새해를 맞이하여 2019년에 대한 투자 포트폴리오와 계획 우선순위에 대해 약간의 생각을 하셨을 것입니다. 새해는 항상 한 걸음 물러나서 목표를 반성하고 재무 계획을 재설정하기에 좋은 시간입니다. 순조롭게 진행되고 있는지 확인하세요.
내가 가장 좋아하는 주문 중 하나는 훌륭한 질문에서 훌륭한 결과가 나온다는 것입니다. 이것은 또한 재정에 대해 생각하는 데 유용한 방법이며 종종 비용이 많이 드는 실수를 하는 것을 방지할 수 있습니다.
재정 고문에게 재정을 최적화하는 데 도움이 되는 일반적으로 간과되는 5가지 질문으로 2019년을 한 발 앞서 시작하십시오.
투자 비용을 처리하는 것이 항상 쉬운 일은 아니지만 지불하는 비용을 알고 있어야 하며 해당 정보를 얻는 것은 고문에게 철자를 요청하는 것만큼 쉬워야 합니다. 귀하의 연간 자문 수수료가 얼마인지 아십니까? 시작하기에 좋은 곳입니다. 그런 다음 고문에게 펀드 수수료, 계좌 수수료 및 거래 수수료와 같이 지불할 수 있는 기타 사항에 대해 설명하도록 요청하십시오. ETF나 뮤추얼 펀드의 운영비와 같은 비용은 불가피한 경우가 많지만 일부 상품은 다른 상품보다 수수료가 높기 때문에 수익에 미치는 영향을 주시하는 것이 중요합니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계획, 저축 계좌 또는 기타 재정적 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 시간을 내십시오. 귀하의 고문은 귀하의 401(k)가 귀하의 보다 광범위한 은퇴 계획에 어떻게 부합하는지 결정하는 데 도움을 줄 수 있을 뿐만 아니라 의료 저축 계좌(유연한 지출 계좌 또는 건강 저축 계좌)와 같이 고용주가 제공할 수 있는 다른 재정 계획을 활용하는 가장 좋은 방법을 결정할 수 있습니다. 또는 직원 주식 구매 계획. 고용주가 귀하의 401(k)에 상응하는 기여금을 제공하는 경우 일반적으로 전체 매칭을 활용하는 것이 현명하다는 것을 기억하십시오. 고용주가 기부한 금액의 추가 혜택은 401(k) 한도까지 기부할 수 있는 연간 IRS 한도 계산에 포함되지 않는다는 것입니다.
2017년 말에 통과된 감세 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act)은 지난 세금 시즌에 처음 발효되었지만 여전히 변경 사항에 적응하고 있을 가능성이 있으므로 연초에 이러한 변경 사항이 귀하에게 어떤 영향을 미치는지 자세히 살펴보는 것이 좋습니다. 주의해야 할 몇 가지 주목할 만한 차이점은 대부분의 세율이 낮고 자녀 세액 공제가 증가했으며 항목별 의료비 공제 한도가 증가했으며 위자료는 더 이상 과세 소득에서 공제되지 않으며 상속세 면제가 크게 증가했습니다. . 새로운 조세 환경을 알고 있더라도 일부 영향을 간과할 수 있습니다. 이러한 변경 및 기타 세금 변경이 귀하의 재정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 재무 고문 및 세무 고문과 반드시 상의하십시오.
이 질문에 대한 답은 투자자마다 다르며, 재무 고문은 연령, 재정 상황, 장기 목표 및 일반적인 위험 회피 수준에 따라 포트폴리오 내 위험이 얼마나 적절한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. . 은퇴가 가까워지고 더 보수적인 재정적 움직임을 취함에 따라 위험 허용 범위가 변경될 수 있다는 점을 기억하는 것만큼이나 중요하므로 주기적으로 현재 상태를 재평가하는 것이 좋습니다.
마지막으로, 고문에게 그들의 회사를 통해 어떤 다른 서비스를 이용할 수 있는지 물어보십시오. 귀하의 재산, 유산, 세금, 은행 업무 또는 기타 계획을 도와줄 수 있습니까? 이러한 항목은 재정 계획의 중요한 부분일 수 있습니다. 재정 전문가의 전문성을 극대화하거나 외부 전문가에게 추천을 받기 위해 자문료로 얼마를 받을 수 있는지 물어보는 것을 두려워하지 마십시오.
가장 중요한 것은 재정 고문과의 대화에서 구체적인 장기 목표와 이를 달성하기 위해 추적하는 방법에 대해 자세히 알아보는 것입니다. 앉아서 하는 동안 마지막으로 물어야 할 질문은 "그 외에 고려해야 할 사항은 무엇이며 구체적인 권장 사항이 있습니까?"와 같이 간단할 수 있습니다. 당신의 삶의 단계, 당신의 필요와 목표는 모두 당신에게 고유합니다. 새해 공격 계획은 동일해야 합니다.
(0119-84JE)