다나 조지 | 잡다한 바보
퇴직 계좌에 수혜자(또는 공동 수혜자)를 지정하는 것은 사소한 관리 작업인 작은 감자처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 수혜자의 이름을 지정하지 못하면 사망 후 사랑하는 사람들에게 심각한 합병증을 초래할 수 있습니다. 수혜자가 최신 정보를 얻지 못한 경우 발생하는 상황은 다음과 같습니다.
귀하가 자영업자이고 Solo 401(k)를 보유하고 있거나 전통적인 401(k) 또는 403(b) 계획과 같은 퇴직 계획을 제공하는 회사에서 근무한다고 가정해 보겠습니다. 귀하가 사망할 때 해당 퇴직 계좌에 어떤 일이 발생하는지는 귀하가 지정된 수혜자를 지명했는지 여부에 따라 크게 달라집니다. 그렇다면 해당 계획은 검인을 거치지 않고 귀하가 지정한 사람에게 이전됩니다.
검인은 사망한 사람의 재산을 정산하기 위한 법적 절차입니다. 이 과정에서 유언장이 검증되고 미결제 부채가 상환되며 나머지 자산이 상속인에게 이전됩니다. 복잡하지 않은 검인인 경우 전체 과정은 3~6개월 정도 소요됩니다. 그러나 시간이 더 오래 걸릴 수 있으며 수혜자가 기대하고 있는 돈이라면 금전적인 어려움에 처할 수도 있습니다.
또한, 검인에는 비용이 많이 들 수 있으며, 접수 수수료, 법적 수수료 및 기타 비용이 전체 유산 가치의 3~7%에 달합니다.
수혜자가 지정되지 않은 채 사망한 경우 Traditional IRA 또는 Roth IRA의 관리인이 해당 계좌 계약을 확인합니다. 기록에 살아있는 수혜자가 없으면 기본 수혜자 계층 구조가 시작됩니다. 일반적인 기본 순서는 생존 배우자의 이름을 먼저 지정합니다. 배우자가 없는 경우 일부 관리인은 수혜자 사슬에 자녀와 기타 친척을 포함하지만 많은 경우 그렇지 않으며 IRA가 귀하의 유산으로 직접 전달됩니다.
일단 유산에 포함되면 IRA는 지정된 수혜자에게 적용되는 10년 규칙이 아닌 5년 지급 기간을 시작합니다. 즉, IRA는 5년 이내에 완전히 청산되어야 합니다.
귀하의 유산의 일부로서 IRA는 잠재적인 채권자 청구의 대상이기도 하며, 5년의 지불 기간은 세금 청구서가 10년의 지불 기간보다 더 중요하다는 것을 의미합니다. 2026년 연방 유산세 면제액이 1,500만 달러이기 때문에 대부분의 가족은 유산세를 납부하지 않아도 되지만, 5년간 강제 청산을 하면 예상보다 많은 세금이 부과될 수 있습니다.
수혜자를 확인하고 최신 상태인지 확인하기 위해 매년 하루를 따로 정해 두는 것은 아무런 해가 없습니다. 예를 들어, 최근에 이혼했다면 수혜자에서 전 배우자를 삭제하고 다른 사람으로 교체하고 싶을 것입니다. 확인 및 업데이트 프로세스에는 다음 두 단계만 포함됩니다:
그리고 잊지 마세요, 당신은 당신의 방식대로 할 수 있습니다. 예를 들어, 기본 수혜자가 자산을 받을 수 없는 경우 계정을 상속받을 기본 수혜자와 임시 수혜자를 모두 지정할 수 있습니다. 원한다면 하나의 퇴직 계좌에 여러 수혜자를 지정할 수도 있습니다.
수혜자를 지명하는 것은 사랑하는 사람이 최소한의 번거로움으로 은퇴 계좌를 받을 수 있도록 하는 가장 쉬운 방법입니다.
The Motley Fool에는 공개 정책이 있습니다.
Motley Fool은 사람들이 자신의 금융 생활을 통제할 수 있도록 돕기 위해 고안된 금융 뉴스, 분석 및 논평을 제공하는 USA TODAY 콘텐츠 파트너입니다. 해당 콘텐츠는 USA TODAY와 독립적으로 제작됩니다.
Motley Fool의 제안:귀하가 대부분의 미국인과 같다면 은퇴 저축이 몇 년(또는 그 이상) 연체되어 있는 것입니다. 하지만 잘 알려지지 않은 몇 가지 '사회보장 비밀' 은퇴 소득을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.
한 가지 쉬운 방법으로 최대 $23,760의 추가 수익을 얻을 수 있습니다. ... 매년! 사회 보장 혜택을 최대화하는 방법을 배우면 우리 모두가 추구하는 마음의 평화를 누리며 자신있게 은퇴할 수 있을 것입니다. 주식 자문가에 참여하세요 이러한 전략에 대해 자세히 알아보세요.
'사회보장 비밀' 보기 »
SMS 페이스북 트위터 이메일