투자하고, 은퇴를 위해 돈을 저축하고, 부채를 갚고 있다면 아마도 재정적 미래에 대해 기분이 좋을 것입니다. 즉, 가장 경험이 많은 투자자라도 진행하면서 자신이 보상을 받고 있다는 느낌을 떨치는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 그리고 시장 하락, 실직, 예상치 못한 비용 지출 등의 형태로 불확실성이 닥칠 때 불안과 걱정은 결코 뒤쳐지지 않습니다. 이때 재정 계획이 필요합니다.
재무 계획은 위험에 대한 내성 및 은퇴와 같은 주요 목표까지 남은 시간에 맞춰 목표를 조정하는 동시에 삶에 닥치는 모든 상황을 관리할 수 있는 적응성을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 로드맵처럼 생각하세요. 우회로에 들어가거나 경치 좋은 경로를 택하기로 결정할 때 택할 수 있는 대체 경로와 함께 어디로 가야 할지 알려줄 수 있습니다.
재무 계획의 가치를 더 잘 이해하기 위해 Morgan Stanley Wealth Management의 Global Investment Office는 1,000명 이상의 응답자를 대상으로 2025년 재무 계획 능력 설문 조사를 위해 오늘날 투자자 집단의 재무 계획 동향을 파악하기 위해 설문 조사를 실시했습니다.1
응답자의 4분의 3(76%)은 재무 계획을 더 빨리 세웠으면 좋겠다고 답했고, 66%는 장기 목표 달성 능력에 대한 강한 자신감이 부족하다고 느꼈다고 답했습니다.
가능한 한 빨리 재정 계획을 세우면 무슨 일이 있어도 준비가 되어 있다는 느낌을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 시작하는 방법은 다음과 같습니다.
재무 계획은 단순한 투자 전략 그 이상입니다. 이는 재정적 균형에 대한 결정을 내리고 평생 동안 돈을 관리하는 데 도움이 될 수 있는 맞춤형 로드맵입니다. 투자 포트폴리오와 같은 자산과 부채와 같은 부채를 검토하고 개인적인 목표를 고려하게 됩니다. 이러한 세부정보는 목표 달성에 도움이 되는 일정을 계획하는 단계별 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
예를 들어, 귀하의 계획은 시장 및 이자율 환경을 고려하는 방식으로 주택 구입을 위해 저축할 방법을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또는 경력 전환이나 조기 퇴직 날짜가 저축 목표를 변경하는 방식을 설명할 수도 있습니다. 또한 가상 시나리오를 모델링하여 인플레이션이나 가족 구성원의 상실 등 밤잠을 설치게 하는 상황에 대비할 수도 있습니다. 다양한 시나리오를 모델링하면 자신이 내리는 결정에 대해 더 많은 정보를 얻고 확신을 갖는 데 도움이 될 수 있습니다.
다른 로드맵과 마찬가지로 재정 계획도 스트레스를 받는 것을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 우리의 연구에 따르면 재정 계획이 있는 사람들은 재정 계획이 없는 사람들(47%)에 비해 재정 목표를 달성할 수 있는 궤도에 있는지 여부에 대해 걱정할 가능성이 더 낮습니다(설문조사 응답자의 36%). 동시에 재정 계획을 갖고 있는 응답자는 대인 관계, 투자 포트폴리오, 생활 방향 및 재정 건전성에 만족한다고 답할 가능성이 약 10% 더 높습니다.
이렇게 만족도가 높아지는 이유 중 하나는 재정 계획이 결정을 내리고 균형을 맞추는 데 도움을 줌으로써 투자에 대한 걱정을 어느 정도 덜어주는 데 도움이 되기 때문입니다.
예를 들어, 코로나19 대유행 초기를 떠올려 보세요. 단 한 달 만에 S&P로 대표되는 시장은 약 34% 급락했습니다. 계획을 세우지 않은 투자자들에게는 당황하여 시장 최저가에 팔고 싶은 유혹이 엄청났을 것입니다. 그러나 재무 계획을 갖춘 투자자(예:수십 년 동안 퇴직 자금이 필요하지 않은 투자자)는 안심하고 시장이 회복될 때까지 기다리며 장기 목표를 계속 달성할 수 있습니다. 실제로 2020년 코로나19 시장 붕괴 당시 Morgan Stanley의 목표 기반 계획 시스템을 사용하는 약 120,000명의 고객을 대상으로 한 Morgan Stanley 글로벌 투자 위원회의 연구에 따르면 처음에 계획이 "정상"으로 간주되었던 고객 중 4분의 3 이상이 시장 바닥에서도 그대로 유지되었습니다.1
일반적인 오해 중 하나는 재정 계획이 상당한 부를 가진 사람들만을 위한 것이라는 것입니다. 그러나 재무 계획은 귀하가 가지고 있는 것에 관한 것이 아닙니다. 그것은 당신이 달성하고 싶은 것에 관한 것입니다. 특정 수준의 부에서 시작하기보다는 성공의 열쇠는 시간입니다. 재무 계획을 더 빨리 세우면 목표가 변경될 때 유연하게 대처할 수 있어 부를 늘릴 수 있는 더 많은 시간을 확보할 수 있습니다.
일반적인 오해 중 하나는 재정 계획이 상당한 부를 가진 사람들만을 위한 것이라는 것입니다. 그러나 재무 계획은 귀하가 가지고 있는 것에 관한 것이 아닙니다. 그것은 당신이 달성하고 싶은 것에 관한 것입니다.
더 많이 시작하는 대신 더 빨리 시작하는 것은 대부분의 투자자에게 가장 큰 후회 중 하나입니다. 응답자의 76%는 경력을 시작하자마자 재무 계획을 세웠으면 좋겠다고 말했습니다. 그러나 투자자 중 28%만이 처음 일을 시작할 때 계획을 세우기 시작했다고 답했으며, 68%는 은퇴를 위해 저축을 시작할 때부터 재정 계획을 생각하기 시작했습니다.
너무 늦은 때는 없지만, 계획을 실행할 만큼 충분한 자산이 없다고 생각되더라도 더 일찍 시작하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
출처:Morgan Stanley Wealth Management Global Investment Office, 재무 계획의 힘:신뢰도 조사를 통한 목표 달성을 위한 로드맵
재무 계획은 한 번 만들고 다시는 손대지 않는 것이 아니라는 점을 명심하세요. 삶의 변화에 따라 진화한다는 의미입니다. 집을 구입하든, 대학 학자금을 마련하기 위해 저축하든, 은퇴를 준비하든, 재정 계획은 새로운 목표와 현재 상황을 반영하여 조정되어야 합니다.
계획에 대한 진행 상황을 추적하면 전략을 업데이트하고, 절감 목표를 수정하거나 일정을 조정할 시기를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 응답자의 절반 이상이 계좌 가치(83%), 계좌 잔액 변동(71%) 및 총 순자산(62%)을 추적하는 반면, 목표를 향한 진행 상황을 추적하는 응답자는 38%에 불과합니다. 재정 계획은 목표를 설정하고 진행 상황을 추적하여 필요에 따라 적시에 올바른 변경을 할 수 있도록 도와줍니다.
재무 계획을 세우고 관리하는 것이 어렵거나 부담스러울 필요는 없습니다. E*TRADE의 계획 경험(로그인 필요)을 통해 귀하의 재정적 미래를 관리하는 데 도움이 되는 주요 도구와 리소스를 손쉽게 이용할 수 있습니다.
더 많은 실질적인 도움을 원하는 투자자를 위해 Morgan Stanley 재무 자문가는 귀하의 요구 사항과 현재 포트폴리오를 기반으로 개인화된 계획을 개발한 다음 목표에 따라 성공을 측정하는 데 도움이 되는 벤치마크를 만드는 데 도움을 줄 수 있습니다.
요점:재정 계획은 상황과 필요에 관계없이 장기 목표에 초점을 맞추면서 단기적인 결정을 내리는 데 사용할 수 있는 실용적인 도구입니다.
이 기사는 Morgan Stanley Wealth Management Global Investment Office에서 25년 6월 27일에 발행한 "재무 계획이란 무엇이며 왜 필요한가?"를 바탕으로 작성되었습니다.
기사 각주
1 Morgan Stanley 재정 계획 설문조사는 확률 기반, 주소 기반 샘플링 방법을 사용하여 회원을 모집하는 미국 내 유일한 성인 인구를 대표하는 대규모 패널인 지식 패널을 사용하여 Ipsos Public Affairs에서 실시했습니다. 모든 성인의 완전한 대표성을 유지하기 위해 인터넷 접속이 불가능한 가구에는 인터넷 지원 장치와 인터넷 서비스 제공업체(ISP)가 제공됩니다. Ipsos는 2024년 9월 27일부터 10월 11일까지 미국 전역의 응답자 1,013명을 대상으로 무작위 표본을 인터뷰했습니다. 본 연구에 참여하기 위해 응답자는 250,000달러 이상의 유동 가계 투자 가능 자산을 보유하고 있어야 하며 25세에서 75세 사이여야 합니다. 결과는 연준의 2022년 소비자 조사 벤치마크를 사용하여 유동 가계 투자 가능 자산을 기준으로 연령에 따라 가중치를 적용했습니다. 재정.
CRC# 4703176 2025년 10월
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