누군가 나에게 내가 하는 일에 대해 얼마를 청구하는지 묻는다면 어떻게 대답해야 할지 잘 모르겠습니다.
내가 제공하는 투자 및 보험 상품 또는 내가 제공하는 자문 서비스에 따라 다르다는 것을 설명할 수 있으며 이 모든 것이 달러 또는 백분율로 어떻게 분류되는지 논의할 수 있습니다.
그러나 나는 대부분의 사람들이 정말로 알고 싶어하는 것이 내가 그들의 남자보다 덜 비싼지 알고 싶어한다는 것을 발견했습니다. 그리고 그것은 더 복잡한 대답입니다. 때때로 그들의 남자는 투자 관리를 엄격하게 수행하는 회사에 있습니다. 또는 로봇(일부에서는 로봇 할당기라고도 함)이며 투자 계획만 수행합니다.
묻는 사람은 친구일 수도 있고 그냥 아는 사람일 수도 있습니다. 어쩌면 혼자서 포트폴리오를 관리하고 있을 수도 있습니다. 이보다 훨씬 저렴할 수 없습니다.
그러나 그것은 사과 대 오렌지입니다.
따라서 우리는 수수료 비교, 온라인 거래 및 치열한 가격 경쟁에 대한 대화로 끝납니다. 우리가 이야기해야 할 것은 엄격하게 조언하는 고문의 지도가 없다면 그와 그의 가족이 겪을 비용입니다. 은퇴 및 재정 계획에 중점을 둡니다.
수수료가 어떻게 작용하는지 설명하는 데 걸리는 시간과 동일한 시간 동안 경험 있고 지식이 풍부한 조언자가 특히 고객이 은퇴를 앞두고 있을 때 돈을 버는 세 가지 방법을 공유할 수 있습니다.
포괄적 인 계획을 제공하는 금융 전문가와 함께 일하지 않는 한 퇴직 계좌 안팎의 돈을 다루는 미래 지향적인 세금 전략을 얻지 못할 것입니다. 둘 다 결과가 있습니다. 귀하의 IRA에 있는 돈은 귀하가 예상하지 못한 방식으로 귀하의 세금 브래킷에 영향을 미칠 수 있기 때문에 귀하가 은퇴할 때 한 요인이 될 것입니다. 귀하의 과세 대상 계정은 활발하게 거래되는 경우 이미 알지 못하는 문제를 일으킬 수 있습니다. 어느 쪽이든, 고문은 소득으로 사용하지 않는 돈에 대한 세금을 줄이는 데 도움을 줄 수 있습니다.
어쩌면 당신은 당신 자신의 계획을 세우고 있거나 매우 저렴한 뮤추얼 펀드 회사를 이용하고 있습니다. 그렇다면 미래의 의료 또는 장기 요양 비용에 관한 조언을 얻지 못하거나 사망할 때 가족에게 유산을 제공하는 데 도움을 받지 못할 것입니다. 많은 사람들이 너무 늦을 때까지 이러한 문제를 간과하며 이러한 "예기치 않은" 비용은 가족을 황폐화시킬 수 있습니다.
은퇴를 위해 돈을 잘 모으는 금융 전문가와 함께 일하고 있을지도 모릅니다. 하지만 확실한 분배 계획이 없으면 인플레이션으로 인해 돈이 부족하거나 많은 돈을 잃을 수 있습니다. 세금 또는 너무 많은 위험. 자산을 기반으로 돈을 인출하는 체계적인 전략이 없는 사람들을 종종 만납니다. 그들은 사회 보장을 신청할 때를 모릅니다. 그리고 그들은 들어오는 다른 현금 흐름이 없기 때문에 스트레스를 받습니다.
이 사업이든 어떤 사업이든 경쟁력이 있어야 한다는 데는 의문의 여지가 없습니다. 그러나 소비자는 특히 은퇴를 앞두고 있으면 더 높은 수준의 도움을 받을 수 있다는 사실을 알아야 합니다.
퇴직 계획은 적절하게 조합해야 하는 복잡한 퍼즐입니다. 여느 퍼즐과 마찬가지로 한 조각이라도 놓치면 완전한 것이 아닙니다. 그리고 그 간격으로 인해 전체가 무너질 수 있습니다.
Global Financial Private Capital, LLC를 통해 제공되는 투자 자문 서비스. Bryan Slovon은 특정 법률 또는 세금 조언을 제공하지 않습니다. 귀하의 개별 상황에 대한 지침은 세무 고문이나 법률 전문가에게 문의하십시오.>/i>
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.