다나 조지 | 잡다한 바보
직장을 바꾸는 경우 좋은 회사에 있는 것입니다. 평균적인 미국 근로자는 대략 4년에 한 번씩 고용주를 바꿉니다.
전환할 때 마지막으로 생각하는 것 중 하나는 401(k)를 어떻게 처리할 것인가일 것입니다. 하지만 장기적으로 도움이 될 결정을 내리는 것이 중요합니다.
드문 경우지만, 이전 직원이 401(k)를 옮기는 것을 선호하는 고용주를 찾을 수도 있습니다. 그러나 그것은 표준이 아닙니다. 대부분의 고용주는 귀하가 자신의 계획에 귀하의 돈을 무기한으로 유지하는 것을 기쁘게 생각합니다. 계정을 그대로 두면 얻을 수 있는 이점은 다음과 같습니다.
모든 고용주가 이전 고용주의 계획에서 롤오버를 수락하는 것은 아니지만 대부분은 수락합니다. 새 고용주의 경우 401(k)를 롤오버하는 것은 비교적 간단한 과정입니다. 롤오버에는 직접 롤오버와 간접 롤오버의 두 가지 유형이 있습니다. 이름에서 알 수 있듯이 직접 롤오버는 이전 계획 관리자에서 새 계획 관리자로 자금을 직접 이동합니다.
간접 롤오버에는 필수 20% 원천징수를 제외하고 자금을 귀하에게 보내는 것이 포함됩니다. 그런 다음 세금과 10%의 벌금을 피하기 위해 60일 이내에 전체 금액을 새 계좌에 재입금해야 합니다. 이것이 최선의 선택인 경우는 거의 없습니다.
계정을 새로운 고용주에게 이전하면 다음과 같은 이점이 있습니다:
IRA로 돈을 옮기는 것의 한 가지 장점은 IRA가 일반적으로 더 넓은 범위의 투자 옵션을 제공하고 종종 더 낮은 수수료를 부과한다는 것입니다. 다시 말하지만, 돈을 이월하는 위험 없는 방법은 직접 이체를 이용하는 것입니다. 이렇게 하면 롤오버를 직접 완료하기 위한 60일 기한을 놓칠까 봐 걱정할 필요가 없습니다.
Rolling 401(k)를 IRA로 전환하면 다음과 같은 다른 이점을 얻을 수 있습니다.
401(k)에 있는 자금을 어떻게 처리해야 할지 고민이라면 잠시 쉬어가세요. 이번 주, 심지어 올해에도 결정할 필요는 없습니다. IRS가 규정한 이사 기한은 없습니다. 401(k)가 이전 고용주와 잘 지내고 있다면 만족할 만한 결정을 내릴 시간을 가지십시오.
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