재정 고문 고용을 고려하고 있다면 모든 고문이 비용을 조금씩 다르게 청구하고 종종 약간 다른 서비스 또는 서비스 수준을 제공한다는 사실을 금방 알게 될 것입니다. 금융 전문가 간에 수수료가 극적으로 달라지는 이유가 불분명할 수 있기 때문에 투자자에게는 혼란스러운 결정이 될 수 있습니다.

다른 재정 고문이 청구하는 비용과 이유에 대해 구체적으로 말할 수는 없지만 금융 서비스의 가치에 대한 맥락과 청구 대상에 대해 가장 높은 가치를 식별할 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다.

재무 고문이 부과하는 수수료와 이러한 수수료가 실제로 지불하는 비용에 대해 투자자가 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

자문 수수료 이해

나는 최근에 새 차를 빌렸고 소비자로서 우리가 직면하는 모든 수수료에 놀랐습니다. 판매 수수료, 딜러 수수료 및 목적지 수수료에서 문서 및 세금, 소유권 및 면허 수수료에 이르기까지 청구 내역은 자동차 자체 비용 외에 상당한 금액을 합산합니다. 절차를 시작했을 때 수수료로 얼마를 지불하는 것이 적절한지, 그리고 그 중 어느 것이 협상 가능한지 알지 못해서 약간 좌절감과 부끄러움을 느꼈다는 것을 인정해야 합니다. 두 딜러로부터 똑같은 차에 대해 두 개의 개별 견적(월 $100 차이)을 받을 때 느꼈던 혼란과 함께 혼란을 가중시키십시오!

자동차를 리스하는 것과 올바른 조언자를 찾는 것은 매우 다르지만, 내 자동차 리스 상황은 투자자에게 재정 자문 수수료가 얼마나 신비로운지 생각하게 했습니다. 자문 수수료, 수수료, 비용 비율, 판매 수수료, 랩 수수료, 기획 수수료, 투자 관리 수수료, 모든 재정 고문은 자신이 금융 전문가의 유형과 비즈니스 모델에 따라 조금씩 다르게 청구합니다.

최고의 가치를 얻고 있는지 알아보려면 먼저 재정 고문이 수수료를 구성하는 방법에 대한 가장 일반적인 세 ​​가지 금융 서비스 모델을 이해해야 합니다.

3가지 일반적인 수수료 모델:수수료 전용, 수수료 기반, 수수료

우선 대부분의 금융 전문가가 사용하는 세 가지 별도의 수수료 모델을 먼저 살펴보겠습니다.

• 유료: 이것은 수탁자 기준에 따라 등록된 투자 자문 회사에 가장 일반적으로 권장되는 보상 모델입니다. 수탁자 기준은 고문에게 가장 높은 기준을 제시하며, 그것이 고문에게 가장 이익이 되는지 여부에 관계없이 고객의 최선의 이익을 위해 법적으로 행동할 것을 요구합니다. 어떤 일이 있어도 고객의 요구는 항상 조언자보다 우선되어야 합니다. 재무 계획 및 자산 관리와 같은 서비스에 대한 요금만 지불하면 됩니다.
• 수수료: 수수료를 받는 금융 전문가는 금융 상품을 판매합니다. 그들은 생명 보험이나 뮤추얼 펀드와 같은 금융 상품의 판매를 통해 보상을 받습니다. 고유한 이해 상충으로 인해 이러한 금융 전문가는 동일한 수탁 기준을 따르지 않습니다. 대신, 그들은 더 낮은 적합성 기준을 유지합니다. 즉, 투자는 고객의 연령과 위험 허용 범위에 적합해야 하며 고객의 최선의 이익을 자신의 이익보다 우선시할 필요가 없습니다. 예를 들어, 두 가지 적합한 투자 옵션 A &B가 고객에게 제공됩니다. A는 클라이언트에게 더 적합하지만 영업 전문가에게 B보다 적은 급여를 지급합니다. 적합성 기준에 따라 영업 전문가는 B가 클라이언트를 위한 최선의 선택이 아님에도 불구하고 B를 추천하도록 인센티브를 받습니다(그리고 법적으로 허용됨).
• 유료: 하이브리드 보상 모델입니다. 이러한 고문은 서비스에 대해 수수료를 청구할 수 있지만 특정 제품에 투자하거나 구매할 때 보상을 받을 수도 있습니다. 많은 대기업이 직원들에게 수수료를 지불하지만 귀하도 직원의 서비스에 대한 수수료를 지불하게 됩니다.

중요한 것은 전체 비용

재정 전문가와 함께 일할 때 전체 비용을 이해하는 것이 중요하므로 재정 고문을 비교하고 청구하는 수수료에 대해 가장 높은 가치를 제공할 수 있는 사람을 평가할 수 있습니다.

나는 그들이 진술서에 보이는 전부이기 때문에 고문에게 1%만 지불한다고 말하는 사람들을 많이 봅니다. 그러나 그보다 훨씬 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 계정에 뮤추얼 펀드 또는 교환 거래 펀드를 보유하고 있으면 뮤추얼 펀드 또는 교환 거래 펀드 상품을 관리하는 회사에도 지불하게 됩니다. 이러한 관리자에게 지불하는 수수료를 비용 비율이라고 합니다. 모닝스타에 따르면 2015년 자산 가중 평균 비용 비율은 0.61%였습니다. 투자자들은 이러한 수수료가 일반적으로 펀드 주가 하락으로 지불되기 때문에 이러한 수수료가 나오는 것을 거의 보지 못합니다.

또한 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드를 매매할 때 투자 거래 수수료도 지불하게 됩니다. 이러한 거래 비용은 귀하의 고문이 청구하는 자문 수수료에 포함되어 있지 않습니다.

1%의 자문 수수료가 포함되어야 하는 사항

운용 수수료나 뮤추얼 펀드 수수료나 거래 수수료는 이해하기 쉽습니다. 그렇다면 재정 고문이 청구하는 표준 1%가 이러한 다른 수수료를 지불하지 않는 경우 실제로 적용하는 것은 무엇입니까? (수수료에 대한 심층적인 검토에 관심이 있는 경우 "재무자문사 수수료 비교 – 일반적인 재정자문사를 위한 종합 비용?"을 확인하십시오.)

귀하의 자문 수수료(어떤 비율이든 상관없이)는 일반적으로 귀하의 재정을 관리하는 팀에 자격을 갖춘 교육을 받은 재정 전문가를 보유하는 비용을 포함합니다. 수수료는 재정 전문가의 시간과 전문성에 대한 비용을 지불하지만 그 이상입니다. 재정 상황을 이해하고 돈으로 현명한 선택을 할 수 있도록 그들이 귀하와 공유하는 시간과 전문 지식을 포함합니다.

귀하가 지불하는 수수료는 귀하의 개인화된 재정 계획의 지속적인 유지 관리, 귀하의 고문과의 회의 및 질문을 하고 개인화된 답변을 얻을 수 있는 정기적인 액세스를 포함해야 합니다. 이는 귀하의 금융 계정에 대한 지속적인 감독, 중요한 자금 이동에 대한 권장 사항, 귀하를 대신하여 금융 거래를 처리하고 귀하와 귀하의 재정적 성공에 대해 책임을 지는 행위입니다. 귀하가 지불하는 자문 수수료는 귀하가 받는 고객 서비스와 복잡한 금융 세계를 관리하기 쉽게 만드는 금융 전문가의 능력을 포함해야 합니다.

결국 비용이 아니라 가치에 관한 것입니다. 다른 서비스와 마찬가지로 귀하가 받는 가치를 이해하십시오. 재정 고문이 청구하는 수수료로 받게 될 서비스의 항목별 목록을 요청하고 월별 명세서에 표시되지 않을 수 있는 기타 포함된 수수료를 이해하고 있는지 확인하십시오. 궁극적으로 귀하가 받는 혜택이 지불하는 수수료보다 커야 합니다.