게티 이미지
당신이 이것과 관련이 있는지 확인하십시오 ... 직장에서 401(k) 또는 기타 고용주 후원 계정에 기여했습니다. 아마도 모기지론에 대해 추가로 지불하고 있거나 이미 갚았을 수 있습니다. 예상치 못한 사람들을 위해 현금을 손에 보관하십시오. 비용이나 고액 구매가 있을 때 세금을 덜 낼 수 있는 방법이 있었으면 하는 경우가 많습니다.
귀하는 30년 또는 40년 동안 일했으며 사회 보장 자격에 도달했거나 이에 가까워지고 있으며 지금은 혜택을 극대화하기 위해 사회 보장을 받을 시기를 찾고 있습니다.
익숙한 소리? 자, 다음에 자주 오는 것이 있습니다. … 당신은 계정 명세서를 보고 당신이 가지고 있는 투자가 당신의 인생에서 소유하기에 적합한 투자인지 궁금해하기 시작합니다. 은퇴 계좌에서 인출하기 위한 옵션을 평가하기 시작합니다. 이것이 어떻게 수행되는지 정확히 알지 못하며 주식 시장 하락의 위험과 자금 고갈 가능성에 대해 긴장하고 있습니다. 그리고 나서 인터넷에서 답을 찾기 시작합니다. (이것이 당신이 여기까지 온 방법일 수도 있습니다!) 많은 검색과 독서 후에 선택할 수 있는 의견이 너무 많다는 것을 깨닫고 익숙하지 않거나 들어본 적이 없는 옵션을 단순히 제거하는 데 의지합니다. 에 대한 부정적인 것. 그런 다음 남은 것을 취하여 일관된 전략을 짜려고 노력하면서 계속 검색하여 자신이 고안한 것을 뒷받침하는 정보를 찾습니다.
이것은 너무나 흔한 상황입니다. 아마도 이것이 당신이 있는 곳이거나 비슷한 내용을 설명하는 것일 수도 있지만, 어느 쪽이든 내가 설명하는 내용에 대한 진실이 없으면 이 기사를 끝까지 읽지 못할 것입니다.
세부 사항에 관계없이 다음에 수행하는 작업은 장기적인 성공에 매우 중요합니다. 귀하가 내리는 결정은 재정적 미래의 궤도를 결정하며 따라야 할 좋은 계획을 세우는 것이 중요합니다.
올바르게 수행하면 이 작업에 많은 도움이 되며, 어느 시점에서 전문가의 도움이 필요할 수 있지만 올바른 방향으로 이동하기 위해 할 수 있는 몇 가지 작업이 있습니다.
인터넷에서 찾았거나 브로커가 추천한 다양한 투자 목록에서 선택을 시작하기 전에 이것이 프로세스의 가장 마지막 단계라는 것을 이해해야 합니다. 지금은 모든 것을 제쳐두고 필요한 수입부터 시작하는 것이 좋습니다. 다른 일을 하기 전에 이 수치를 알아야 하기 때문에 이것을 피할 수 없습니다.
이렇게 하려면 은행 납부금, 보험료, 세금 납부, 월 생활비 순으로 정리하고 합산하고 선물 및 여행과 같은 일년 내내 불규칙한 지출을 잊지 마십시오. 1년 동안 지출한 돈이 얼마나 되는지 알고 싶습니다.
여기에서 짚고 넘어가야 할 또 다른 점은 이 지출 금액은 일하는 동안이 아니라 은퇴할 때 사용할 것이라는 점입니다. 은퇴 후에는 상황이 달라질 것이므로 은퇴 후 시간을 어떻게 보낼지 생각해야 합니다. 시간이 많이 소요될 것입니다!
이 수치가 있으면 사회 보장 또는 연금 혜택을 빼십시오. 들어오는 고정 수입은 이미 해결되었으므로 필요한 소득과 이미 들어오고 있는 소득 사이의 "소득 격차"가 무엇인지 파악해야 합니다.
따라서 소득격차로 결정한 금액을 매년 환산하여 퇴직금으로 지정한 퇴직자산으로 나누어야 합니다. 이 계산을 통해 투자에서 필요한 수익률을 알 수 있습니다. 이 수치는 기껏해야 4%-5%를 넘지 않아야 합니다. 더 높으면 아직 은퇴할 준비가 되지 않았을 수 있습니다.
예를 들어, 소득 격차가 연간 $70,000이고 퇴직 저축액이 $2백만이라고 가정해 보겠습니다. $70,000를 $2백만으로 나누면 생활비를 지원하기 위해 3.5%의 투자 수익이 필요하다는 것을 알게 됩니다. 허용 가능한 범위 내에 있습니다.
리소스를 너무 멀리까지 확장하고 있다는 사실을 기억하십시오. 실패할 준비를 하고 있을 뿐입니다. 지금은 계산에 대해 지나치게 낙관적일 때가 아니며 주의를 기울이고 싶을 것입니다.
불행히도 미래에는 시장 변동성을 고려해야 하는 인플레이션이 있습니다. 조금 전에 생각해 낸 소득 격차 금액은 인플레이션의 미래 영향으로 인해 헤지되어야 합니다. 시간이 지남에 따라 증가하는 상품 및 서비스 가격으로 인해 현재 필요한 금액이 미래에는 더 커질 것입니다.
3.5%의 인플레이션에 대한 역사적 수치를 사용하여 우리는 15년 후에 귀하의 소득 필요가 68% 증가할 것으로 추정할 수 있습니다! 따라서 계산할 때 이러한 역풍을 고려해야 하며 두 개의 퇴직 자산 풀이 필요하다는 사실을 인식해야 합니다. 한 포트폴리오는 소득 창출 자산을 사용하여 할당되고 다른 포트폴리오는 장기 성장을 위해 할당됩니다.
소득 격차를 메우려고 할 때 분명한 해결책은 그것을 채우기 위해 더 많은 소득을 창출하는 것입니다. 이 작업을 수행하는 방법은 사람마다 다를 수 있지만 어떻게 진행하든 상관없이 원하는 주요 결과는 소득입니다.
활동을 계속하고 싶다면 아르바이트를 하거나, 사업을 시작하거나 사거나, 임대 부동산을 구입하거나, 좋아하는 다른 정규직 일자리를 찾는 것을 고려할 수 있습니다.
일을 하지 않고 수동 소득을 원하면 소득 중심의 투자에 의존해야 합니다. 이것은 특정 유형의 소득 연금을 통하거나 소득을 위해 특별히 고안된 대안 투자를 선택하는 것입니다.
이 작업을 수행할 때 적절한 면허가 있고 귀하의 옵션에 대해 교육할 수 있는 자격을 갖춘 전문가와 협력하고 있는지 확인하십시오. 이 기사를 읽고 고문과 협력하기 전에 무엇을 찾아야 하는지 배울 수 있습니다.
항상 체크리스트에 따라 작업하는 것이 좋은 생각이며, 이 프로세스의 어느 위치에 있든 성공적인 은퇴 가능성을 높이는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 조정이 있을 수 있습니다. 나는 당신이 어디에 있고 어디로 가고 있으며 필요한 수입을 받기 시작하기 위해 무엇을 해야 하는지를 명확히 하는 계획을 세우는 것이 좋습니다.
여기에서 성공적인 은퇴 체크리스트™를 무료로 다운로드할 수 있습니다. 은퇴를 준비할 때 지침으로 사용하십시오. 또한 은퇴 준비 퀴즈를 푸는 것도 좋은 생각이 될 수 있습니다. 퀴즈는 주제에 대한 이해 수준이나 무언가를 향해 나아가기 위한 준비 상태를 측정하는 유용한 도구입니다. 다음은 은퇴 준비 상태를 파악하는 데 도움이 되는 무료 은퇴 준비 퀴즈입니다.