오늘은 Val Breit의 훌륭한 부채 상환 이야기를 가지고 왔습니다. 그녀는 34개월 동안 학자금 대출로 $42,000를 갚았고 연간 $36,000를 벌었습니다. 아래는 그녀의 이야기입니다. 즐기세요!
나는 눈물을 터뜨렸다.
처음으로 저는 대학원 등록금을 지불하기 위해 학자금 대출 기관을 선택했습니다.
대학 등록금으로 50,000달러를 빌릴 것으로 예상했는데 실제로 상환하는 데 거의 100,000달러가 들 것이라고 설명하는 차트를 보고 나는 울었습니다. 어렵다.
학교 카운슬러로서 많은 돈을 벌지 못할 것이라는 것을 알고 있었기 때문에 이것이 사형선고인 줄 알았습니다. 나는 이 학자금을 영원히 갚을 예정이었습니다. .
이 가혹한 현실이 저를 뺨을 때린 후, 저는 제 행동을 취했고 그 끔찍한 $100,000를 지불하지 않기 위해 할 수 있는 모든 일을 하기로 결정했습니다.
6.5년 후 저는 4.0, 학교 상담 석사 학위를 받고 $42,000가 넘는 빚을 지고 졸업했습니다. 통합 후 대출 기관에서 표준 20년 상환 계획을 제시했지만, 그렇게 오래 대학 교육비를 지불할 방법이 없다는 것을 알았습니다.
사실 나는 그 학자금 대출과 6.8%의 이자를 단 34개월 만에 완전히 갚았습니다. 졸업 후 3년도 채 되지 않았습니다.
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내가 한 방법은 다음과 같습니다.
나는 상당한 재정적 지원을 제안받았고, 내가 제안한 모든 것을 받아들이고 싶은 유혹을 느꼈습니다. 대학원 다닐 때 등록금이 8,500달러 정도였는데도 1년에 20,000달러 정도의 재정 지원을 받았습니다! 나는 쉽게 100,000달러 정도의 대학 부채로 끝날 수 있었습니다. 고맙게도 나는 이미 "아하" 순간을 겪었고(위의 눈물 이야기 참조) 빌린 돈을 갚는 데 비용이 얼마나 들 것인지 알고 있었습니다. 그래서 나는 등록금만 충당하기 위해 얼마나 필요한지 정확히 알아냈고 제안된 모든 추가 달러를 거절했습니다. 이로써 총 대출 금액이 $50,000 미만으로 유지되었습니다.
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단기 및 매월 가장 낮은 지불금으로 어떻게 벗어날 수 있는지 보는 대신 표준, 연장 또는 소득 기반 상환 계획을 선택할 경우 상환할 총액을 살펴보았습니다. . 나는 당신이 결국 가장 많은 돈을 절약하기 때문에 표준 상환 계획을 선택했습니다.
또한 대출금을 더 빨리 상환할 경우 상환할 총액(원금 + 이자)과 저축할 수 있는 금액을 계산하고 비교했습니다. 나는 $50,000의 대출금으로 졸업할 것이라고 예상하고 있었고, 대출금을 20년이 아닌 5년 안에 갚는다면 $30,000 이상을 절약할 수 있다는 것을 깨달았습니다! 연간 수입이 36,000달러에 불과한 사람에게는 그러한 저축을 무시할 수 없었습니다. 아래 차트에서 직접 확인하세요.
각 대출자에게 빚진 금액을 살펴보고 이자율이 무엇을 의미하는지 알아냈습니다. 내가 대출한 대부분은 6.8% 이자율로 보조금을 받지 않는 직접 대출이었고, 한 쌍은 훨씬 더 낮은 2% 이자율로 대출을 받았습니다. 상환 계산기를 사용하여 부채 사태 방식을 사용하여 가장 높은 이자율의 대출부터 시작하여 한 번에 하나의 대출을 처리하는 것이 가장 많은 돈을 절약할 수 있다는 것을 깨달았습니다.
b 말은 조만간 오고 있었다. 예, 저는 부채를 해결하는 데 도움이 되도록 상세한 예산을 만들었습니다. 매달 어떻게 돈을 쓸 것인지가 내 계획이었다. 예상 수입을 월별 청구서와 비교하여 추가로 얼마를 찾을 수 있는지 확인했습니다. 비용을 절약할 수 있는 방법을 찾기 위해 각 비용을 연구했습니다. 대출을 갚는 동안 계속해서 예산을 책정했습니다(지금까지도 월예산을 사용하고 있습니다).
채무를 상환하기 전에 저는 작은 비상금으로 1,000달러를 저축했습니다. 안전망으로서 내게는 편한 번호였고, 정말 위급한 상황에서만 사용하는 것에 엄격했다. 저축하는 습관이 생겼고 은행 계좌에 1,000달러 이상이 있으면 계속 저축하고 부채를 탕진할 수 있다는 것을 알았습니다.
예산과 선불 계산기를 사용하여 야심찬 SMART 목표라고 생각한 것을 설정했습니다. 6.8%의 이자율로 약 $38,000에 달하는 가장 큰 대출을 8년 안에 갚고 싶었습니다. . 내 방법은 월급에서 매월 200달러를 추가로 적립하는 것이었습니다. 처음 내 예산을 보았을 때 그것이 내가 감당할 수 있다고 생각한 최대 금액이었습니다. 그리고 8년이 긴 시간처럼 느껴졌지만, 제가 생각했던 20년 상환 계획보다 훨씬 짧았습니다.
대부분의 대출은 첫 번째 청구서 만기일까지 6개월 또는 9개월의 유예 기간이 있었습니다. 하지만 저는 학교 카운슬러로 정규직으로 일하기 시작했고 졸업 직후 연간 $36,000를 벌었습니다. 이 돈으로 옷, 가구, 새 차를 사는 대신 학자금 대출을 갚기 시작했습니다. 유예 기간 동안 아직 이자가 발생하지 않았기 때문에 모든 돈은 원금으로 직접 갔다. 이것이 내가 이자가 쌓이기 시작하기 전에 대출 원금을 줄이는 방법입니다.
저는 6.75%의 이자율로 약 6.8%였던 모든 직접 대출을 통합했습니다. 이자율이 2%인 직접 대출은 더 높은 이자율을 초래할 수 있으므로 연결하지 않았습니다. 대출을 받은 지 몇 년밖에 되지 않았기 때문에 큰 차이는 없었을 것입니다. 그러나 그것은 내가 처리하기 위해 많은 작은 대출을 하나의 큰 덩어리로 옮겼습니다. 통합을 통해 더 낮은 이자율을 얻을 수 있다면 현명한 자금 이동 수단이 될 수도 있습니다.
납부 기한이 되면 납입금을 놓치는 일이 없도록 자동 월납입금을 설정했고 소액의 이자를 감면받았습니다(0.25%). 그러나 최소 지불 대신 이 자동 인출을 설정하여 목표를 달성하기 위해 지불해야 하는 추가 $200를 포함했습니다. 이로써 월별 총 지불액은 약 $450였습니다. 이것을 '추가' 지불로 보기보다 집세나 전기세처럼 450달러의 실제 청구서인 것처럼 행동했습니다. 그런 식으로 나는 그 여분의 돈을 다른 곳에 쓰고 싶은 유혹을 받지 않았습니다. 나는 매달 지불하는 것이 8년 안에 그 큰 대출을 없애겠다는 목표를 달성할 수 있는 유일한 방법이라는 것을 알고 있었습니다.
매달 자동 추가 지불을 설정하기 위해 최선을 다했지만(8단계) 대출 기관에서 제대로 처리하지 못했습니다. 몇 달 동안 그들은 내가 빚진 최소한의 금액만 인출했기 때문에 나는 일정을 유지하기 위해 온라인에서 수동으로 추가 결제를 해야 했습니다. 그런 다음 그들은 잘못된 날짜에 내 돈을 인출하기 시작했습니다. 나처럼 빠듯한 예산으로 일주일 일찍 또는 늦게 450달러를 낼 여유가 없었기 때문에 이것은 실망스러웠습니다.
해결을 위해 고객 서비스에 전화를 걸었지만 몇 차례의 고통스러운 전화, 몇 시간의 보류, 몇 달 간의 추가 재정적 스트레스 끝에 마침내 자동 결제를 중단했습니다. 저는 큰 그림을 염두에 두었기 때문에 금리 인하를 희생했습니다. 0.25%의 이자를 저축하는 데 매달린 것이 아니라 $20,000를 저축하는 것이 목표였습니다! 할 수 있는 유일한 방법은 매달 가산금을 내는 것이었고, 대출업자의 글리치가 방해가 되지 않도록 하고 싶었다. 나는 결국 월별 달력에 청구서를 넣고 매달 $450를 수동으로 지불했습니다.
몇 달에 한 번씩 비용을 절약할 수 있는 더 많은 방법을 찾기 위해 지출을 살펴보았습니다.
믿기 힘들지만 간절히 원했는데도 학자금 대출을 다 갚고 나서야 스마트폰을 갖게 되었습니다. 동료들에게 놀림을 받았고 엄청나게 불편했습니다. 길을 찾기 위해 예전 학교 GPS를 사용해야 했고 집에 있을 때만 노트북으로 이메일이나 소셜 미디어를 확인했습니다. 그러나 데이터 패키지가 없는 "멍청한 전화"를 사용하면 수천 달러를 절약할 수 있었고 부채를 더 빨리 갚을 수 있었습니다.
나는 작은 유료 자동차를 운전했기 때문에 자동차 대출이 없었습니다. 출퇴근 시간은 30분 정도였는데 무엇보다 가스 절약은 동료와 함께 카풀을 하는 것이었습니다. 카풀이 항상 편리한 것은 아니지만 덕분에 매달 기름값을 많이 절약할 수 있었습니다.
위성 TV 제공업체, 인터넷 제공업체 및 휴대전화 제공업체에 전화하여 월 청구서를 낮추는 방법을 알아보았습니다. 나는 TV와 휴대전화 회사에서 성공했지만 인터넷 회사와 결별했습니다.
그리고 나는 새 옷을 거의 사지 않았습니다. 평균적으로 나는 새 옷을 사는 데 한 달에 20달러를 썼습니다. 헌 옷이 유행은 아니었지만 잘 맞았다. 그리고 정말 갖고 싶은 옷이 있으면 엄마에게 선물로 드렸어요.
식비를 절약할 수 있는 방법도 찾았습니다. 나는 한 번에 적어도 일주일 동안 나의 식사를 계획했다. 나는 그 식사에 필요한 식료품 목록을 작성했고 일주일에 한 번만 식료품점에 갔다. 집에서 요리를 하고 남은 음식을 도시락으로 싸왔습니다. 나는 동료들과 외식하자는 제안을 정중하게 거절했다.
원하는 것도 많았지만, 더 빚이 없고 싶었어요. 그래서 나는 만족감에 매우 편해지고 만족감이 늦어졌다. 나는 이 최소한의 생활 방식이 단지 짧은 기간 동안일 뿐이며 결국 희생할 가치가 있다는 것을 알고 있었습니다.
지속적으로 지출을 줄임으로써 학자금 대출에 더 많은 돈을 쓸 수 있었습니다. 매달 지불해야 하는 250달러와 매달 지불하기로 약정한 200달러 외에도 학자금 대출 계정에 로그인하여 무작위로 추가 지불을 하는 경우가 많았습니다. 때로는 $50에 불과했지만 대개는 $200 정도였습니다. 학자금 대출 원금이 줄어드는 것을 보는 것은 중독성이 있었고 활력이 넘쳤습니다. 내가 생각했던 것보다 더 빨리 대출을 청산하고 있었습니다.
지출을 줄이는 것 외에도 생일, 크리스마스 및 세금 납부 기간에 여분의 돈을 "찾았습니다". 선물의 일부로 수표나 현금을 받는 경우가 많고, 세금을 환급받는 경우도 많습니다. 이 돈을 다른 데 쓰는 대신에 평소에는 조금 썼지만 대부분은 학자금 대출에 썼습니다. 특히 동료들이 봄 방학에 칸쿤으로 여행을 떠날 때 이 일이 마음을 아프게 할 때도 있었지만 이자를 위해 낭비하게 될 돈을 무시할 수 없었습니다. 그래서 나는 상을 주시했고 곧 대학 부채에서 벗어날 수 있다는 것을 알았습니다.
이 기간 동안 더 이상 부채가 쌓이지 않았습니다. 나는 9,000달러짜리 유료 차를 몰고 매달 전액을 지불해야 한다는 것을 알고 신용 카드를 현명하게 사용했습니다. 자동차 지불, 신용 카드 지불 또는 이러한 대출에 대한 이자에 낭비되는 돈이 없었기 때문에 저는 제가 집중했던 한 가지 부채를 처리하기 위해 더 많은 수입을 자유롭게 유지할 수 있었습니다.
34개월 동안 극도로 빠듯한 예산을 유지하고 가능한 한 지속적으로 비용을 절감하고 많은 추가 지불을 한 후 마지막으로 Sallie Mae 계정에 로그인했습니다. 나는 마지막 학자금 대출을 갚고 기뻐했다. 너무 놀라서 색종이 조각이 내 컴퓨터에서 튀어나올 거라고 생각했지만...그런 행운은 없었습니다. 그들은 다른 지불처럼 그것을 처리했습니다. 만일을 대비하여 $0 잔액의 스크린샷을 찍고 나 자신을 축하했습니다.
모든 것이 그만한 가치가 있었고 내 계획은 내가 기대했던 것보다 더 잘 작동했습니다. 20년 만에 빚을 갚는 대신 3년 만에 빚을 갚았다. 이것은 17년 동안 지불하는 것을 절약했을 뿐만 아니라 거의 $30,000의 이자를 절약했습니다!
짧은 시간 동안의 희생이 큰 성과를 거둔 방법을 보여주는 영상입니다. 이 예에서는 6.8%의 이자로 $42,000를 사용합니다. 아래에서 엄청난 절감 효과를 확인하십시오:
저보다 학자금 대출이 많으면 저축(또는 손실)이 더 커질 것이기 때문에 가능한 한 빨리 부채를 청산하는 것이 더 시급합니다! 귀하의 번호를 대출 상환 계산기에 연결하여 정확한 번호를 찾을 수 있습니다.
나는 종종 내가 다른 일을 했을지 묻는 질문을 받고, 나를 위해 대출을 재융자할 수 있는 Credible에 대해 알았더라면 좋았을 것입니다. 내 이율이 가혹하다는 것을 알고 있었지만 재융자에 대해 물어본 곳은 동네 은행뿐이었습니다. 그 당시에는 충분한 자산이 없었기 때문에 그들은 나에게 더 나은 것을 제공할 수 없었고 나는 다른 곳을 찾지 않았습니다. 알았다면 Credible로 재융자를 고려했을 것입니다. 나는 동료 학자금 대출자들로부터 이 회사에 대해 좋은 소식을 들었고, 내가 그들의 낮은 이자율을 받았다면 이자로 더 많은 돈을 절약할 수 있었을 것입니다.
내가 다르게 했을 두 번째 일은 추가 돈을 벌기 위해 부업을 더 많이 추구하는 것입니다. 나는 직장에 정해진 급여를 받았고, 몇 시간 일을 하고, 아무리 훌륭한 카운슬러라고 해도 더 많은 돈을 벌 수는 없었다. 그래서 최대한 적게 쓰기 위해 나가는 돈에 집중했습니다. 그러나 돈을 벌 수 있는 끝없는 기회에 대해 내가 지금 알고 있는 것을 알았더라면, 나는 몇 년 전에 더 많은 부업을 시작했을 것입니다. 그러면 학자금 대출을 더 빨리 없앨 수 있었습니다.
좋은 소식을 전합니다. 나는 사람들이 부채를 청산하거나 (지금처럼) 전업주부로 살 수 있기를 바란다고 말하는 것을 종종 듣습니다. 이런 말을 하는 대부분의 사람들은 저와 남편보다 더 많은 돈을 벌고 있습니다. 그래서 저는 제 이야기를 예로 들어 여러분이 원하는 라이프스타일을 만들 수 있다는 것을 보여주고 있습니다!
Michelle과 저를 포함하여 우리 중 많은 사람들이 그 첫 번째 단계는 학자금 대출을 상환하는 것이었습니다. 지연된 만족, 예산 책정, 목표 설정, 비용 절감 방법을 연습한다면 당신도 전업주부, RV에서 생활하는 블로거 또는 당신이 가진 모든 꿈이 될 수 있습니다.
내 책에서 학자금 대출 빨리 갚기 , 학자금 대출을 없애기 위해 내가 한 모든 일에 대해 자세히 설명합니다. 따라하기 쉽고 큰 급여가 필요하지 않으며 모든 종류의 부채에 적용됩니다. 또한, 당신이 확실히 피하고 싶은 12가지 일반적인 실수가 있습니다.
꿈을 이룰 준비가 되셨습니까? 그 첫걸음을 내딛고 오늘 학자금 빚을 청산하기로 약속하십시오. 내가 할 수 있다면 당신도 할 수 있습니다. 누가 알아? 꿈을 이루기 위한 첫 번째 단계일 수도 있습니다!
저자 약력: Val Breit는 일반적으로 그녀의 부하를 쫓거나 돈을 더 똑똑하게 사용하는 간단한 방법에 대해 이야기하는 것을 볼 수 있습니다. 그녀는 부채가 없어진 것이 그녀의 삶을 변화시켰고 부채와 돈 습관 때문에 사랑하지 않는 삶을 살고 있다고 느끼는 수백만 명의 사람들을 돕고 싶었기 때문에 빨리 학자금 대출을 갚으라고 썼습니다. TheCommonCentsClub.com에 가입하면 그녀의 간단한 금전적 조언에서 영감을 얻을 수 있습니다.
부채가 있습니까? 부채가 얼마나 됩니까?