오늘은 Petrina Turner의 훌륭한 기사를 가지고 왔습니다. 다음은 그녀가 2년도 안 되는 기간에 4만 달러의 빚을 갚은 방법입니다. 아래는 그녀의 부채 상환 이야기입니다.
믿을 수 없었습니다. 나는 그저 앉아서 워크시트를 내려다보았다. 하나 뒤에 0이 여러 개 있었습니다. 숫자! 우리는 어떻게 그렇게 많은 부채를 축적할 수 있었습니까? 네, 신용카드를 사용했지만 주로 의료비와 실직에 사용했습니다. 그런데 그때는 우리 식당 사치품이 있었고, 내가 팔았던 드레스가 있었고, 우리는 휴가를 가야 했어, 그렇지?
수없이 많은 시간을 회상해 보면 우리가 물건을 사기 위해 "카드를 긁어모으기"만 하면 되었던 지금이 우리에게 그렇게 낮은 위치에 있을 기회를 주었습니다… 부채! 수천 달러의 부채가 합법적으로 필요에 기반했지만 , 나는 그것의 상당 부분이 원하는을 기반으로 한다는 것을 인정해야 했습니다. 또한. 그래서 많은 토론과 남편과 저는 우리가 이 자리에 있는 것이 지겹다는 것을 알게 되었고, 다시 한번 우리의 재정을 완전히 통제하기로 결정했습니다!
이전에는 소비자 부채가 있었을 때 우리 둘이서 갚았습니다. 이제 우리는 부채가 세 배이고 자녀가 있습니다. 우리는 빚의 악순환을 끊고 청구서 이외의 다른 것을 아이들에게 남겨주기로 결정했습니다. 그래서 우리는 재정적 자유를 향한 움직임을 시작할 계획을 세웠습니다. 계획을 실행하기 위해 취한 세 단계는 다음과 같습니다.
다음은 다른 훌륭한 부채 상환 사례입니다.
NerdWallet.com에 따르면 평균 미국 가계 신용 카드 잔액은 $16,425입니다. 그리고 우리는 그보다 훨씬 더 많은 신용 카드 빚을 지고 있었지만 과감한 일이 일어나야 한다는 것을 알고 있었습니다. 따라서 신용 카드가 우리가 많은 부채를 축적한 주요 원인이었기 때문에 재정적 혼란에 기여하는 것을 차단하는 것이 적절했습니다. 카드를 잘라야 했습니다!
어려웠습니까? 네! 그게 아 팠니? 네!
사용하고 싶었고 필요했던 날이 있었나요? 네!
하지만 쉽게 스와이프할 수 없어서 사용하면서 느꼈던 감정과 마주하게 되었습니다. 신용은 나의 안전한 피난처가 되었습니다. 배가 고프면 카드를 음식으로 사용했습니다. 세일을 하면 카드를 옷으로 사용했어요. 은행에 돈이 없는 줄 알았더라면 카드가 있었기에 괜찮았다. 그래서 그것을 사용하지 않으면서 나쁜 소비 습관을 깨고 새로운 습관을 만들 계획을 세울 수 밖에 없었습니다. 지출로 이어지는 여유 있는 윈도우 쇼핑 대신에 우리는 공원에 가야 했다. 값비싼 휴가를 떠나는 대신 한 시간 거리에 있는 저렴한 휴가를 계획했습니다.
카드를 사용하지 않음으로써 지출을 의식하게 되었습니다. 우리가 창의력을 발휘하여 . 다음으로 우리는…
우리는 매달 지출되는 비용을 살펴보고 어떤 비용을 줄이거나 완전히 없앨 수 있는지 결정했습니다. 100달러짜리 케이블 플랜이 있어야 했나? 규모를 축소할 수 있습니까? 2주에 한 번씩 머리를 감아야 했나? 한달에 한번 동네 미용학원에 10분의 1 가격으로 임시로 갈 수 있나요?
지출을 살펴보면 과잉 지출이 발생한 부분뿐만 아니라 하지만 불필요하게 있었던 곳 지출! 우리는 할 수 있기 때문에 "물건"을 구매하고 있었습니다. 해야하기 때문이 아닙니다. .
지출을 드릴다운하여 지출 이면의 감정을 조사할 수 있었습니다. 우울하거나 속상하거나 화났을 때 쓰지 않았다는 걸 알게 되었죠? 나는 행복하고 신나고 성취감을 느꼈을 때 보냈다? 그래서 저는 이러한 "방아쇠"를 알아차리기 시작했고 그것이 발화했을 때 해결했습니다.
지출을 줄이고 지출 습관을 파악한 후 부채를 청산하는 가장 빠르고 쉬운 방법은 단순히 "청산 절차"를 사용하는 것이 아님을 깨달았습니다. 지출을 줄이거나 쇼핑몰 방문 횟수를 줄이면 추가 수입이 발생합니다. 그래서 저는...
또는 제 경우에는 풀타임으로 일해야 했습니다. 당시 나는 세 명의 어린 소년이 있었고 유연성을 원했기 때문에 아르바이트를 하고 있었습니다. 그리고 알바가 우리 가족의 일정에는 잘 맞았지만 재정 상태에는 좋지 않았습니다.
우리가 부채에서 빨리 벗어나려면 시간이 지남에 따라 일시적으로 재정을 선택해야 한다는 것을 깨달았습니다. 비록 이것이 나에게는 어려웠지만, 우리가 재정적으로 더 나은 위치에 있다면 우리 가족은 전반적으로 더 나은 위치에 있을 것이라는 것을 알고 있었습니다. 그래서 나는 내 사랑스럽고 유연한 아르바이트를 그만두고 내가 익숙해진 것만큼 유연하지 않은 곳에서 풀타임으로 일했습니다. 그러나 재정이 엉망이면 해야 할 일을 합니다.
그래서 저는 풀타임으로 일하면서 수입을 두 배로 늘리고 더 많은 수입을 얻기 위해 (항상 해왔던) 부업(계약) 기회를 찾았습니다. 그리고 우리가 다음에 한 일은 재정적 자유를 얻기 위한 여정을 향한 우리의 목표를 시작했습니다.
새로운 일정으로 인해 이전에 즐겼던 가동 중지 시간이 주어지지는 않았지만 앞으로 몇 년 동안 열심히 일하면 실제로 보상을 받을 수 있다는 것을 알았습니다. 그래서 우리는 새로운 풀타임 공연과 부업으로 얻은 돈을 지출하는 대신 모든 부채를 나열하고 한 번에 하나의 부채를 처리하기로 결정했습니다. .
어떤 금융인들은 가장 높은 이자의 신용카드부터 먼저 지불하기 시작하고 다른 사람들은 가장 적은 잔액을 먼저 지불하기 시작한다고 말합니다. 나는 단지 START라고 말했고 그것이 바로 우리가 한 일입니다. 우리는 각 청구서에 대해 최소 금액을 지불했고 매달 남은 여분의 자금은 하나의 부채에 사용되었습니다. 우리는 남편의 차로 시작했습니다. 그의 차 후에 우리는 내 차를 지불했습니다. 내 차를 마신 후에 우리는 한 번에 하나의 신용 카드를 다루기 시작했습니다.
참고 사항:우리는 부채 상환에 대해 단호했지만 우리 각자를 위해 여전히 "플레이 머니" 예산을 책정했습니다. "플레이 머니"는 우리가 하고 싶은 것은 무엇이든 하기 위해 각 급여마다 할당된 돈이었습니다. 급식비로 쓰고 싶다면 할 수 있다. 내 개인 저축 계좌에 넣고 싶다면 그렇게 할 수 있습니다. 옷에 사용하고 싶다면 할 수 있어요! 우리는 각자 돈을 가지고 있었고 우리가 적합하다고 생각하는 대로 사용할 수 있었습니다. 이것은 우리가 균형을 유지하는 데 도움이 되었고 빚을 갚으면서 여행을 즐길 수 있었습니다(남편이 저에게 이것을 가르쳐야 했습니다).
따라서 21개월 동안 추가 수입을 창출하여 부채로 상환한 후 40,000달러의 부채를 갚았습니다. 기분이 좋았어요! 마침내 우리는 터널 끝에서 빛을 볼 수 있었습니다.
하지만 우리는 여전히 이러한 비상 사태에 대비할 수 있는 충분한 자금을 확보하기를 원했기 때문에...
신용 자동차 변속기를 구입하기 위해 신용 카드를 사용하거나 기타 예상치 못한 비상 상황은 처음부터 신용 카드를 사용하게 된 원인입니다. 따라서 긴급 상황에 사용할 필요를 없애기 위해 대신 현금을 확보하고 싶었습니다. 게다가, 우리는 거의 70%의 미국인이 저축한 금액이 $1,000 미만인 사람을 원하지 않았습니다(Forbes에 따르면).
그래서 우리는 부채를 상환할 때 추가 수입의 일부를 "Rainy Day Fund"에 넣었습니다. 과거에 비가 많이 오기 때문에 비가 올 줄 알았지만 이번에는 이에 대비하고 싶었다. 이 마지막 단계는 우리가 신용 카드 빚을 지게 될 필요(및 변명)를 제거할 것이기 때문에 우리에게 매우 중요했습니다.
우리는 돈을 효과적이고 효율적으로 다루는 방법을 배웠고 지금도 배우고 있습니다. 부채를 갚고, 저축하고, 추가 수입을 올릴 수 있는 더 많은 기회를 만든 후 다음과 같은 사실을 알게 되었습니다.
"부업" 비용의 30%를 세금으로 절약합니다. 우리는 첫해에 이것을 했으나 그 해에 엉클 샘에게 빚진 것이 20%밖에 없다는 것을 알았을 때 우리는 이듬해에 20%만 적립해 두었습니다. 큰 실수! 두 번째 해에는 훨씬 더 많은 수입을 올렸기 때문에 부업 소득의 30%를 세금으로 내야 했습니다. 20%만 저축했기 때문에 부채 상환을 중단하고 추가로 10%를 세금으로 빨리 저축해야 했습니다. 교훈을 얻었습니다!
우리는 또한 우리의 독특한 기술이 누군가에게 가치가 있다는 것을 배웠습니다. 저는 숫자, 데이터, 연구 및 통계를 좋아합니다. 그리고 나는 그 기술을 사용하여 "내 부흥을 일으키기"를 원했습니다. 귀하의 기술, 거래 또는 재능이 어떻게 필요를 충족하거나 문제를 해결하고 수익을 창출할 수 있는지 결정하십시오.
주는 것도 잊지 않는 법을 배웠습니다. 때때로 우리는 개인적인 재정 목표를 달성하기 위해 임무를 수행할 때 다른 사람들을 잊어버립니다. 우리는 우리의 시간을 바치는 것뿐만 아니라 재정적으로도 줄 계획을 확실히 하고 싶었습니다. 저는 우리의 열렬한 포기가 우리가 받을 수 있는 많은 문이 열렸음을 진심으로 믿습니다.
우리는 여전히 부채를 갚기 위해 노력하고 있지만 재정적 자유에 40,000달러 이상 가까이 다가가고 비상 기금을 갖게 되어 기쁩니다. 그 여정은 쉽지는 않았지만 가치가 있었습니다. 우리가 배우고, 성장하고, 재정적 자유를 향한 여정을 여행하면서 배운 가장 큰 교훈은 한 번에 하나의 빚을 하라는 것입니다. .
저자 약력: Petrina Turner는 재정 관리 코치이자 블로거로, 다른 가족들이 자신의 여정에 대해 블로그를 작성하면서 재정적 자유를 얻을 수 있도록 교육하고 준비시키는 것을 즐깁니다. 그녀의 목표는 가족들이 부채를 청산하고, 비오는 날을 대비하여 저축하고, 다양한 수입원을 창출하여 재정적 유산을 구축할 뿐만 아니라 남길 수 있도록 동기를 부여하는 것입니다.
재정 목표에 더 가까워지기 위해 어떤 조치를 취하고 있습니까?