저축을 하고, 직장 저축 계획에 기여하고, 은퇴를 위해 약간의 투자를 하고 있는데 이제 도움이 필요하다고 결정했습니다.
또는 더 많은 도움이 필요합니다. 또는 더 나은 도움이 필요합니다.
어디서부터 시작해야 합니까? 자신을 다른 직함으로 부르고, 다양한 라이선스와 소속을 나열하고, 황금기에 마음의 평화를 얻기 위해 거창한 요구를 하는 수많은 금융 전문가가 있습니다. 당신에게 정말 적합한 업계 리더로 어떻게 좁힐 수 있습니까?
결국, 그것은 당신이 신뢰할 수 있다고 느끼는 사람, 당신의 질문과 우려를 환영하는 사람, 장기적으로 누가 편을 들 것인지에 달려 있습니다. 인터뷰를 통해 어떤 사람이 적임자인지 알 수 있지만 올바른 질문과 답변이 목표 달성에 어떻게 도움이 되는지 준비하여 인터뷰에 임해야 합니다.
다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 질문입니다.
대답은 그 사람이 어떻게 작동하는지 알려줄 것입니다. 회사 할당량을 위해 일하는 중개인을 상대하고 있습니까, 아니면 귀하와 귀하의 목표를 위해 일하고 싶어하는 고문을 상대하고 있습니까?
새로운 의사를 방문하는 것처럼 생각하십시오. 철저한 검사를 받기 전까지는 처방을 받고 싶지 않을 것입니다. 치료가 필요했다면 의료 그룹이 합의한 것뿐만 아니라 최선의 옵션을 선택하고 싶을 것입니다.
당신은 조언자들이 그들이 제품 중심이 아니라 클라이언트 중심이라는 말을 듣고 싶어합니다. 그리고 고문은 귀하의 상황에 대한 완전한 분석을 완료할 때까지 조언을 제공할 수 없습니다.
당신이 들을 수 있는 한 가지 용어는 "장기 투자"를 의미하는 "매수 후 보유"입니다. 그것은 잠시 동안 주변에 있었고 당신을 안전하고 편안하게 느낄 수 있는 철학입니다. 문제는 그것이 '구매와 희망'으로 바뀔 때다. 그것은 오늘날의 투자자들에게 최선의 처방이 아닐 수 있습니다. 당신이 해독하려고 하는 것은 고문이 새로운 전략에 대해 최신 정보를 갖고 있지 않은지, 아니면 의사 비유로 돌아가서 고문이 무엇이 무엇인지 파악하는 데 시간을 들이기보다는 많은 환자를 치료하는 데 더 관심이 있는지 여부입니다. 각각에 가장 적합합니다.
반면에 접근 방식이 많은 주식을 사서 앞뒤로 거래하는 것이라면 각 움직임에서 수수료가 발생하는 주식 중개인 사고 방식을 더 많이 다룰 가능성이 큽니다. 여기에 나이도 고려되어야 합니다. 은퇴가 임박했다면 경력 초기에 가졌던 위험 감수성에 비해 너무 많은 위험이 수반될 수 있습니다.
우리가 권장하는 것은 너무 춥지도, 너무 덥지도 않은 적당한 매치 방식입니다. 하나의 전략이 아니라 귀하의 목표와 요구 사항에 맞게 맞춤화된 계획을 갖고 있는 고문을 원합니다.
대부분의 소비자는 금융 전문가가 수수료를 받는 방식, 수수료 기준 또는 수수료 기준 등 다양한 방식에 대해 잘 모릅니다.
다시 말하지만, 귀하에게 가장 적합한 구조는 귀하의 재정적 삶의 위치에 따라 다릅니다. 스스로 하는 사람이라면 수수료만 받는 고문이나 주식 중개인이 필요에 잘 맞을 수 있습니다. 그러나 대부분의 사람들에게는 유료 고문이 최선의 선택입니다. 이러한 유형의 고문은 풀타임으로 귀하의 돈을 찾고 있습니다. 왜요? 고문은 게임에 스킨을 가지고 있습니다. 당신의 손실은 고문의 손실이고 당신의 이득은 그들의 이득입니다.
당신이 정말로 듣고 싶은 것은 당신의 고문이 그 특정한 시간에 당신이 필요로 하는 어떤 구조에서도 일할 수 있다는 것입니다. 이 사람이 의사라면 조언자는 최고의 시나리오를 제공할 수 있는 지식과 경험을 갖춘 주치의이자 전문의가 될 것입니다.
많은 금융 전문가는 제품을 필요로 하는 사람에게 제품을 판매하는 중개인으로 시작합니다. 그러나 경험을 쌓으면서 많은 사람들이 많은 소액 계좌로 인해 궤도에서 벗어나고 싶지 않다는 것을 깨닫고 관리할 금액을 최소로 설정할 것입니다. 포트폴리오를 어디에 두느냐에 따라 좋을 수도 나쁠 수도 있습니다. 그러나 양보다 질을 선택한 고문을 찾고 있다면 최소값이 나쁜 것은 아닙니다. 이는 귀하의 요구 사항에 집중할 수 있는 사람을 얻게 됨을 의미합니다.
이 질문은 사람들을 그 자리에 놓이게 할 수 있습니다. 잠재적인 고문이 "우리 회사"에 대해 회사 라인을 내세우면 그들이 당신의 목표가 아니라 홈 오피스의 목표를 추적한다고 말할 수 있습니다.
당신이 고려하고 있는 고문은 무엇이 그들을 특별하게 만들고 무엇이 그들을 차별화하는지 말할 수 있어야 합니다. 예를 들어, 세금 계획이나 보존 또는 유산 계획에 중점을 두고 있습니까? 당신은 그들이 관심을 갖고 있다는 것을 느끼고 싶어합니다. 열정이 있고 그들이 하는 일을 사랑하고 이것이 그들에게 직업 이상의 의미를 갖기를 원합니다.
잠재적 고문은 최근 시장 동향과 변동을 겪었고 살아남으려면 10년 이상의 경험이 있어야 합니다. 또한 세금 및 부동산 전문 변호사, CPA 등 다른 전문가들과 협력하여 종합적인 자산 관리를 제공할 수 있는 능력에 대해 말할 수 있어야 합니다.
당신은 고문을 인터뷰해야 하지만 그들은 또한 당신을 인터뷰해야 합니다. 그들이 귀하의 요구 사항에 적합하지 않다고 생각하는 경우 귀하는 그들이 기꺼이 그렇게 말하고 귀하에게 더 적합할 수 있는 조언자를 추천해주기를 바랍니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.