사회 보장 연금을 청구하는 방법과 시기에 대한 규칙과 전략은 너무 복잡하여 정보가 없거나 너무 많은 퇴직자가 잘못된 선택으로 수천 달러, 심지어 수만 달러를 잃었습니다.

사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 65세 이상인 10명 중 거의 9명이 사회 보장 혜택을 받고 있으며 많은 사람들에게 이것이 주요 수입원입니다. 따라서 사회 보장 퇴직 연금 청구에 대해 내리는 결정은 아마도 가장 중요한 재정적 움직임 중 하나일 것입니다.

다음은 피해야 할 몇 가지 일반적인 실수입니다.

너무 일찍 또는 너무 늦게 주장하지 마십시오.

혜택을 신청할 수 있는 가장 빠른 나이는 62세입니다. 가장 최근은 70세입니다(기술적으로는 그 이후에 청구할 수 있지만 혜택은 더 이상 증가하지 않으므로 그 이후로 기다릴 이유가 없습니다). 정년 퇴직 연령은 생년월일을 기준으로 중간 정도입니다.

대부분의 미국인은 여전히 ​​62세에 신고를 하고 있지만, 할 수 있다면 기다리는 것이 좋습니다. 정년퇴직 연령 이전에 신청하면 연금이 최대 30%까지 영구적으로 줄어들 수 있습니다. 그리고 70세가 될 때까지 기다릴 수 있다면 정부에서 인센티브를 제공합니다. 크레딧은 연간 약 8% 증가합니다. (8%의 투자 수익을 얻을 수 있는 다른 곳은 어디입니까?)

물론 더 일찍 청구해야 하는 이유가 있습니다. 예를 들어 건강 문제가 있거나 나이가 들었을 때보다 조기 퇴직에 돈이 더 필요하다고 생각하는 경우입니다.

배우자 또는 유족 혜택을 무시하지 마십시오.

지난 몇 년 동안 배우자 혜택에 많은 변화가 있었으므로 결정의 근거가 되는 정보가 최신 상태인지 확인하십시오. 의회가 2015년 초당적 예산법을 강화할 때 손실된 인기 있는 "파일 및 일시 중단" 전략을 포함하여 프로그램이 허용하는 몇 가지 멋진 전술이 있었습니다.

적어도 1954년 1월 2일 이전에 태어난 퇴직자에게 남아 있는 한 가지 기회는 "제한된 신청서"를 제출하는 것입니다. 이 전략을 사용하면 만기 은퇴 연령의 배우자가 다른 배우자가 사회 보장을 신청한 경우 해당 연금의 절반을 청구합니다. 그러다가 70세가 되면 제한 신청서를 제출한 배우자가 자신의 급여로 전환되는데, 그 사이 퇴직 공제가 지연되면서 최대로 늘어났습니다.

표준 사회 보장 퇴직 연금과 마찬가지로 배우자가 자신의 연금을 수령하고 있는 한 빠르면 62세부터 배우자 연금을 수령할 수 있습니다. 단, 정년퇴직연령(생년월일 기준) 이전에 청구하면 배우자 급여도 영구적으로 감액될 수 있습니다. 기혼 부부를 위한 대부분의 전략은 배우자 중 한 명 또는 두 명이 가능한 오랫동안 급여 청구를 연기하도록 요구합니다.

당신이 홀아비이거나 홀아비라면 60세(많은 사람들이 믿는 것처럼 62세가 아님)에 유족 연금을 받을 수 있습니다. 그런 다음 70세가 되면 자신의 급여(근로 기록 기준)가 더 높으면 전환할 수 있습니다.

이혼한 경우 전 배우자의 근무 기록에 따라 혜택을 받을 수 있습니다. 자격이 되려면 최소 62세 이상이고 최소 10년 동안 결혼했으며 현재 미혼이어야 합니다. 이혼한 지 최소 2년이 되었다면 이 혜택을 받기 위해 전 애인이 소셜 시큐리티를 신청할 필요가 없습니다.

일하면서 혜택을 받는 것은 좋은 생각이 아닐 수 있습니다.

정년퇴직 연령 이전에 연금을 받고 일을 하는 동안 너무 많은 수입을 올리는 경우(2017년 $16,920), 한도를 초과하여 벌어들이는 $2당 연금이 $1 감소합니다.

그러나 지급금을 빼돌린 경우 정년 퇴직 연령에 도달한 달에 대한 크레딧을 받을 수 있습니다.

사회 보장 퇴직 연금 시작에 대해 마음이 바뀌면 12개월 이내에 청구를 철회하고 향후 날짜에 다시 신청할 수 있습니다. 기억하십시오:귀하와 귀하의 가족이 이미 받은 모든 혜택을 상환해야 합니다.

혜택에 부과될 수 있는 금액을 과소평가하지 마십시오.

많은 사람들이 사회 보장에 세금을 내야 한다는 사실을 알고 놀란다. 그러나 귀하의 합산 소득(결혼 공동 신고)이 $32,000에서 $44,000 사이인 경우 혜택의 최대 50%가 과세 대상이 될 수 있습니다. 합산 소득이 $44,000 이상이면 그 금액은 85%까지 올라갑니다. 소득이 높으면 Medicare 혜택에도 영향을 미칠 수 있습니다.

다른 과세 대상 소득원을 모두 사용할 때까지 연금 수령을 연기할 수 있습니다. 그리고 Roth IRA, 고정 연금 또는 지방채와 같은 다양한 유형의 투자로 세금 부담을 줄일 수 있는 방법에 대해 조언자와 상담하십시오.

사회 보장에 대한 청구 옵션은 500가지가 넘고 잘못 처리할 수 있는 방법은 무궁무진합니다. 그리고 무엇을 추측? 지역 사회 보장 사무소의 직원이 귀하의 혜택에 대한 정보를 제공할 수 있지만 수령 시점에 대한 조언은 전혀 제공하지 않습니다.

은퇴 전문가인 재정 고문은 가능성을 안내하고 각각이 귀하의 소득 계획에 구체적으로 무엇을 의미하는지 설명함으로써 귀하가 올바른 선택을 하도록 도울 수 있습니다. 이러한 다양한 시나리오를 이해하면 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하는 데 도움이 됩니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.