2026년 5월 11일 오후 9시 16분에 업데이트됨 동부 표준시
그럼 은퇴까지 5년 정도 남았네요. 직장에서의 마지막 날 전에 해야 할 일 목록을 모으는 것이 매우 합리적입니다. 그렇게 하면 편안한 은퇴 생활과 스트레스 가득한 은퇴 생활 사이의 차이를 만들 수 있습니다.
그렇다면 은퇴 전에 고려해야 할 몇 가지 움직임이 있습니다.
먼저 중요한 것. 종합적인 은퇴플랜이 필요합니다. 여기에는 은퇴 후 필요한 소득이 얼마나 되며 이를 어떻게 얻을 수 있는지 파악하는 것이 포함됩니다. 몇 달 또는 1년에 걸쳐 지출을 주의 깊게 추적한 다음 이를 사용하여 미래 소득 요구를 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 계획을 세울 때 인플레이션과 의료 비용도 염두에 두십시오.
은퇴 기간 동안 여러 소득원을 마련하는 것이 현명합니다. 그렇게 하면, 한 사람이 결국 당신을 실망시키더라도(예를 들어 사회보장국의 미래가 위협받는 경우) 다른 사람은 그대로 남아 있을 수 있습니다. 이러한 스트림의 모습은 다음과 같습니다:
물론 귀하의 소득 흐름은 규모와 유형이 매우 다를 수 있습니다. 여기에는 연금, 임대 부동산 소득, 로열티, 채권 이자 등이 포함될 수 있습니다. 포트폴리오에 배당금을 지급하는 주식을 잔뜩 모으는 것은 매우 효과적일 수 있습니다. 예를 들어 $500,000의 포트폴리오가 전체 배당 수익률이 예를 들어 4%라면 연간 약 $20,000가 나올 것이며 그 금액도 시간이 지남에 따라 증가할 가능성이 높습니다.
가능하다면 부채가 최소화되거나 전혀 없는 상태에서 은퇴하는 것을 목표로 하십시오. 막대한 월 모기지 상환금이나 자동차 지불금을 부담하지 않는 경우 밤에 잠을 잘 수 있도록 도와줍니다.
65세가 가까워지면 메디케어에 대해 알아보기 시작하십시오. 파트 A(병원 보장)와 파트 B(의사/의료 보험)를 특징으로 하는 "기본" 메디케어 또는 파트 C라고도 불리는 메디케어 어드밴티지 플랜 중에서 선택하여 등록해야 하기 때문입니다.
65세 미만이고 여전히 은퇴할 계획이라면 건강 보험에 가입할 수 있는 최선의 방법을 알아보세요. 해당 주의 Affordable Care Act 교환이 최선의 선택일 수 있습니다.
우리의 건강은 나이가 들수록 악화되는 경우가 많으며, 많은 사람들이 질병에 걸리고 더 많은 관리가 필요합니다. 은퇴가 가까워지면 건강을 유지하거나 건강을 유지하는 것이 현명한 조치입니다. 왜냐하면 이렇게 하면 건강 비용을 낮게 유지할 수 있고 은퇴 후에도 여행, 스포츠 및 기타 레크리에이션 활동과 같은 더 많은 활동을 즐길 수 있기 때문입니다. 그러니 운동하고 영양가 있는 식사를 하는 것을 목표로 하세요.
사회보장에 대해 자세히 알아보고 사회보장 청구 시기 문제에 대해 신중하게 생각해 보십시오. 62세부터 사회보장 수령을 시작하거나 최대 70세까지 연기하여 혜택을 늘릴 수 있습니다. 전부는 아니지만 대부분의 사람들은 가능하다면 70세까지 연기함으로써 사회보장 혜택을 최대한 누릴 수 있습니다. 기혼이라면 배우자와 함께 전략을 조율하세요.
건강 저축 계좌(HSA)가 있는 경우 은퇴하기 전에 최대한 많이 채우는 것을 고려하십시오. 다른 계정과 달리 사용하거나 잃어버리는 것이 아닙니다. 이는 본질적으로 퇴직 계좌가 되며, 계좌에 있는 돈을 투자하여 성장할 수 있습니다. 그 돈이 늘어나면 해당 수입에 대해 세금을 내지 않을 것이며 적격 의료비(은퇴 시 필요)를 위해 돈을 인출하는 경우에도 세금을 내지 않을 것입니다. 의료 이외의 비용으로도 그 돈을 사용할 수 있지만 그러한 인출은 과세 소득으로 간주됩니다.
현재 은퇴 계획이 있고 은퇴 시 필요한 소득이 어느 정도인지 알고 있다고 생각한다면, 가능하다면 지금 당장 그 금액으로 생활해 보십시오. 1년 동안은 말이죠. 이는 돈이 충분한지 또는 더 저축해야 하는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
재정적 측면뿐만 아니라 은퇴에 대해서도 생각해 보십시오. 하루를 어떻게 보낼지 생각해 보세요. 어떤 취미를 즐길 것인가? 이제 직장에 동료가 없으니 어떻게 사회생활을 하시겠습니까? 달갑지 않은 상황이 전개될 수도 있다고 상상해 보십시오. 값비싼 집 수리 비용과 같은 갑작스러운 큰 비용에 어떻게 대처하시겠습니까? 주식시장이 붕괴되면 어떻게 되나요?
은퇴 후 규모를 축소하거나 재배치를 고려할 수도 있습니다. 모든 사람에게 최선은 아니지만, 은퇴를 대비해 거의 충분히 저축하지 못했다면 강력한 전략이 될 수 있습니다. 현재 집이 이사할 다른 지역의 집보다 훨씬 비싸다면, 이사하여 큰 이익을 얻고 그 돈을 사용하여 둥지를 틀 수 있습니다. 단순히 같은 지역에 있는 더 작은 집으로 규모를 줄이는 것도 효과적일 수 있습니다.
이 아이디어는 환영받지 못할 수도 있지만 매우 강력할 수 있습니다. 은퇴 날짜를 몇 년 뒤로 미루면 훨씬 더 많은 돈을 절약할 수 있고 투자 포트폴리오를 성장시킬 수 있는 시간도 더 많아질 것입니다. 또한, 귀하의 둥지 알은 더 짧은 기간 동안 귀하를 지원해야 할 것입니다. 그리고 은퇴를 연기하면 사회보장 청구가 지연되어 혜택이 늘어날 수 있습니다.
이러한 모든 움직임을 고려하십시오. 그 중 일부 또는 다수에 대해 조치를 취할 수 있다면 향후 재정적 안정을 크게 향상시킬 수 있습니다.
The Motley Fool에는 공개 정책이 있습니다.
The Motley Fool은 사람들이 자신의 금융 생활을 관리할 수 있도록 돕기 위해 고안된 금융 뉴스, 분석 및 논평을 제공하는 USA TODAY 콘텐츠 파트너입니다. 해당 콘텐츠는 USA TODAY와 독립적으로 제작됩니다.