기민한 투자자이자 Kiplinger's의 독자 새로 시행된 노동부 수탁자 규칙에 대해 많이 읽었을 것입니다. 하지만 그 영향과 그것이 당신에게 어떤 의미가 있는지 분명히 알고 있습니까? 불행히도 규칙이 복잡하고 여전히 많은 설명이 필요하기 때문에 쉬운 설명이 없습니다. 그러나 규칙의 한 구성 요소는 합리적으로 간단합니다. 즉, 퇴직 계좌에 대해 조언하는 모든 브로커 또는 고문이 공정하게 행동하고 항상 투자자의 최선의 이익을 염두에 두고 소위 공정한 행동 기준을 하도록 요구합니다. 물론 이것도 약간 복잡하고 혼란스럽습니다.
이를 단순화하기 위해 다음은 조언자나 중개인에게 물어볼 5가지 중요한 질문과 위험 신호를 일으킬 수 있는 답변입니다.
이것이 간단하고 간단해 보일 수 있지만 업계는 보상을 숨기는 데 능숙해졌습니다. 불분명한 답변이나 일관되지 않은 보상 합의에 주의하십시오. 예를 들어, “어떤 전략이나 투자를 선택하느냐에 달려 있다”라는 대답이 나온다면 더 자세히 조사해야 합니다. 또한 권장되는 전략이나 제품에 "잠금 기간" 또는 백엔드 항복 비용이 있는지 문의하십시오.
귀하의 구체적인 투자 목표가 명확하게 포함되지 않은 답변은 고문이 귀하 대신 자신의 수수료와 수수료에 대해 생각하고 있다는 표시일 수 있습니다.
이 질문은 두 가지 목적으로 사용됩니다. 첫째, 고문이 지속적으로 제공하기로 약속한 서비스를 자세히 설명하는 데 도움이 됩니다. 둘째, 구체적인 행동에 대한 논의로 이어져야 한다. 우리는 상황이 시간이 지남에 따라 변할 것이고 시장이 당신에게 커브 볼을 던질 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그렇기 때문에 고문이 다양한 환경에서 어떻게 행동하려고 하는지 이해하는 것이 중요합니다. 2008-09년 금융 위기 동안 그 또는 그녀와 회사가 고객을 위해 어떻게 또는 무엇을 했는지 묻는 것이 도움이 될 수 있습니다.
이것은 고문을 둘러싼 팀의 깊이로 이동합니다. 이것은 좀 더 주관적이지만 저는 한 명의 실무자보다 투자 위원회에 의존하는 팀이나 고문과 함께 일하는 것을 훨씬 선호합니다.
모든 고문은 특정 유형의 고객에게 끌립니다. "더 좋거나 더 나쁜" 고객은 없지만 전문 지식이 있고 귀하와 같은 사람과 함께 일하는 데 익숙한 고문과 협력하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 고문의 서비스와 철학이 일반적으로 귀하의 필요와 목표와 일치하는지 확인하는 데 도움이 됩니다.
위의 질문 외에도 고문의 자격 증명(어떤 면허 및 기타 인증을 보유하고 있는지), 경험 수준(즉, 재정 고문으로 일한 기간) 및 규제 이력 검토를 요청하십시오.
이러한 단계를 따르면 긍정적인 결과나 유익한 관계가 보장되지 않을 수 있지만 나쁜 관계를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 칼럼은 투자자 교육에 관한 6부작 시리즈 중 다섯 번째입니다.