유산을 계획하는 것은 복잡한 과정일 수 있습니다. 금융 자산, 부동산 및 소유물을 전달하는 방법을 탐색하는 것은 스트레스가 될 수 있으며, 어떤 사람들은 가족과의 어려운 대화에 대한 걱정, 복잡한 주제를 다루는 데 대한 혼란, 심지어 자신의 죽음에 직면하는 것에 대한 두려움으로 인해 그것을 미루게 됩니다.
그러나 유산과 무엇을 남길 것인지 계획할 때 금융 자산과 부동산은 한 사람의 유산의 일부일 뿐이라는 사실을 기억하십시오. 재정은 계획의 중요한 측면이며 충분한 시간과 사려 깊은 가치가 있지만 유산에는 가족 전통, 소중한 추억, 남겨두고 사랑하는 사람에게 의미 있는 귀중품과 같은 훨씬 더 많은 것이 포함됩니다.
다음은 재정에서 개인의 가치 있는 항목에 이르기까지 모든 것을 다루는 간단한 체크리스트로, 개인 유산이 무엇인지, 그리고 무엇을 남길지 미리 계획하는 방법에 대해 생각하게 합니다.
사랑하는 사람을 잃었을 때 종종 그들의 개인 소유물이 가장 큰 의미를 지니며 사랑하는 사람에게 좋은 추억을 선사합니다. 그러나 남겨진 개인 물품은 누가 무엇을 얻을 것인지에 대한 명확한 계획이 없을 때 가족 간에 갈등의 원인이 될 수도 있습니다.
사랑하는 사람들에게 당신이 떠난 후 갖고 싶어할 특별한 의미가 있는 기념품이나 개인 물품이 있는지 물어보는 것으로 일찍 대화를 시작하십시오. 의견을 구하고 모든 사람이 발언할 수 있는 열린 대화를 나누는 것은 향후 발생할 수 있는 갈등을 미리 예방할 수 있는 좋은 방법입니다. 누가 어떤 소유물을 받을지 결정한 후에는 서면으로 작성하거나 심지어 레이블을 지정하여 이러한 중요한 항목을 나눌 때 의심이나 혼란이 없도록 하십시오.
유산 계획을 시작할 때 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 건강 관리 지침과 생존 유언장을 작성하고 누군가를 건강 관리 대리인으로 지정하는 것입니다. 건강 관리 대리인의 부담을 많이 제거하려면 생활 유언장을 가능한 한 구체적으로 작성하십시오. 이렇게 하면 귀하의 희망 사항을 알리는 데 도움이 되어 귀하의 삶의 마지막 단계에 대한 결정에 회색 영역이 발생하지 않습니다.
의료 상황에서 원하는 상황을 설명하는 것 외에도 나이가 들어감에 따라 생활 방식에 대한 잠재적인 변화와 비용을 충당하고 희망 사항을 문서화할 때 가능한 한 명확하게 하기 위해 필요한 보험과 같은 사항을 고려하는 것도 중요합니다. 필요합니다.
유언장 외에도 유언 집행인이나 가까운 가족을 위해 장례 준비, 매장, 화장 및 장례 서비스에 대한 선호 사항을 설명하는 명확한 서면 지침을 제공하십시오. 중요한 웹사이트 및 계정에 대한 암호와 함께 이 지침을 보관하는 위치를 가족 구성원이 알도록 하십시오. 이것은 이미 감정적이고 힘든 시기에 사랑하는 사람들의 스트레스를 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인의 유산을 생각해 볼 때 자녀, 손주 또는 증손자에게 전하고 싶은 경험, 추억 및 조언이 있을 수 있습니다. 시간을 내어 종이에 펜을 대고 사랑하는 사람들이 되돌아볼 수 있는 이러한 삶의 경험이나 교훈을 기록하십시오. 또는 비디오 일기를 자신의 관점과 삶의 조언을 전달할 수 있는 독특한 방법으로 생각할 수도 있습니다. 당신의 사랑하는 사람들은 손으로 쓴 문서의 사려 깊은 생각이나 당신의 인생에서 의미 있는 시간에 대해 이야기할 때 당신의 목소리를 들을 수 있는 기회에 감사할 것입니다.
또한 가족 역사와 전통을 기록하여 사랑하는 사람이 다음 세대에 이어지기를 바라는 것을 고려해 보십시오. 자신의 말로 정보를 기록하는 것은 가족과 사랑하는 사람들에게 소중한 선물이 될 것입니다.
재정적 유산을 생각할 때 재정적 가치가 있는 항목(예:보석, 가보 또는 예술품), 부동산(현재 거주지 및 휴가용 부동산), 금융 자산(저축, 투자 및 퇴직 계좌).
전달하고자 하는 가치 있는 물품의 경우, 위에서 언급한 것처럼 누가 무엇을 받을 것인지 개요를 시작하십시오. 다른 항목의 경우 갤러리나 박물관에 기부할지, 아니면 판매하고 이익을 유산의 일부로 포함할지 고려하십시오. 평가를 마치면 판매할 것인지 전달할 것인지 결정하는 데 도움이 될 수 있으며 그렇게 하는 가장 좋은 방법도 있습니다.
부동산은 유산의 일부로 물려줄 의미 있는 자산이 될 수 있습니다. 수입을 위한 것이든, 본관을 위한 것이든, 가족이 대대로 지내온 특별한 휴양지를 위한 것이든, 각자가 고려해야 할 그에 따른 책임이 있습니다. 재산을 양도할 계획이라면 재산을 받는 사람이 유지 관리 및 유지에 소요되는 시간부터 세금 인상 또는 추가 모기지와 같은 지속적인 비용에 이르기까지 모든 것을 처리할 준비가 되어 있는지 확인하십시오.
저축, 투자 및 퇴직 계좌와 같은 금융 자산을 남겨두는 것은 많은 사람들이 수혜자(사랑하는 사람과 자선 단체 모두)를 위해 하기를 바라는 일입니다. 신탁을 통해 자산을 전달하면 자산 분배를 더 잘 제어할 수 있지만 이 옵션에는 고려해야 할 복잡성이 수반됩니다. 적절한 당사자(또는 당사자)가 수익금을 받을 수 있도록 모든 보험 정책을 정기적으로 검토하여 수혜자가 최신 정보인지 확인하십시오.
401(k), 전통적인 IRA 또는 기타 적격 플랜과 같은 세금 이연 계좌는 종종 개인의 유산에서 가장 큰 자산 중 하나입니다. 유산을 남기기 위해 이 수익금을 사용하려는 사람들은 이러한 계정이 수혜자에게 부과할 수 있는 세금 부담을 최소화하는 방법을 모색해야 합니다. 예를 들어, RMD 지불을 사용하여 지정된 계정 또는 사랑하는 사람에게 남겨질 세금 유예를 제공하는 금융 상품에 자금을 제공합니다.
금융 자산, 부동산 및 가치 있는 항목은 사람들이 부동산 계획을 생각할 때 유예하는 유산의 일부이지만 가장 복잡할 수도 있습니다. 재정, 세무 및 법률 전문가의 도움을 받으면 절차에 도움이 될 수 있습니다.
유산을 계획하는 것은 간단한 과정이 아닙니다. 위에 나열된 기본 사항부터 시작하면 뒤에 남겨둘 항목을 구성하는 데 필요한 몇 가지 단계를 생각하는 데 도움이 될 수 있습니다. 최소한 그것은 당신이 당신의 소원이 이루어질 것이라는 더 준비되고 자신감을 느끼는 데 도움이 될 것입니다. 또한 가족이 귀하의 중요한 추억, 전통 및 기념품을 공유할 수 있다는 사실을 알고 마음의 평화를 제공할 수 있기를 바랍니다.
레거시 계획을 작성하기 위한 단계를 수행한 후에는 특히 주요 생활 사건이 발생할 때 때때로 검토해야 하지만, 그렇다고 해서 계속 계획을 세울 필요는 없습니다. 힘든 일을 잘 처리하고 나면 앞으로 더 많은 재정적 안정을 얻게 되었다는 사실을 알고 마음의 평화를 얻으면서 사랑하는 사람들과 더 많은 시간을 즐길 수 있게 될 것입니다.