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우리 모두는 실수를 합니다. 큰 실수도 있고 작은 실수도 있습니다. 좋은 소식은 너무 늦기 전에 전부는 아니더라도 대부분의 문제로부터 배우고 회복할 수 있다는 것입니다.
유산 계획 측면에서 가족, 재정, 의료와 관련하여 사람들은 자주 실수를 저지릅니다.
흔히 저지르는 실수는 다음과 같습니다:
아래에서는 20가지 이상의 일반적인 부동산 계획 실수와 이를 방지하기 위한 팁(그리고 순조롭게 진행하기 위한 부동산 계획 체크리스트)이 포함된 신간 부동산 계획 101의 발췌문을 찾을 수 있습니다.
이러한 실수나 누락을 인지하면 적절한 계획을 세우고 이를 피하거나 이미 발생한 사항을 식별하는 데 도움이 됩니다.
손을 들 수 있다면 이제 시정 조치를 취해야 할 때입니다.
귀하가 18세이든 118세이든 최소한 몇 가지 기본적인 유산 계획 문서가 필요합니다. 전반적인 인생 계획의 일부로서 유산 계획의 필수 요소에 우선순위를 두십시오.
다른 사람의 실수로부터 배워 스스로 실수를 저지르지 않도록 하세요. 아니면 적어도 이미 발생한 문제를 해결할 시간을 가지십시오. 더 늦기 전에.
다음은 부동산 계획 101에서 발췌한 내용입니다. 비키 쿡(Vicki Cook)과 에이미 블랙록(Amy Blacklock)이 제작했습니다. Copyright © 2021 by Simon &Schuster, Inc. 출판사인 Adams Media의 허가를 받아 사용되었으며 Simon &Schuster의 인쇄물입니다. 모든 권리 보유.
실수로 가득 찬 유산 계획은 유익보다는 해를 끼칠 수 있습니다. 모든 법률 문서를 꼼꼼히 읽고 서명하기 전에 발견한 오류를 수정하십시오.
이름 철자가 틀리거나 주소가 정확하지 않거나, 실수로 상속인을 누락하거나, 수혜자에게 잘못된 자산을 증여하는 일이 발생할 수 있습니다. 이러한 유형의 실수는 적발되면 쉽게 고칠 수 있지만 그렇지 않은 경우에는 많은 슬픔을 안겨줄 수 있습니다.
다음은 사람들이 자주 범하는 유산 계획 실수 목록과 이를 수행할 때 사용할 체크리스트입니다. 둘 다 완전한 목록은 아니지만 전략을 수립하고 계획을 실행할 때 오류를 방지하고 필요한 단계를 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 전혀 계획이 없습니다! 당신은 이 책을 읽으면서 올바른 방향으로 가고 있다. 이제 작업을 시작해야 합니다.
• 계획은 있으나 실행하지는 않습니다. 유언장, 위임장, 사전 지시서 없이 귀하의 업무를 누가 관리하고 귀하의 재산이 어떻게 분배되는지는 주정부가 결정합니다. 귀하의 최종 희망 사항을 알리고 따르려면 최소한 해당 법적 양식을 만드십시오.
• 다른 재정 계획을 세우지 않습니다. 부동산 계획은 보다 광범위한 재무 계획 과정의 한 부분일 뿐입니다. 다른 분야에 시간과 노력을 투자하지 않으면 재정이 위험해질 수 있습니다.
• 개별 자산에만 지나치게 집중합니다. 귀하의 유산에 포함된 특정 항목은 시간이 지남에 따라 달라지므로 상속인에게 개별적으로 자산을 제공하는 대신 상속인에게 유산 가치의 일정 비율을 남겨 두는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 중요한 투자에 변화가 있을 때마다 유언장을 수정할 필요가 없습니다.
• 사망 시 자산이 소유 및/또는 전달되는 방식에 대한 오해. 공동 소유 재산은 귀하의 예상과 다르게 전달될 수 있습니다. 그리고 일부 돈(퇴직 계좌 또는 생명 보험)은 유언장이나 신탁 외부의 수혜자에게 전달됩니다. 당신이 죽으면 "무엇"이 "누구"에게 어떻게 되는지 이해하십시오.
• 수혜자의 이름을 지정하지 않거나 잘못 기재하지 않습니다. 유효한 수혜자를 지정하지 않거나 사망 후 더 이상 혜택을 받고 싶지 않은 수혜자를 제거하지 못하면 자산이 잘못된 손에 들어갈 수 있습니다.
• 임시 수혜자를 제공하지 않습니다. 귀하의 사망 당시 수혜자가 더 이상 살지 않는 경우, 해당 수혜자는 공동 또는 임시 수혜자에게 전달됩니다. 둘 다 목록에 없으면 혜택은 귀하의 일반 재산의 일부가 되며 귀하가 선택한 사람에게 전달되지 않을 수 있습니다.
• 의사(또는 신탁)에 따라 중단. 유언장만으로는 유산 계획이 아닙니다. 위임장과 사전 의료지시서를 확립하고 현재와 미래에 신탁의 필요성을 고려하십시오. 마찬가지로, 신탁만으로는 귀하의 재산에 필요한 모든 요구 사항을 충족할 수 없습니다. 의지와 신뢰의 조합이 최선의 보호를 제공할 수 있습니다.
• 신탁 자금을 제대로 조달하지 못했습니다. 귀하의 재산이 신탁의 혜택을 받으려면 자산을 신탁으로 양도해야 합니다.
• 무능력에 대한 계획 실패. 귀하의 의료 및 재정 문제를 전달하거나 관리할 수 없다는 것을 상상하기 어려울 수 있지만, 무능력이 발생하기 전에 POA를 만드는 것이 나중에 긴급 후견인 및 후견인을 얻는 것보다 훨씬 쉬울 것입니다.
• 세금을 잊었습니다. 계획 시 취하는 모든 조치에 대해 (귀하와 귀하의 수혜자에게) 세금 결과를 반드시 고려하십시오.
• 자산에 대한 통제력 상실. 귀하의 은행 계좌에 누군가를 추가하거나 귀하 재산의 일부 소유권을 부여하면 귀하의 자금을 잘못 처리하여 해당 자산을 잃을 위험이 있습니다. 또한 의도치 않게 증여세 상황을 조성하거나 나중에 사용할 수 있는 잠재적 혜택을 감소시킬 수도 있습니다.
• 미성년자에게 남겨진 자산을 관리하기 위해 재산 후견인을 지정하지 않습니다. 유언장에 후견인을 지정하지 않으면 법원이 개입합니다. 자산은 자녀가 18세가 되면 자녀에게 넘겨집니다(종종 좋은 조합이 아닙니다!).
• 애완동물에 대해 잊어버립니다. 애완동물을 돌볼 계획이 없다면 애완동물은 남은 여생을 보호소에서 보내게 될 수도 있습니다.
• 법적 지원 없이 DIY 계획 수립. DIY 경로를 따르거나 상속 계획 전문이 아닌 변호사를 고용하여 비용을 절감하려고 하면 장기적으로 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 계획을 DIY해야 하는 경우 유산 계획에 대해 잘 아는 변호사에게 법적 조언이나 계획 검토 비용을 지불할 수 있는지 알아보세요.
• 특별한 도움이 필요한 상속인에 대한 보호를 제공하지 못했습니다. 장애가 있는 사랑하는 사람의 이익을 위해 남기고 싶은 자산을 보관할 수 있는 가장 좋은 곳은 특별 요구 신탁입니다. SNT는 정부 지원을 받을 수 있는 능력을 위험에 빠뜨리지 않고 그들을 부양할 수 있도록 도와줍니다.
• 이혼 시 변화를 주지 않습니다. 귀하 또는 배우자가 이혼을 신청하는 즉시 유산 계획을 수정하기 위한 조치를 취하십시오. 그렇지 않은 경우, 귀하에게 무슨 일이 발생하면 귀하의 자산에 대한 통제권은 여전히 귀하의 배우자에게 넘어갈 수 있습니다. 수혜자 지정도 변경하시기 바랍니다.
• 재혼 후에도 변화를 이루지 못합니다. 새로운 배우자가 포함되도록 수혜자 지정으로 유산 계획 서류와 자산을 업데이트하세요. 또한 귀하와 새 배우자에게 이전 관계의 자녀가 있는 경우 서로뿐만 아니라 서로의 자녀도 보호해 주십시오.
• 다른 사람과 계획을 논의하지 않습니다. 목표와 계획을 비공개로 유지하면 자산 분할 방식부터 신뢰 관리 방식까지 의도하지 않은 상처와 혼란을 초래할 수 있습니다.
• 적절한 기록을 유지하지 않습니다. 귀하의 대리인, 대리인, 수탁자, 상속인, 수혜자 및 기타 사랑하는 사람들은 귀하의 법적 문서만으로 제공할 수 있는 것보다 더 많은 세부 정보가 필요합니다. 귀하가 더 이상 귀하의 업무를 처리할 수 없을 때 다른 사람들이 귀하의 업무를 처리할 수 있도록 정보를 얻을 수 있도록 자산, 부채, 보험 증서 및 기타 중요한 기록의 상세한 목록을 유지하십시오.
• 재정 및 재산 계획을 검토하고 업데이트하지 못했습니다. 우리는 삶의 변화를 자주 경험하기 때문에 연간 계획을 검토하는 것이 현명합니다. 목표를 재검토하고, 새로운 요구 사항을 해결하고, 세법이나 상속법으로 인한 변경 사항을 구현하고, 수혜자, 신탁 등에 대한 업데이트를 수행할 수 있는 기회입니다.
계획을 세울 때(변호사와 협력하는 경우라도) 이 체크리스트를 사용하면 모든 근거를 다 다루고 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
여기에서 인쇄 가능한 사본을 다운로드하세요
❑ 목표 설정
❑ 재고자산
❑ 재고 부채
❑ 디지털 자산, 프로필 및 비밀번호 목록
❑ 장애 보험 필요성을 평가하고 보험 상품을 구입하십시오.
❑ 생명 보험 필요성을 평가하고 보험 상품을 구입하세요.
❑ 다음의 수혜자를 지정하거나 사망 시 이전/사망 시 지급 대상을 지정하십시오.
❑ 생전 유서/사전 의료 지시서(의료 위임장) 작성
❑ 일반 재정 위임장을 취득하십시오.
❑ 초안
❑ 해당되는 경우 생전 신탁을 만드십시오.
❑ 해당되는 경우 생활 신탁에 자금을 지원하세요.
❑ 평생 선물 전략을 고려하세요
❑ 기부자 조언 기금 및/또는 자선 잔여 신탁을 고려하십시오.
❑ 사업 승계 계획 수립
❑ 장기 요양 계획
❑ 임종 및 장례 준비를 계획하고 이를 지불할 기금을 마련하십시오.
❑ 개인 대리인, 후견인 및 수탁인을 위한 지침서를 작성하십시오.
❑ 가족과 친구에게 편지 쓰기
❑ 비상용 바인더를 준비하십시오.
❑ 원본을 안전하게 보관하고 사본을 안전하게 보관하며 필요에 따라 다른 사람에게 제공하십시오.
❑ 계획의 지속적인 검토 및 관리를 위한 달력 날짜를 설정하십시오.
부동산 계획 101에서 발췌 비키 쿡(Vicki Cook)과 에이미 블랙록(Amy Blacklock)이 제작했습니다. Copyright © 2021 by Simon &Schuster, Inc. 출판사인 Adams Media의 허가를 받아 사용되었으며 Simon &Schuster의 인쇄물입니다. 모든 권리는 보유됩니다.
Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.