자동 투자:더 나은 금융 습관 구축

Morgan Stanley의 E*TRADE

요약:좋은 재정 습관을 들이는 한 가지 방법은 투자를 자동화하는 것입니다. 시장이나 수익을 통제할 수는 없지만 자동 투자는 위험을 줄이고 감정적인 재정적 의사 결정을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

투자 방법과 시기를 결정하는 것은 어려울 수 있지만 자동화된 투자 계획은 이러한 두려움을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일반적으로 AIP라고 하는 자동 투자 계획은 투자자가 포트폴리오를 늘리고 예산을 준수하며 복리 효과를 활용하는 데 도움이 될 수도 있습니다.

간단히 말하면 자동 투자

자동 투자 도구를 사용하면 투자 계좌에 반복적으로 기부금을 설정할 수 있어 초과 근무를 통해 잠재적으로 부를 쌓는 데 도움이 됩니다.

자동 투자 계획을 설정할 때 투자할 금액과 빈도를 결정하면 반복 투자가 이루어집니다. 기간, 위험 허용 범위 또는 목표가 변경되면 계획을 쉽게 검토하고 필요에 따라 조정할 수 있습니다.

귀하가 사용하는 자동 투자 계획 유형에 따라 귀하의 투자 자금은 월급, 당좌 예금 계좌, 저축 계좌 등에서 조달될 수 있습니다.

자동 투자를 고려하는 이유는 무엇인가요?

정기적인 투자를 자동화하면 위험을 줄이고 재정적 의사 결정에 따른 감정을 일부 억제하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이 투자 전략은 달러 비용 평균화의 장점도 있습니다. 포트폴리오에 정기적으로 기여할 계획을 세우면 반동적인 투자 선택으로 시장 타이밍을 맞추려는 유혹을 덜 받게 됩니다. 투자 빈도를 설정하면 자산 가격과 같은 다른 요소는 투자 결정에 영향을 미치지 않습니다. 결과:AIP의 달러 비용 평균화 전략은 시장 변동성이 포트폴리오에 미치는 영향을 최소화하는 경향이 있습니다.

자동 투자는 자금이 자동으로 투자 계좌로 들어가므로 예산을 준수하는 데 도움이 되는 훌륭한 도구입니다. 이는 장기 투자를 위해 예산을 책정한 자금을 휴가와 같은 다른 방법으로 사용할 가능성이 적다는 것을 의미합니다. 반대로, '설정하고 잊어버리는' 함정에 빠지지 마세요.

AIP를 사용하면 투자의 대부분을 자동 조종 장치에 투입할 수 있지만 예상치 못한 비용(예:자동차 수리 또는 의료비)이 발생할 때 방심하고 싶지는 않습니다. 예산이 이상할 경우 투자 계획을 확인하고 필요한 경우 조정하세요.

일상적인 투자 결정을 자동화하는 것도 투자 목표 달성에 도움이 될 수 있습니다. 투자하고 싶을 때마다 지속적으로 시장을 모니터링하고 재무 상황을 평가하는 대신 정기적으로 포트폴리오를 확인하고 변경할 수 있습니다. 투자 포트폴리오는 추가 기여와 복리 효과를 통해 성장합니다. 복리를 사용하면 이익이나 이자가 더 많은 이익이나 이자를 창출하여 기하급수적인 성장을 이룰 수 있습니다.

어떤 옵션이 있나요?

자동 투자 계획을 사용하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 고용주와 함께 401(k) 계획에 참여하고 있다면 이미 자동 투자를 활용하고 있을 수 있습니다.

  고용주 401(k) 플랜은 급여에서 돈을 공제하여 자동으로 고용주의 자금과 함께 퇴직 계좌에 입금하는 경우가 많습니다. 401(k)에 가입할 때 투자 계획을 선택하면 투자가 본질적으로 크루즈 컨트롤에 적용됩니다.

• 자동 투자 계획을 직접 설정할 수도 있습니다. 한 가지 방법은 증권사에서 로보어드바이저를 활용하는 것입니다. Robos는 위험 허용 범위를 기반으로 포트폴리오를 구축하고 관리하여 장기적인 목표를 달성하는 데 도움을 줍니다. 주로 디지털 경험이지만 E*TRADE의 핵심 포트폴리오와 같은 일부 서비스는 필요할 때 인력 지원에 대한 액세스를 제공하는 "하이브리드" 서비스를 제공합니다. 
• 배당 재투자 계획은 자동 투자의 또 다른 형태입니다. 포트폴리오의 주식이 배당금을 지급하는 경우 배당금을 받는 대신 해당 배당금을 재투자하도록 선택할 수 있습니다.
• E*TRADE는 또한 자동 투자를 제공하여 선택한 날짜에 반복 예금을 설정하고 $25부터 시작하는 적격 상장지수펀드(ETF) 또는 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다. 또한 선도적인 뮤추얼 펀드 또는 ETF로 전문적으로 구축된 포트폴리오인 사전 구축된 포트폴리오를 선택하거나, 비용 비율이 0%이고 수수료가 없는 E*TRADE의 독점 무수수료 인덱스 펀드를 고려할 수도 있습니다. 기타 수수료가 적용될 수 있습니다.1

대부분의 자동화된 투자 계획을 사용하면 언제든지 위약금 없이 인출 및 투자 금액이나 시기를 변경하거나 기부금을 취소할 수 있습니다.

요점:자동 투자 도구로 시간을 절약하면서 정기적으로 포트폴리오를 확인하는 습관을 가지세요. 재정 자문가의 도움을 받아 투자 전략과 자산 배분을 검토하여 재정 목표에 맞는 투자 선택을 유지하세요.

기사 각주

1 E*TRADE 수수료 없음 인덱스 펀드에는 수수료가 없지만 해당하는 경우 E*TRADE 또는 Morgan Stanley Wealth Management에서 부과하는 수수료가 적용됩니다. 가격에 대한 자세한 내용은 etrade.com/pricing을 참조하세요.

자동 투자 계획은 하락장에서 이익을 보장하거나 손실을 방지하지 않습니다. 투자자들은 가격이 낮은 기간 동안 구매를 계속할 수 있는 재정적 능력을 고려해야 합니다.

E*TRADE 수수료 없는 인덱스 펀드는 E*TRADE에서만 구매할 수 있습니다. Morgan Stanley Wealth Management 계좌로 주식을 이체할 수 있지만 추가 구매는 E*TRADE를 통해서만 가능하며 수수료 없는 인덱스 펀드는 Morgan Stanley Wealth Management 이외의 금융 기관으로 이체할 수 없습니다. E*TRADE 또는 Morgan Stanley가 부과하는 기타 수수료는 여전히 부과됩니다. E*TRADE는 일반적으로 수수료 없는 인덱스 펀드를 포함하여 계열사가 후원하는 투자 상품을 홍보하는 데 이해 상충이 있습니다.

CRC# 4756723 2025년 9월

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