여러 설문조사에서 퇴직자들이 가장 걱정하는 것은 돈이 떨어지는 것이라고 합니다.
최근에 플로리다주 팜비치 지역에서 라디오 쇼 청취자에게 설문조사를 실시한 결과 86%가 가장 큰 재정적 문제라고 답했습니다.
지난 수십 년 동안 전통적인 연금에서 확정기여형으로 전환하면서 퇴직 저축 및 투자의 책임이 고용주에서 개인으로 옮겨졌습니다. 그리고 그것은 하나의 도전이었습니다.
그렇기 때문에 은퇴자들이 사회 보장 혜택을 극대화하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 수년간의 노력으로 얻은 보장된 수입원입니다.
1999년 3월에 채택된 사회 보장 보장 이니셔티브 입법(Social Security Guarantee Initiative Legislation)으로 알려진 연방법에서 사회 보장을 유지하기 위해 수행해야 하는 모든 조치는 이 세대의 미국인을 위해 수행될 것이라고 규정하기 때문에 사회 보장은 일반적으로 위험이 없는 것으로 간주됩니다.
그러나 귀하는 혜택을 극대화하기 위해 사회 보장을 받는 방법과 시기를 알아야 합니다. 대부분의 사람들은 500가지 이상의 다양한 청구 전략과 2,000가지 이상의 관리 규칙이 있다는 사실에 놀랐습니다. 다음을 위한 전략이 있습니다.
일부는 간단하고 간단하며 일부는 복잡하고 여러 단계를 포함할 수 있습니다.
2015년 초당적 예산법(Bipartisan Budget Act of 2015)의 일부 사회 보장 청구 기법(전통적인 부부, 특히 남편이 아내보다 훨씬 더 많은 수입을 올렸을 때 인기 있는 "파일 및 정지" 방법 포함)의 사용을 제한했지만, 저는 제게 이렇게 말했습니다. 클라이언트는 "하나의 문이 닫히면 다른 문이 열립니다."라는 오래된 Alexander Graham Bell의 말과 같습니다.
은퇴 보장을 강화할 수 있는 많은 기회가 있습니다. 그러나 은퇴 후 소득 창출에 집중하는 금융 전문가와 협력하여 귀하에게 적합한 전략 또는 여러 전략의 조합을 찾는 데 도움이 됩니다.
예를 들어, John이라는 고객이 60세 때 간부직에서 축소되었습니다. 노력해도 비슷한 수준의 급여를 받는 직업을 찾을 수 없었고 62세가 되자 마자 사회 보장 신청을 고려하고 있다고 말했습니다.
나는 그가 강의를 기대했을 것이라고 확신한다. 대신 저는 그에게 "60세에 신고할 생각을 해본 적이 있습니까?"라고 물었습니다.
이혼한 존은 보수가 높은 치과의사와 17년 동안 결혼생활을 해온 것으로 기억합니다. 그녀는 유방암으로 사망했고 사회 보장을 신청한 적이 없었지만 결혼 생활이 10년 이상 지속되었기 때문에 이혼한 배우자로 생존 기록을 제출할 수 있었습니다. 그런 다음 그는 62세가 된 후 언젠가 자신의 퇴직 연금으로 전환할 수 있습니다.
유일한 딸꾹질은 John이 캐비닛 제작소에서 얻은 일에서 얼마를 벌 수 있는지에 제한이 있다는 것이었습니다. 그가 연간 한도(2017년의 경우 해당 한도는 $16,920)를 초과하면 정부는 그가 초과한 $2당 $1를 공제합니다.
그래서 John은 그의 새 고용주와 협상하여 그의 정규 보수(매장에서 수행한 서비스에 대해 주당 300달러)를 판매로 번 돈(그를 위해 S 회사를 설립하여 자신의 이익으로 간주했습니다. 정규 임금이 아닌 사업).
이제 John의 혜택은 계속 늘어나고 있지만 전처의 혜택은 그가 편안한 생활 방식을 유지하는 데 도움이 됩니다.
물론 John은 사회 보장 혜택을 받기 위한 500가지 이상의 전략을 알지 못했고 지금도 모릅니다. 솔직히 저도 모릅니다.
그러나 나는 내가 보는 거의 모든 사람이 자신이 오는 것을 최대화하기 위해 상당한 연구와 조정이 필요한 독특한 상황을 가지고 있다는 것을 알고 있습니다. 재무 전문가가 제공할 수 있고 제공해야 하는 포괄적인 계획의 일부입니다.
은퇴 계획은 단지 주식과 채권, 그리고 포트폴리오에서 얼마나 많은 수입을 얻을 수 있는지에 관한 것이 아닙니다. 현금 흐름에 관한 것입니다. 이는 모든 잠재적인 수입원을 의미합니다.
사회 보장 제도가 은퇴 후 생활할 돈이 없는 사람들만을 위한 것이라는 오해가 있습니다. 그러나 그것은 사실이 아닙니다. 이는 많은 은퇴자들의 재정 계획을 위한 견고한 토대입니다. 사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 은퇴자 대부분의 주요 수입원입니다.
사회 보장은 모든 근로자가 벌어들이는 것이므로 모든 사람은 가능한 한 최대한 활용할 자격이 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
공개:John Convery는 SEC 등록 투자 고문인 Retirement Wealth Advisors Inc.(RWA)의 투자 고문 대표입니다. Educated Wealth Center, RWA 및 Kiplinger는 제휴 관계가 아닙니다.