멀지 않은 미래에 은퇴를 꿈꾸는 사람들이 실제로 은퇴할 여력이 있는지 의문을 갖는 것은 전혀 드문 일이 아닙니다. 미래의 퇴직 소득이 어떻게 될 것인지에 대한 명확한 이해가 없는 상황에서 퇴직을 희망하는 대부분의 사람들은 미지의 것에 대한 두려움 때문에 단순히 더 오래 일하기를 선택할 것입니다.
이것은 이미 은퇴한 사람들이 얼마를 안전하게 쓸 수 있을지 몰라서 은퇴를 즐기기에 너무 검소하게 살 때와 비슷합니다. 따라서 그들은 주의를 기울이고 과소 지출하는 실수를 범합니다.
많은 경우 시장이 지금처럼 사상 최고치에 가까워지면 은퇴할 여력이 있는지 알 수 없다는 두려움이 더 큽니다. 우려는 시장이 조정되면 지금처럼 많은 돈을 가지지 못할 것이며 시장이 20%-30% 하락하더라도 오늘날 생활하기에 충분한 은퇴 저축이 있는 것에 대해 이미 긴장하고 있다는 것입니다. %.
그러면 충분할지 어떻게 알 수 있습니까? 먼저 SSA.gov에 로그인하고 현재 사회 보장 명세서를 볼 수 있는 계정을 설정하십시오. 월별 혜택으로 무엇을 기대할 수 있는지 알고 싶을 것입니다. Medicare 파트 B 보험료, 세금 등을 고려하기 위해 이 숫자를 어느 정도 줄여야 할 수도 있음을 잊지 마십시오. 기혼자라면 배우자도 그렇게 하기를 원할 것입니다.
이 수치가 있으면 각자가 월별 혜택으로 기대할 수 있는 것을 결정할 수 있습니다. 때로는 배우자가 받는 혜택의 50%가 자신보다 높다는 사실을 알게 될 수도 있습니다. 이 경우 더 높은 옵션을 받게 됩니다(이는 완전한 퇴직 연령 혜택을 가정합니다. 더 일찍 또는 나중에 청구하면 해당 숫자에 영향을 미칩니다).
은퇴를 앞둔 많은 사람들은 은퇴 후 사회 보장 연금이 얼마인지 과소 평가하여 은퇴할 여력이 있는지 의문을 갖게 됩니다.
귀하의 이점이 무엇인지 알았으므로 이제 귀하의 투자 포트폴리오를 살펴봐야 합니다. 우리는 사람들에게 매우 보수적인 포트폴리오가 적당히 공격적인 포트폴리오보다 은퇴 후 더 낫다고 가정하지 않도록 주의합니다. 현실은 낮은 이자율로 모든 것을 위험이 매우 낮은 투자로 옮기는 것만으로는 원하는 소득을 얻지 못할 수 있습니다. 마찬가지로, "지금까지 하던 일을 계속"할 수도 없습니다. 포트폴리오를 변경해야 할 수도 있습니다.
나는 주식 시장에서 몇 년치의 필수 소득을 빼는 것이 은퇴 초기의 대규모 시장 조정으로부터 은퇴 소득을 보호하는 좋은 생각일 수 있다고 조언합니다. 이는 일련의 반품 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 기간 동안 경험한 투자 수익의 순서 또는 순서는 시간이 지남에 따라 포트폴리오 가치에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 주식이 하락하는 동안, 특히 은퇴 초기에 자금을 인출해야 하는 경우 극복하기 어렵거나 심지어 불가능한 적자가 발생할 수 있습니다. 일련의 수익 위험을 줄일 수 있다면 해당 위험으로부터 보호하지 않는 경우보다 매년 포트폴리오의 더 많은 비율을 지출할 수 있습니다.
마지막으로, 실제로 필요한 것이 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다. 퇴직금을 지출합니다. 의료 보험료, 401(k) 기여금, 통근 비용 등과 같은 많은 비용이 줄어들 수 있지만 다른 비용은 올라갈 수 있습니다. 일할 때보다 여가 시간이 더 많아졌기 때문에 외식, 여행, 여가 활동 및 기타 비용이 증가할 수 있습니다.
지출해야 할 금액을 파악하고 지출을 줄일 수 있는 부분을 파악하는 것은 은퇴하기 전에 정말 중요합니다. 필요한 월 소득이 얼마인지 100% 확신하지 못한다고 걱정하지 마십시오. 현실은 은퇴가 발전함에 따라 몇 년마다 바뀔 것입니다. 고정 비용에 절대적으로 필요한 것이 무엇인지, 그리고 재미, 오락, 여행 등을 위해 무엇을 갖고 싶은지 생각해 보십시오.
많은 경우 은퇴를 고려하는 사람들이 이 연습을 통해 은퇴가 어떤 모습일지 더 명확하게 파악하기 시작하고 은퇴할 여유가 있는지 여부에 대해 교육받은 결정을 내릴 수 있는 더 나은 위치에 있게 됩니다.
주저하지 말고 재정 고문이나 CPA에게 이러한 계산을 도와달라고 요청하십시오. 더 많은 정보를 얻을수록 다가오는 은퇴에 대해 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.