위험 허용 범위 및 기타 요인을 기반으로 다양한 투자 포트폴리오 중에서 선택할 수 있기를 원한다면 UNest를 선호할 수 있습니다. 이를 통해 초보 투자자가 개별 주식 및 회사를 조사할 필요 없이 쉽게 시작할 수 있습니다.
UNest는 자녀의 미래를 위한 저축을 돕기 위해 고안된 투자 계좌입니다. 이 회사는 Ksenia Yudina가 2018년에 설립했으며 캘리포니아에 본사를 두고 있습니다. 이 프로그램의 임무는 가족이 자녀를 위해 저축하고 투자하는 방법을 재구상하고 모든 배경과 소득의 가족이 투자에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하는 것입니다.
UNest는 부모가 다른 유형의 계좌의 제한 없이 자녀의 미래를 위해 저축하는 데 사용할 수 있는 관리 중개 계좌로 알려진 투자 계좌를 제공합니다. 해당 플랫폼은 AI를 활용하여 맞춤형 조언과 최적화된 투자 포트폴리오를 제공합니다.
UNest의 모바일 앱은 Apple App Store 또는 Google Play를 통해 iOS 및 Android 장치에서 사용할 수 있으며 선택할 수 있는 몇 가지 계정 유형이 있습니다. 이 앱은 두 플랫폼에 걸쳐 수십만 건의 다운로드를 기록했으며, Apple에서는 평균 별점 4.7점, Google Play에서는 별점 3.8점을 받았습니다.
UNest는 자녀의 미래를 위해 저축하고 투자할 수 있도록 설계되었습니다. 주로 보관 중개 계좌를 통해 이를 수행하지만 다른 유용한 기능도 함께 제공됩니다.
UNest는 UTMA(Uniform Transfers to Minors Act) 계좌라고 불리는 관리 투자 계좌를 제공합니다. UTMA 계정은 자녀가 성년(대부분의 주에서 18세 또는 21세)이 될 때까지 관리하는 계정입니다.
그 시점이 되면 자녀의 계좌가 자녀에게 인계되며 자녀는 대학 등록금, 주택 구입, 사업 시작, 세계 여행 등 원하는 모든 용도에 자금을 사용할 수 있습니다.
알아두면 좋아요
자녀가 성년이 되면 계좌에 있는 돈이 어떻게 사용되는지 통제할 수 있다는 점을 명심하십시오. 따라서 대학 등록금 등 특정 목적을 염두에 두고 저축하더라도 자녀는 그 돈을 완전히 다른 용도로 사용하도록 선택할 수 있습니다.
UTMA 계정은 529 플랜의 좋은 대안이지만 몇 가지 큰 차이점이 있습니다. 두 계좌 모두 자녀의 미래를 위한 투자에 사용되지만, 529 플랜은 대학 학자금 저축을 위해 특별히 설계된 반면, UTMA 계좌는 무엇이든 사용할 수 있습니다.
529 플랜은 면세 소득 및 인출을 포함하여 더 많은 세금 혜택을 제공하지만 교육비 이외의 용도로 사용된 인출에 대해서는 세금과 벌금을 지불하게 됩니다. 반면, UTMA 계좌에서 발생한 수입은 과세 대상이지만 귀하의 세율이 아닌 자녀의 세율이 적용됩니다.
529 계획은 저축한 돈을 자녀의 교육에 사용하고 싶을 때 좋은 선택이지만, 자녀의 미래를 위해 더 폭넓게 저축하고 싶다면 UTMA가 더 나은 선택입니다.
UNest는 원하는 투자를 선택할 수 없다는 점에서 Fidelity나 Charles Schwab과 같은 전통적인 중개회사와 다릅니다. 대신, 사전 구축된 9가지 포트폴리오 옵션 중에서 선택하세요. UNest는 다음과 같은 포트폴리오를 제공합니다:
UNest는 Disney+ 및 Nike를 포함한 100개 이상의 브랜드에서 제품 및 서비스를 구매할 때 UNest 계정에 현금을 충전할 수 있는 방법을 제공합니다. 보상은 구매 금액의 일정 비율 또는 정액 금액을 기준으로 합니다.
UNest 앱에서 이용 가능한 혜택을 확인할 수 있습니다. 보상이 귀하의 계정에 게시되기까지 일반적으로 영업일 기준 30~40일이 소요됩니다. 이미 제공되는 혜택이 있는 UNest 파트너를 통해 구매할 계획이라면 계정 잔액을 늘리는 쉬운 방법이 될 수 있습니다.
친구와 가족은 UNest 선물 플랫폼을 통해 자녀의 관리 계정에 기여할 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다:
이 선물 플랫폼이 친구나 가족이 현금을 주는 것보다 반드시 더 나은 것은 아닙니다. 하지만 최소한 이는 기본적으로 돈이 자녀의 관리 계좌로 전달된다는 보장을 제공합니다.
참고:
2024년 11월 이 글을 작성하는 시점에는 선물하기 기능이 현재 일시중지된 상태인데, UNest에서는 다시 기능을 재개할 것이라고 밝혔습니다.
UNest는 가족의 재정을 보호하는 데 도움이 되는 두 가지 추가 서비스인 생명 보험과 신원 보호를 제공합니다.
UNest의 생명보험 상품은 UNest 파트너인 Wysh Life Insurance에서 제공합니다. Wysh는 가족의 필요에 따라 보장 금액을 추천하며, 귀하는 언제든지 보장 금액을 조정할 수 있습니다.
UNest는 파트너인 Aura를 통해 신원 보호도 제공합니다. 최대 5명의 성인과 무제한의 어린이를 보호합니다. 사기 경고, VPN, 비밀번호 관리자, 바이러스 백신 소프트웨어 등이 함께 제공됩니다. 마지막으로 신원 도용 손실을 보상하기 위해 최대 100만 달러까지 보장해 드립니다.
경고
이러한 서비스는 UNest를 통해 제공되지만 UNest 구독에는 포함되지 않습니다. 이에 대해서는 추가 비용을 지불해야 합니다.
UNest에는 개설하려는 관리 계좌 수에 따라 선택할 수 있는 두 가지 계획이 있습니다. 이러한 계획은 다음과 같이 구성됩니다.
UNest 스타터 유네스트 플러스 월간 가격 $4.99 $9.99 연간 가격 $39.99 $79.99 보관 계정 수 1 무제한유사점 외에도 이 두 가지 계정 유형에는 몇 가지 공통점이 있습니다. 모든 UNest 계정에서 사용할 수 있는 기능은 다음과 같습니다:
UTMA(Uniform Transfers to Minors Act) 계좌는 미성년자의 자산을 보관하는 관리 계좌입니다. 계좌는 관리인이 관리하지만 모든 자산은 미성년자 소유입니다. 미성년자가 해당 주에서 법적 성인 연령(대개 18~21세)에 도달하면 계정이 이전 미성년자에게 넘겨집니다.
UNest 투자 계좌는 이미 투자된 자금에 대해 SIPC 보험을 통해 최대 $500,000까지 보호됩니다. 귀하의 계좌에 투자되지 않은 금액에 대해 FDIC 보험을 통해 최대 $250,000까지 보호됩니다. 이러한 보호는 UNest 파트너, Apex Clearing Corporation(SIPC) 및 First Horizon Bank(FDIC)에서 제공됩니다.
예, 일반적으로 계좌에서 자녀의 이익을 위해 자금이 사용되는 한 벌금 없이 UNest 계좌에서 언제든지 인출할 수 있습니다. 인출금은 계좌의 모든 수입과 유사하게 과세되며, 불로소득에 대한 자녀의 세율이 적용되는 경우가 많습니다.
자녀를 위한 양육권 계좌를 개설하고 싶지만 UNest가 귀하에게 적합한지 확실하지 않은 경우 고려해야 할 다른 옵션이 많이 있습니다. 많은 유명 중개회사는 다른 투자 계좌와 함께 관리 계좌를 제공합니다. 다음은 우리가 가장 좋아하는 몇 가지 사항입니다.
Charles Schwab은 자녀를 위해 특별히 돈을 저축하려는 경우 529가지 계획과 관리 계좌를 제공합니다. 529 계좌는 학교 관련 비용에 투입할 자금에 대해 세금 혜택(주 세금 공제 또는 크레딧 포함)을 제공하므로 UNest보다 더 합리적일 수 있습니다.
Schwab 관리 계정은 UNest 계정보다 더 유연하고 사용자 정의 가능한 투자 옵션을 제공합니다. 여기에는 개별 주식을 사고 팔 수 있고 돈을 투자할 뮤추얼 펀드나 ETF를 선택할 수 있는 능력이 포함됩니다. 걱정할 가입비나 유지 관리비도 없습니다.
Charles Schwab의 리뷰를 읽어보세요.
Charles Schwab과 마찬가지로 Fidelity는 관리 수수료 없이 귀하가 직접 투자를 선택할 수 있는 보관 계좌를 제공하는 주요 중개 회사입니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 등 UNest보다 더 광범위한 투자 선택권을 제공합니다.
부모에게 Fidelity를 돋보이게 하는 몇 가지 이점이 있습니다. 첫째, 직접 투자를 선택하는 것 외에도 맞춤형 포트폴리오를 구축하고 $25,000 미만의 잔액에 대해 자문 수수료를 부과하지 않는 로보어드바이저를 선택할 수 있습니다.
Fidelity는 또한 13~17세의 어린이를 위한 십대 중개 계좌를 제공합니다. 이 계좌는 전통적인 관리 계좌보다 자녀를 운전석에 맡기므로 자녀가 성장함에 따라 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 UTMA 계정만큼 부모에게 많은 통제권을 부여하지는 않습니다.
Fidelity 리뷰를 읽어보세요.
Acorns는 Acorns Early Invest로 알려진 관리 계정을 제공하며 UNest만큼 쉽게 개설하고 관리할 수 있습니다. UNest와 마찬가지로 Acorns는 관리 계정 자금을 관리 포트폴리오에 투자합니다. 모든 관리 계정은 "공격적인 포트폴리오"를 사용하는데, 이는 특히 위험을 싫어하는 가족에게는 적합하지 않을 수 있습니다. Acorns는 자동 기여도 제공합니다.
추가 보너스로 Acorns는 귀하가 자녀의 조기 투자 계좌에 투자할 때 기부금에 대해 1% 매칭을 제공합니다.
Acorns의 가격은 단순한 관리 계정 이상의 기능을 제공하기 때문에 UNest와 약간 다르게 작동합니다. Early Invest에 액세스하려면 월 12달러인 가장 비싼 플랜이 필요합니다. 하지만 이 계획에는 다음과 같은 다양한 기능이 포함되어 있습니다.
Acorns 리뷰를 읽어보세요.
UNest는 자녀를 위한 유연한 투자 계좌를 원한다면 훌륭한 옵션입니다. 관리 계좌에 있는 자금은 일반적으로 무엇이든 사용할 수 있으며, 이는 자금이 학교 관련 비용으로 사용되는 529 계좌와 같은 다른 옵션과는 다릅니다.
모바일 앱을 사용하여 계정을 개설하고 관리할 수 있으므로 UNest를 쉽게 시작할 수 있습니다. 그러나 주요 중개 회사의 관리 계정에 비해 잠재적으로 융통성 없는 투자 옵션으로 인해 제한적이라고 느낄 수 있습니다. 또한 UNest를 사용하려면 가입비를 지불해야 하는데, 이는 모든 관리 계정에 적용되는 것은 아닙니다.
다양한 투자 옵션에 대해 자세히 알아보려면 최고의 투자 앱 목록을 확인하세요.
4.6
FinanceBuzz 작가와 편집자는 다양한 객관적인 기능과 전문가 편집 평가를 바탕으로 제품과 회사에 점수를 매깁니다. 우리 파트너는 우리 평가에 영향을 미치지 않습니다.
월 3달러의 저렴한 요금제 제공
신용카드 또는 직불카드 구매에 대한 투자 회수
10,000개 이상의 파트너 제안에 대한 보너스 투자
도토리는 도토리 골드에 조기 포함되었습니다
유료 비클라이언트 프로모션
FinanceBuzz는 이 제공업체에 돈을 투자하지 않지만 그들은 우리의 추천 파트너입니다. 귀하가 당사 웹사이트에서 해당 항목을 클릭하고 적격한 조치(예:계좌 개설)를 취한 경우에만 당사는 해당 항목으로부터 대금을 받습니다.