Jim은 은퇴한 기업 변호사였으며 결혼한 두 명의 성인 자녀와 70.5세가 되기 1년 전인 첫 IRA를 받아야 하는 최소 분배금을 받아야 하는 나이였습니다. 문제는 Jim이 RMD에서 돈을 필요로 하지 않았다는 것입니다.

대체로 Jim과 Susan은 매우 만족했습니다. 그들은 아무 것도 하지 않고 IRA가 주식과 채권에 머물도록 할 수 있었고 시간이 지남에 따라 자체적으로 두 배로 늘어났을 수도 있습니다. 그러나 우리는 그의 계획에서 불확실성을 제거했습니다. 그 보험은 그의 아이들을 위한 즉각적인 소득세 면제 유산을 만들고 연금은 자금을 제공했습니다. 이제 전체 계획이 자동 조종됩니다. Jim과 Susan은 자녀를 부양하는 방법에 대해 걱정할 필요가 없었고 이제 은퇴를 즐기는 데 더 많은 시간을 보낼 수 있었습니다.

이러한 유형의 계획이 귀하에게 적합하다고 생각되면 다음 몇 가지 사항을 고려해야 합니다.

• 생활에 필요한 충분한 다른 돈이 있어야 합니다. 여기에 언급된 고객은 다른 돈과 연금을 충분히 가지고 있었기 때문에 IRA RMD가 필요하지 않았습니다.
• 또한 이것은 계획에서 추측을 배제하려는 보수적인 투자자에게 적합합니다. 이 부부는 자녀의 상속으로 주식 시장 위험을 감수하고 싶지 않았습니다.