주식 투자 앱은 포트폴리오를 쉽게 다양화할 수 있는 다양한 계정 기능과 투자 옵션을 제공합니다.
자신만의 포트폴리오를 구축하고 자동화된 투자 자금을 사용하며 온라인 뱅킹 도구에 액세스할 수 있으므로 M1 Finance가 마음에 드실 것입니다.
이 리뷰에서는 M1 Finance의 장단점을 살펴보고 앱이 귀하의 투자 전략에 적합한지 여부를 살펴봅니다.
요약
M1 Finance의 저비용 구조와 신규 고객을 위한 90일 유예 기간을 고려할 때, 귀하가 받는 돈 외에는 서비스를 테스트하는 데 위험이 거의 없습니다.
투자합니다.
장점
단점
M1은 많은 투자자들이 거래 수수료를 지불하지 않고도 투자 목표를 달성할 수 있도록 도와주는 간단하고 우아한 서비스입니다.
M1 Finance는 신규 투자자와 경험 많은 투자자가 모두 참여할 수 있는 저비용 투자 플랫폼입니다.
분수와 같은 기능을 사용하여 미국 주식 시장에서 거래되는 주식 및 ETF에 투자합니다.
주식 및 자동화된 투자 도구.
대부분의 온라인 주식 중개업체는 둘 중 하나 또는 둘 중 하나의 접근 방식을 취합니다. 귀하의 자기 관리 계정과 관리 포트폴리오는 일반적으로 별도의 포트폴리오에 있습니다.
M1 Finance를 사용하면 다음을 수행할 수 있습니다.
이 플랫폼을 고려하는 가장 좋은 이유는 투자 기능 때문입니다.
M1 Finance에 가입하는 방법은 매우 간단합니다. 이메일 주소를 입력하고 비밀번호를 만든 다음 개인 식별 정보를 입력하기만 하면 됩니다.
또한 귀하의 재정 상황과 투자 접근 방식에 관한 일련의 질문을 받게 됩니다.
요청된 정보는 다음과 같습니다:
이러한 질문에 답하고 나면 이제 계정이 생겼습니다. 초기 입금을 하기 전에 플랫폼을 탐색하고 포트폴리오 구축을 시작할 수 있습니다.
당좌예금 계좌를 연결하여 과세 중개 계좌나 IRA에 자금을 조달할 수 있습니다.
이 플랫폼을 사용하면 일회성 환승을 하거나 환승이 필요한 일정을 예약할 수 있습니다.
최소 초기 입금액은 투자 계좌 유형에 따라 다릅니다:
첫 번째 거래를 위해 적격 초기 예치금을 입금한 후 모든 계좌에 대한 최소 투자 금액은 25달러입니다.
한 번에 10달러까지 이체할 수 있습니다. 대부분의 은행 송금은 완료하는 데 영업일 기준 1일이 소요됩니다.
M1은 다음과 같은 고객에게 면제되는 월 $3.00의 플랫폼 수수료로 저렴한 투자를 제공합니다.
각 청구 주기 또는 활성 개인 활동 중 최소 하루 동안 M1 자산이 $10,000 이상이어야 합니다.
대출. 신규 사용자가 수수료가 시작되기 전에 플랫폼을 시험해 볼 수 있는 90일 유예 기간이 있습니다.
청구되고 있습니다. 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 잔액은 없지만 최소한 필요합니다.
투자를 시작하려면 중개 계좌에 100달러, 은퇴 계좌에 500달러를 투자하세요.
M1 Finance는 다음과 같은 투자 계좌를 제공합니다:
사용 가능한 추가 제품은 다음과 같습니다.
M1은 월 $3.00의 플랫폼 수수료로 저렴한 투자를 제공합니다.
각 청구 주기 또는 활성 개인 활동 중 최소 하루 동안 M1 자산이 $10,000 이상이어야 합니다.
대출. 신규 사용자가 수수료가 시작되기 전에 플랫폼을 시험해 볼 수 있는 90일 유예 기간이 있습니다.
청구되고 있습니다. 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 잔액은 없지만 최소한 필요합니다.
투자를 시작하려면 중개 계좌에 100달러, 은퇴 계좌에 500달러를 투자하세요.
다음 두 가지 방법으로 포트폴리오에 액세스할 수 있습니다.
두 플랫폼 모두 사용하기 쉽고 깔끔하고 군더더기 없는 디자인을 갖추고 있습니다.
모든 투자는 개인 대시보드에서 볼 수 있습니다. 두 플랫폼 중 어느 쪽에서든지 구매 또는 판매 거래를 할 수 있을 뿐만 아니라 잠재적인 투자에 대해 조사할 수도 있습니다.
M1 Finance로 포트폴리오를 구축하는 방법은 대부분의 투자 앱과 다릅니다. 주식에 투자할 금액을 결정하는 대신 목표 비율을 지정합니다.
그런 다음 플랫폼은 동적 재조정 기능을 사용하여 목표 자산 배분보다 낮은 포지션의 지분을 더 많이 구매합니다. 수동 재조정을 요청하지 않는 한 앱은 초과 할당된 주식을 판매하지 않습니다.
각 파이에는 다음 애셋으로 구성된 수십 개의 '슬라이스'가 있을 수 있습니다.
모델 포트폴리오는 M1 Finance가 구축하는 사전 제작된 포트폴리오입니다. 추가할 항목을 결정하고 목표 할당을 할당합니다.
예를 들어 다음과 같이 파이를 만들고 '슬라이스'를 선택할 수 있습니다.
언제든지 파이 조각을 더하거나 빼거나 조정할 수 있습니다. 플랫폼은 다음 일일 거래 창구(대부분의 사용자에게 동부 표준시 기준 오전 9시 30분)에 귀하의 거래 요청을 실행합니다.
모델 포트폴리오를 사용하면 위험 허용 범위와 계획된 폐기 날짜를 사용하여 사전 설정된 투자 조합을 선택할 수 있습니다.
예를 들어, 다른 포트폴리오는 특정 산업에 투자할 수 있습니다.
이러한 포트폴리오는 많은 로보어드바이저의 포트폴리오를 복사하므로 연간 자문 비용을 피할 수 있습니다.
대부분의 투자 옵션은 개별 주식과 ETF에 대한 것입니다. 단주를 구매할 수 있으므로 다각화하거나 투자 뉴스레터를 통해 주식을 구매하는 것도 쉽습니다.
M1은 미국의 주요 거래소에서 거래되는 6,000개 이상의 주식에 대한 액세스를 제공합니다.
거래량이 적거나 주가 변동이 심한 ADR 및 OTC 주식은 거래가 불가능할 수 있습니다. 이러한 회사는 일반적으로 캐나다, 유럽 또는 아시아 거래소에서 보통주가 거래되는 국제 주식입니다.
플랫폼에는 다음과 같은 기본 연구 세부정보가 표시됩니다.
귀하의 투자 목표에 가장 적합한 주식을 찾으려면 심층적인 조사 도구를 위해 주식 스크리너를 사용해야 합니다.
2023년 현재 액티브 및 패시브 투자 전략을 위한 ETF 선택이 3,000개 이상 있습니다.
예를 들어, 부문 ETF(예:은행 또는 기술)와 인덱스 펀드에 투자할 수 있습니다.
ETF 선택에는 다음 펀드군이 포함됩니다.
다음 요소를 사용하여 ETF를 조사할 수 있습니다.
풀 서비스 온라인 주식 중개업체와 달리 ETF 성적표를 받을 수 없습니다. 대신, Morningstar Premium을 사용하여 잠재적 자금에 대한 분석 보고서를 볼 수 있습니다.
대부분의 소액 투자 앱과 마찬가지로 비슷한 투자 전략을 가지고 있지만 일반적으로 펀드 관리 수수료가 더 높은 뮤추얼 펀드는 거래할 수 없습니다.
M1 Finance의 한 가지 잠재적인 단점은 정규 시장 시간 동안 주문형 거래를 할 수 없다는 것입니다.
대신 일일 거래 창 이전에 거래 요청을 제출해야 합니다.
현재 두 가지 거래 창구가 있습니다:
$25,000 이상의 자기자본을 보유한 각 계좌는
하루. 다른 모든 계정의 경우 참여하려는 창을 선택할 수 있습니다.
안으로.
각 거래 요청에 대해 M1은 거래 창이 열릴 때 현재 시장 가격으로 주문을 체결합니다. 대부분의 주문은 몇 분 이내에 완료됩니다.
귀하의 주식과 펀드 중 일부는 배당금을 받을 수 있습니다.
M1은 최근 몇 가지 새로운 배당 기능을 출시했습니다. 이러한 기능에는 배당금이 포함됩니다.
과거와 미래의 배당금을 보여주는 소득 추적기. 배당금도 내놨어요
배당금을 받을 때 배당금이 전송되는 위치를 사용자 정의할 수 있는 처리
보안으로 그들을. 투자의 현금 잔액으로 보내도록 선택할 수 있습니다.
계정(자동 투자가 켜져 있는 경우 포트폴리오에 재투자), 증권에 재투자
배당금을 지불하거나 현금 계좌로 쓸어담으세요.
대신, 배당금은 현금 잔고에 입금되고 다음 최소 25달러 투자로 부족하게 할당된 포지션의 더 많은 주식을 매입할 수 있습니다.
다음은 이용 가능한 뱅킹 기능 중 일부입니다.
일반적인 중개 계좌를 사용하면 투자한 돈을 빌릴 수 있는 쉬운 방법이 없습니다. 한 가지 예외는 이 기능과 유사한 401k 대출입니다.
M1 Borrow를 사용하면 과세 계정에 잔액이 있으면 신용 한도에 액세스할 수 있습니다.
가치가 $2,000 이상에 도달했습니다.
포트폴리오 가치의 최대 50%까지 빌릴 수 있습니다.
2024년 7월 기준 이자율은 다음과 같습니다.
이 이자율은 대부분의 개인 대출 및 기타 부채 재융자 상품보다 낮습니다. 그러나 담보 금액에 대해서는 투자 수익을 얻을 수 없습니다.
자격을 갖추기 위한 대출 신청서나 신용 조사가 없습니다. 언제든지 위약금 없이 잔액을 상환하실 수 있습니다.
몇 가지 잠재적인 위험이 있습니다.
최신 플랫폼 기능은 M1 Earn입니다. M1 적립은 M1의 고수익 현금 계좌 서비스입니다.
현금 잔액에 대해 경쟁력 있는 이자율을 제공하여 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.
귀하의 미투자 자금. 고수익 현금 계좌는 $3.75M에 연이율 5.00%를 제공합니다.
FDIC 보험 적용 범위.
고수익 현금 계좌를 개설하고 최대 5.00% APY를 받으세요. 이는 현금에 대한 이자를 얻을 수 있는 좋은 방법입니다. 또한 최대 375만 달러까지 FDIC 보험에 가입되어 있습니다.
M1 고수익 계좌는 저축 또는 당좌예금 계좌가 아닙니다. 그것들은 투자 계좌입니다. 최소 입금액은 $100이지만 더 나은 수익을 위해 이 상품은 $10,000 이상의 입금액에 가장 적합합니다.
고려할 때 다른 옵션:
M1의 가장 큰 특징은 소유자 보상 카드입니다.
연회비가 없는 리워드 신용카드입니다. 이자를 피하기 위해 매달 카드 잔액을 전액 지불할 수 있다면 탁월한 선택이 될 수 있습니다.
주요 카드 혜택은 다음과 같습니다.
M1의 Owner's Rewards Card에는 연회비가 없지만 M1 계정 제품군에 대해 추가 보상과 혜택을 제공하고 연간 비용은 $36에 불과한 프로그램인 M1 Plus에 가입하면 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
소유자 보상은 과세 대상 투자 계정 또는 수익 계정에만 적립될 수 있습니다.
주식 매도와 배당금 획득으로 인한 손익은 과세 대상이 될 수 있습니다. M1 Finance를 사용하기 위해 플랫폼 수수료를 지불할 수도 있습니다.
다른 중개 계좌와 마찬가지로 과세 계좌에서 판매하는 증권에는 적절한 자본 이득세가 적용됩니다.
중개 계좌나 당좌예금 계좌의 배당금 소득에도 과세 대상이 될 수 있습니다.
M1은 과세소득을 최소화하기 위해 로트 할당 전략을 통해 세금 책임을 최소화하도록 노력합니다.
플랫폼은 자동 세금 감면 추수 기능을 제공하지 않습니다. 세금 감면 추수를 사용하면 유가증권을 손실로 판매하여 이익을 내고 판매된 유가증권을 상쇄한 후 유사한 유가증권으로 대체함으로써 양도소득세를 절약할 수 있습니다.
과세 연도 말에 귀하는 과세 대상 손익을 보고하기 위한 양식 1099 세금 양식을 받게 됩니다.
참고:M1 Finance는 TurboTax 및 H&R Block과 같은 널리 사용되는 여러 세금 소프트웨어 프로그램과 직접 통합됩니다.
주식과 펀드를 사고 파는 데에는 거래 수수료가 없습니다.
그러나 모든 ETF의 비용 비율은 일반적으로 1% 미만입니다. 귀하가 이용하는 온라인 브로커와 상관없이 이 수수료를 지불하게 됩니다.
지불할 수 있는 기타 수수료는 다음과 같습니다.
플랫폼 수수료에 대한 참고 사항:M1은 매월 $3.00의 플랫폼 수수료로 저렴한 투자를 제공합니다. 이는 각 청구 주기 또는 활성 개인 대출 중 최소 하루 동안 M1 자산에 $10,000 이상을 보유한 고객에게 면제됩니다. 수수료 청구가 시작되기 전에 신규 사용자가 플랫폼을 시험해 볼 수 있는 90일의 유예 기간이 있습니다. 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 잔액은 없지만 투자를 시작하려면 중개 계좌에 최소 $100, 퇴직 계좌에 $500가 필요합니다. SEC 거래 수수료, 거래 활동 수수료 등 소액의 의무 비용도 있습니다. 전체 수수료 일정을 확인하세요.
M1이 수수료 없는 투자 앱이라면 어떻게 비즈니스로 운영되는지 자문해 볼 수도 있습니다.
회사는 다음과 같은 몇 가지 방법으로 수익을 창출합니다.
이러한 관행은 거래 수수료를 부과하지 않는 다른 투자 앱과 유사합니다.
온라인에서 어떤 종류의 계좌를 개설하든 항상 개인 데이터가 도난당할 위험이 있습니다.
이를 방지하기 위해 M1은 군사용 4096비트 암호화를 사용하여 전송 중 및 플랫폼 서버에 있는 모든 데이터를 암호화합니다.
투자 앱은 기기나 컴퓨터에 어떠한 데이터도 저장하지 않습니다.
2FA(2단계 인증)에 등록할 수도 있습니다. 이 기능을 사용하면 연결된 이메일이나 전화번호의 일회용 비밀번호를 입력하여 로그인할 수 있습니다.
M1은 잠시 동안 활동이 없으면 자동으로 로그아웃됩니다.
신용이 잠겨 있거나 동결된 경우에는 즉시 계좌를 개설할 수 없다는 점에 유의할 가치가 있습니다. 저는 신원 도용을 방지하기 위해 신용을 잠가두었기 때문에 이것을 배웠습니다.
계좌 개설을 진행하기 위해 M1은 신분증 사본과 현재 우편물을 보내달라고 요청했습니다.
M1 Financial은 은행이 아니기 때문에 Invest에서 돈은 FDIC에 의해 보장되지 않습니다.
계정. 증권투자자보호공사는 현금손실을 방지합니다.
그리고 최대 $500,000의 유가증권. (현금 한도는 $250,000입니다.) M1 고수익 자금
현금 계좌는 최대 375만 달러까지 FDIC 보험에 가입되어 있습니다.
그러나 SIPC는 유가증권 가치 하락에 대해 귀하를 보호하지 않습니다.
고수익 계좌인 경우 귀하의 자금은 예금 네트워크를 통해 최대 375만 달러까지 FDIC 보험에 가입됩니다.
M1에는 자주 묻는 질문에 대한 답변이 포함된 포괄적인 섹션이 있으며 이메일과 전화를 통해 지원을 제공합니다.
고객 서비스 상담원은 오전 9시부터 오후 4시까지 통화 가능합니다. 시장이 열리는 동부 표준시
그러나 M1은 투자 조언을 제공하지 않는다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 투자자로서 귀하는 자금을 가장 잘 할당할 방법을 결정해야 합니다.
M1은 로보어드바이저가 아닌 자기주도형 투자 플랫폼입니다. 강력한 기능을 제공하면서도
자동화 도구로, 개인화된 투자 조언이나 포트폴리오를 제공하지 않습니다.
관리. 대신 M1은 투자자가 자신의 것을 구축하고 관리할 수 있도록 지원합니다.
직관적인 인터페이스와 모델 포트폴리오와 같은 기능을 사용하여 맞춤형 포트폴리오,
이는 다양한 투자 전략의 출발점이 될 수 있습니다.
M1파이낸스는 로보어드바이저는 아니지만, 다양한 투자플랫폼과 경쟁하고 있으며,
로보어드바이저와 전통적인 중개업을 포함합니다. 다음은 주요 경쟁사입니다.
투자 공간:
개선 0.25%의 연간 수수료를 부과하고 위험 허용 범위와 투자 목표에 따라 맞춤형 포트폴리오를 구축합니다.
세금 손실 추수를 포함한 세금 절약 전략을 자동화합니다. 하지만 자기주도적인 포트폴리오를 만들 수는 있습니다.
또한 이 서비스는 현금 관리 계좌를 포함한 다양한 은행 상품을 제공합니다.
자세한 내용은 Betterment 전체 리뷰를 참조하세요.
부자 또 다른 인기 있는 플랫폼입니다. 저비용 인덱스 펀드의 다양한 포트폴리오를 구축하고 세금 손실 추수 및 기타 전략을 사용합니다.
현금 관리 계좌와 포트폴리오 신용 한도를 개설할 수도 있습니다.
권한 부여 엄밀히 말하면 로보어드바이저는 아닙니다. 대신 소프트웨어의 도움을 받아 인간 포트폴리오 관리자를 활용하는 유료 자산관리 서비스입니다.
투자 서비스를 이용하기 위한 최소 투자액은 $100,000입니다.
최소 투자 금액이 높음에도 불구하고 다음과 같은 여러 가지 무료 도구가 있습니다.
자세한 내용은 Empower 리뷰를 읽어보세요 .
M1파이낸스의 주요 장점과 단점을 명확하게 정리해보겠습니다.
M1 Finance는 강력한 자동화 도구를 갖춘 자기 주도형 플랫폼으로서 확실한 선택입니다. 자신의 선택과 모델 포트폴리오를 사용하여 투자 포트폴리오를 맞춤화할 수 있다는 점이 이 투자 앱을 고려하는 가장 좋은 이유입니다.
M1 고수익 현금 계좌 적립 및 M1 대출 기능은 신규 투자자와 숙련된 투자자에게 추가적인 가치를 더할 수 있습니다. 그러나 경험이 부족한 투자자는 전통적인 중개회사가 제공할 가능성이 높은 교육 자원의 부족을 놓칠 것입니다.
주식과 펀드에 대한 다양한 투자 옵션이 있습니다. 그러나 대체 투자에 참여하려면 다른 플랫폼을 사용해야 합니다.