로버트와 셜리는 전형적인 은퇴한 교외 부부였습니다. 로버트는 수처리 공장의 전직 엔지니어였고 셜리는 은퇴한 학교 교사였습니다. 그들의 날은 농산물 시장, 정원 가꾸기 및 기타 잡다한 일들로 가득했습니다. 삶은 고요했다. 함께 은퇴하는 것은 끝없는 행복 같았다.

Shirley가 전화를 받았을 때 갑자기 바뀌었습니다. 그녀의 남편은 심각한 심장마비를 겪었고 그는 그것을 만들지 못했습니다. 셜리는 35년을 함께한 남편 로버트가 갑작스럽고 예기치 않게 세상을 떠났을 때 73세였습니다. 그녀의 삶은 여러 면에서 다를 것입니다.

Shirley와 Robert는 집안일을 분담했습니다. 로버트는 저축과 투자에서 수표 주문에 이르기까지 그녀가 언급한 대로 모든 "재정적 문제"를 처리했습니다. Shirley는 가사도우미를 조정했습니다. 조경사에게 전화를 걸고 진료 예약을 주선했습니다. 효과가 있었습니다.

하지만 이제 혼자이고 다른 해안에 두 아이와 함께 있는 Shirley는 다음과 같은 질문에 압도당했습니다. 돈은 어디에 있었나요? 그녀는 생활하기에 충분할까요? 주권이란 무엇입니까? 로버트의 IRA는 어떻게 받나요?

세심한 엔지니어였던 로버트는 모든 기여, 투자, 이자를 기록하고 모든 것이 어디에 있었는지에 대한 지침까지 메모장에 남겼습니다. 그는 또한 혼란스러운 투자 구색을 남겼습니다. 그는 5개의 다른 은행을 이용했고, 35개의 주식을 주권을 통해 직접 보유하고 있었고, 2개의 오래된 연금, 투자 부동산 및 이전 고용주에 여전히 있는 오래된 401(k)를 보유하고 있었습니다. 셜리가 압도당한 것도 당연합니다.

셜리의 상황은 드문 일이 아닙니다. 내 경험에 따르면 일반적으로 돈을 처리하는 배우자가 한 명 있습니다. 돈은 부부가 토론하거나, 한 배우자가 관심이 없거나, 단순히 바쁜 부부가 분열하고 정복하는 스트레스의 원인이 될 수 있습니다. 어느 쪽이든, 생존 배우자는 일상적인 자금 관리에서 제외될 때 큰 불이익을 받게 됩니다.

Shirley는 필요한 도움을 받았습니다. 그녀의 부동산 변호사는 그녀를 나에게 소개했고, 나는 회계사에게 연락했고, 우리는 신속하게 모든 것을 정리했습니다. 나는 그녀가 모든 자산의 목록을 작성하는 것을 도왔습니다. 나는 그녀가 생활하기에 충분한 돈이 있다는 것을 보여주기 위해 프로젝션을 실행했습니다. 나는 그녀에게 다섯 개의 은행을 하나로 통합하도록 격려했고, 그녀의 이름으로 주권을 이전하기 위한 서류를 받았고, 로버트의 IRA에서 필요한 최소 분배금을 가져오는 방법에 대해 그녀에게 지시했고, 그의 오래된 401(k)를 그녀를 위해 IRA로 옮겼습니다. 그리고 그녀가 투자 부동산을 팔도록 독려했습니다. 이로써 그녀는 마음의 평화를 얻었습니다.

이 모든 것이 내가 아내와 함께 앉아서 이야기를 하도록 이끌었습니다. 처음에는 다소 병적이었지만, 아내가 어려운 시기에 대답을 서두르지 않을 것이라는 사실을 알게 되어 점차 기분이 나아졌습니다. 나는 심지어 "내가 죽는다면"이라는 이름의 파일을 만들었습니다. 더 나은 제목이 없기 때문에 설명이 필요 없다고 생각했습니다. 이 파일에는 유언장, 생명 보험 증권, 투자 계정 요약, 대학 계정, 심지어 내 아이들에게 보내는 메모까지 보관되어 있습니다. . 절대 필요하지 않기를 바랍니다.