변동성이 주식 시장으로 돌아온 것은 비밀이 아닙니다. 2018년 10월부터 2019년 1월까지 S&P 500 월별 수익률은 -6.84%, +2.04%, -9.03%, +8.01%였습니다.
대부분의 저축자들이 401(k)s를 은퇴 소득의 주요 원천으로 가지고 있다는 점을 감안할 때, 투자 전략의 방향을 유지하는 것은 각 개인의 책임입니다. 많은 401(k) 참가자에게 이것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 계정 잔액(그리고 고통을 느끼는 것)이 종종 클릭 한 번으로 이루어지기 때문입니다. 은퇴를 앞둔 예비 은퇴자들에게는 은퇴가 훨씬 더 가깝기 때문에 그 도전이 훨씬 더 벅찹니다.
주식은 역사적으로 장기적으로 고정 수익 투자를 능가했지만 일반적으로 투자자는 시장에 머물러야 보상을 받습니다. 401(k)를 관리할 때 올바른 행동을 보이는 것은 장기적인 성공에 매우 중요합니다.
다음은 정년을 유지하면서 시장 변동성을 극복하는 데 도움이 되는 퇴직 전 직원을 위한 몇 가지 고려 사항입니다.
여러 연구에 따르면 주식 시장에서 발생하는 장기 이익의 대부분은 "가장 좋은 날"에 발생했습니다. 이러한 최고의 날 중 대부분은 시장 변동성의 기간에 발생했습니다. 주식을 매도하면 손실을 막을 수 있을 뿐만 아니라 때때로 특정 날에 경험하는 큰 이익을 얻기 위해 시장으로 복귀하지 못할 수도 있습니다.
소셜 시큐리티는 은퇴 소득을 창출하기 위해 존재하며 미국 정부의 믿음으로 뒷받침된다는 점을 명심하십시오. 따라서 미국 정부가 지원하는 채권으로 볼 수 있습니다. My Social Security에 로그인하여 사회 보장 퇴직 연금의 대략적인 현재 가치를 확인할 수 있습니다. 정년 퇴직 연령(예:66세)에 소셜 시큐리티의 예상 가치를 온라인으로 구하고
그런 다음 인터넷을 사용하여 즉각적인 연금 견적을 찾아 66세에 비슷한 연금을 구입하는 데 드는 비용을 해결할 수 있습니다. 예를 들어, 한 남성의 사회 보장 혜택으로 월 $2,600에 대해 유사한 연금 혜택을 생성하려면, 비용은 약 $425,000로 추정할 수 있습니다. 나이가 들어감에 따라 지불액을 증가시키는 인플레이션 조정의 가치를 설명하려면 해당 금액을 대략 1/3만큼 늘리십시오. 따라서 매월 $2,600 사회 보장 수표의 가치는 약 $565,000입니다.
사회 보장의 가치를 은퇴 포트폴리오의 일부로 고려할 때 일시적인 401(k) 시장 가치 손실은 그렇게 나쁘지 않을 것입니다.
소셜 시큐리티와 같은 안정적인 은퇴 소득이 마음에 들면 사설 연금도 구입할 수 있습니다. 귀하의 보호 목표에 따라 다양한 유형의 연금이 제공되며, 401(k) 이외의 투자 가능한 자산이 있는 경우 은퇴까지 기다릴 필요가 없습니다.
단일 주식에 많은 양의 지분 투자를 하면 그것이 자신의 고용주의 주식이더라도 위험이 증가합니다. 사실, 인적 자본(직장을 통해 소득을 창출할 수 있는 능력)도 고용주와 연결되어 있다는 점을 명심하십시오.
포트폴리오에 대한 위험을 최소화하기 위해 회사 주식을 다각화하는 것을 고려하십시오. 고용주가 이 양식으로 고용주 401(k) 매칭 기부금을 기부했다면 많은 독자들이 수년 동안 많은 회사 주식을 축적했을 것입니다.
하락하는 시장에서 이익을 얻을 수 있는 편안함을 제공해야 합니다. 은퇴 전이라면, 여전히 401(k) 플랜에 투자하고 있을 가능성이 있으며 소득이 정점에 달하고 있기 때문에 인생의 어느 시점보다 순수한 달러 기준으로 더 많이 투자하고 있을 가능성이 있습니다. 빈 둥지가 되어 가계비를 낮추십시오.
하락하는 시장에서 이 달러는 가치가 하락함에 따라 구매하므로 더 많은 주식을 구매합니다. 결국, 시장이 반등할 때 이러한 추가 주식은 시장이 높을 때 "고가"로 매수한 경우보다 더 큰 장기적 부를 창출할 것입니다.
보험계리사협회(Society of Actuaries)의 최신 보험계리표에 따르면 65세 남성의 기대수명은 추가로 20년, 여성은 22년이다. 이것은 평균이며 Kiplinger 독자는 평균 미국인보다 더 오래 살 것이라는 분명한 가능성을 설명해야 한다는 것을 알게 될 것입니다. 게다가 실질금리는 여전히 낮은 편이다. 다시 말해서, 대부분의 개인은 은퇴 저축이 더 오래 지속될 가능성을 높이려면 주식 시장에 최소한 부분적으로라도 투자한 상태를 유지해야 합니다.
은퇴가 임박한 예비 퇴직자는 사회 보장, 연금, 401(k) 또는 IRA가 감당할 수 있는 것 이상으로 1~2년의 생활비를 충당하기 위해 현금을 보유하는 것을 고려할 수 있습니다. 이것은 단기적인 필요가 보장되는 경우 기복을 통해 투자를 유지하는 데 도움이 될 것입니다.
401(k) 세계에서는 바다가 거칠어도 코스를 유지하는 것은 당신에게 달려 있습니다. 귀하의 투자 행동은 은퇴 후의 라이프스타일뿐만 아니라 귀하 및/또는 배우자의 소득이 고갈되는지 여부를 결정합니다. 일일 잔액을 확인하기 위해 계속 로그온하지 말고 시장이 원하는 대로 내버려 두십시오. 역사가 어떤 척도라면 결국 괜찮을 것입니다.