음과 같습니다.
Boldin에 가입하는 것은 쉽습니다. 8분 안에 심층 계획을 만들거나 2분 안에 더 짧은 등록을 완료하세요. 다음 단계에서는 심층 등록을 완료하는 방법을 간략하게 설명합니다. 이 옵션은 더 정확하며 나중에 노력이 덜 필요합니다.
Boldin 홈페이지에서 "무료 계정 만들기"를 클릭한 후 프로필 설문조사를 완료하세요.
이름, 나이, 예상 수명을 입력하세요. 그런 다음 배우자에 대해 동일한 세부 정보를 제출하는 것에 대한 후속 질문이 있습니다.
다음 단계는 현재 월 소득과 은퇴 연령이 될 때까지의 예상 연간 소득을 기재하는 것입니다.
초기 설문지를 작성한 후에는 활성 및 수동 소득 흐름을 세부적으로 조정할 수 있습니다. PlannerPlus 회원은 보다 정확한 예측을 위해 연간 비율 변경을 지정할 수 있습니다.
세 번째 섹션은 추정 사회보장 혜택에 초점을 맞춥니다. Boldin은 귀하의 나이와 소득을 기준으로 월 지불금을 예상합니다. 보다 정확한 계산을 위해 사회보장국 웹사이트에서 귀하의 정보를 검색하실 수 있습니다.
현재 퇴직 저축액과 과세 저축액 총액을 입력하세요. 이 서비스는 또한 월별 기부 금액을 요구합니다. 나머지 질문에 답하기 전에 예상 절감액을 보여주는 그래프를 볼 수 있습니다.
퇴직 시 받을 수 있는 연금을 입력하세요.
현재 주택 상황과 주 거주지에 있는 주택 자산을 입력하세요. 현재 월 임대료나 모기지 지불액을 나열할 수도 있습니다.
마지막 질문은 귀하의 월간 의료비 및 가계비를 묻는 것입니다.
온보딩 질문을 완료한 후 대시보드로 이동합니다.
이 페이지에는 다음 세부정보가 표시됩니다.
코치의 제안을 따르고 재정 상황을 개선하여 목표 달성에 도움을 줌으로써 웰니스 점수를 높일 수 있습니다. 다양한 주제에 대한 수치를 조정하면 대시보드 통계가 업데이트됩니다.
은퇴 저축액을 추산하려면 약간의 노력이 필요하지만 이 도구를 사용하면 귀하가 제대로 진행되고 있는지 신속하게 확인하고 개선이 필요한 부분을 강조할 수 있습니다.
Boldin은 강력한 은퇴 계획 도구입니다. 무료 기능을 통해 은퇴 전략에 대한 심층적인 정보를 신속하게 제공하고 유용한 변경 사항을 추천할 수 있습니다. 이러한 제안은 은퇴 시기를 결정할 때 도움이 될 수 있습니다.
PlannerPlus로 업그레이드하면 마음의 평화를 더 누릴 수 있는 저렴한 옵션입니다. 대부분의 사람들은 이 계층의 사용자 정의 가능한 가정과 시나리오 시뮬레이터를 높이 평가할 것입니다. 재정 자문 패키지는 실제적인 지도가 필요할 때에도 유용합니다.
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