정기예금을 사다리에 쌓아두면 재투자 위험을 관리하는 데도 도움이 됩니다.

2019년 1월 30일 / 09:15 IST

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자금 통제 PF 사무국

정기 예금은 특히 저소득층에 속한 경우 단기 목표를 달성하는 데 사용됩니다. 저위험 상품인 정기예금은 인플레이션을 이길 수는 없더라도 저위험 성향을 가진 개인에게 더 적합합니다. 신용 위험 외에도 투자자가 정기예금에 투자하는 동안 직면하게 되는 두 가지 위험, 즉 유동성 위험과 재투자 위험이 있습니다.

India Post, 국유 은행 또는 민간 부문의 유명 인사와 같은 주권 기관이 발행한 정기 예금에 투자하는 경우 신용 위험은 완전히 제거되지는 않더라도 무시할 수 있습니다.

그러나 투자자는 유동성 요구를 무시할 수 없습니다. 사다리를 이용하면 이 문제를 해결할 수 있습니다. 래더링은 고정 예금을 타임라인에 걸쳐 분산시키는 것을 의미합니다. 예를 들어, 고정 예금에 투자할 Rs 5 lakh가 있는 경우 재무 목표가 허용된다면 1년, 3년, 5년에 걸쳐 만기 5개의 고정 예금을 만드십시오. 이것을 정기적으로 계속하다 보면 일정한 간격으로 만기가 도래하는 정기예금을 얻게 됩니다.

중간에 자금이 필요하더라도 필요한 금액만큼만 조기 인출을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 의료 응급 상황에 Rs 2 lakh가 필요하다고 가정합니다. 500만 루피의 정기 예금을 가지고 있고 이를 위반할 경우 전체 500만 루피에 대해 벌금 이율이 적용됩니다. 대신 각각 10만 루피의 고정 예금 5개를 보유하고 있는 경우 고정 예금 2개만 해지하도록 선택할 수 있습니다. 남은 금액에는 정기예금 예약 시 약정된 금리로 계속해서 이자가 적립됩니다.

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정기 예금을 사다리에 쌓아 놓으면 재투자 위험을 관리하는 데도 도움이 됩니다. 이는 돈을 재투자할 때 얻을 수 있는 수익이 낮아질 위험이 있음을 의미합니다. 모든 돈을 한 번에 투자한 경우 경제의 이자율이 순환적으로 낮은 경우 훨씬 낮은 금리로 정기 예금을 예약해야 할 수도 있습니다. 이로 인해 현금 흐름이 크게 줄어들 수 있습니다.

예를 들어, 귀하가 2008년 8월에 인도 주립 은행의 1년 고정 예금에 모든 자금을 10%(당시 일반적인 금리)로 예금하고 2009년 9월에 만기를 설정했다면, 인도 주립 은행에 계속 남아 있기로 결정했다면 만기 시점에 모든 자금을 6.5%에 재투자해야 했을 것입니다.

이러한 상황을 극복하기 위해서는 다양한 시점에 투자하여 사다리를 쌓아가는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 특정 시점에 모든 자금이 재투자되지 않도록 보장됩니다.

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