베이비 붐 세대는 그 어느 때보다 오래 살고 있습니다. 사실, 한 국가로서 우리는 점점 더 희어지고 있습니다. 미국 인구 조사에 따르면 "이미 중년의 수가 어린이보다 많지만 2035년에는 국가가 새로운 이정표에 도달할 것입니다. 그 해에 (그들은 예상) 노인이 인구 규모에서 어린이를 앞질 것으로 예상합니다. 65세 이상 7,800만 명이 될 것으로 예상되는 반면 18세 미만의 어린이는 7,670만 명에 이를 것으로 예상됩니다.”
많은 베이비 붐 세대는 장수에 대한 도전과 이러한 현상에 필요한 준비를 해야 할 필요성에 대해 여전히 무지했습니다. 베이비 붐 세대는 나이가 들어도 스스로를 돌볼 수 있을 만큼 충분히 저축했습니까?
간단한 대답은 아니오입니다. 사실, 그것은 아니요입니다.
더 오래 산다. 더 오래 일함; 더 오래 사랑합니다. 이것은 훌륭합니다. 그러나 이것은 모두 돈이 듭니다. 누가 그 탭을 가져갈까요? 자녀가 이러한 비용과 귀하의 보살핌으로 어려움을 겪을 수 있도록 길을 막 걷어차고 있습니까?
Insured Retirement Institute의 2018년 연구에 따르면 “베이비 붐 세대의 42%는 은퇴를 위해 저축한 것이 없습니다. 은퇴 저축이 있는 붐 세대 중 38%는 은퇴를 위해 저축한 금액이 $100,000 미만입니다. 또한 (오직) 38%가 은퇴에 필요한 금액을 계산했습니다."
Bankers Life Center for Secure Retirement는 성장하는 긴급성:중산층을 위한 은퇴 요양의 현실이라는 연구 결과를 발표했습니다. 노화 및 관련 비용에 대한 붐 세대의 인식이 자리를 잡기 시작한 것으로 나타났습니다. Bankers Life의 Scott Goldberg 회장은 이렇게 말했습니다. 그러나 모든 퇴직 계획에서 협상할 수 없는 것이어야 합니다. 더 많은 붐 세대가 나이가 들어감에 따라 부모와 사랑하는 사람을 돌보는 사람이 되면서 많은 돌보는 사람이 필요한 돌봄을 제공하기 위해 치러야 하는 재정적 희생을 포함하여 돌봄의 현실에 직접 직면하기 시작합니다. 연구에 따르면 붐 세대가 돌봄 제공을 위해 기꺼이 희생하는 상위 5개 중 상위 2개는 기타 지출을 줄이고(66%) 여행을 덜 가는 것(41%)입니다.
“간병인의 관점에서 간병을 경험하는 동안 Boomers는 이제 간병이 가족과 사랑하는 사람에게, 특히 간병이 계획되지 않은 경우에 재정적, 정서적 부담을 줄 수 있음을 알고 있습니다. 차례로, 붐 세대는 다른 사람들에게 가할 수 있는 부담을 완화하는 데 도움이 되도록 자신의 은퇴 계획에서 돌봄을 재고하고 우선 순위를 지정하고 있습니다. 장기 요양 보험이나 미래의 간병 비용을 위해 특별히 저축을 할당하는 것은 가족이 노년에 부양의 불가피한 필요성에 더 잘 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다.”
이제 붐 세대는 사랑하는 사람을 돌보는 일에 열중하고 있습니다. 국립사회보험학회(National Academy of Social Insurance)에 따르면, “오늘날 가족들이 시간과 돈을 내어 사랑하는 사람을 기꺼이 도우려는 가족들은 수십억 달러에 달하는 보살핌을 무료로 제공하고 있습니다. 그러나 많은 베이비 붐 세대는 이러한 종류의 도우미가 없으며 궁극적으로 동료 납세자들에게 간병인 고용 비용을 부담하도록 요구할 수 있습니다. 수백만 명의 붐 세대는 몸이 허약해지고 요양원에서 지내기 위해 고군분투할 때 의지할 배우자나 자녀가 없을 것입니다.”
정부가 청구서를 받을 것이라고 기대할 수는 없습니다. Medicare는 장기 요양 시설에서 제공되는 의료 서비스 비용을 지불하지만 하지 않습니다 AARP에 따르면 "요양원, 생활 보조 시설 또는 개인 주택 등 모든 유형의 장기 요양" 비용을 지불합니다.
존엄성과 보살핌으로 노화에 대한 유일한 해결책은 없습니다. AARP 설문 조사에 따르면 "붐 세대의 75%는 은퇴 저축 목표에 의료 비용을 고려하지 않았으며 85%는 장기 요양 비용을 포함하지 않았습니다. 재정 고문과 상담하는 붐 세대의 29%에 대해서도 52%만이 건강 관리를 포함했고 36%는 계획에 장기 치료를 포함했습니다."
이제 계획을 세우고 대화에 성인 자녀를 포함시켜야 할 때입니다. 고려해야 할 몇 가지 옵션은 다음과 같습니다.
이것은 일반 건강 보험으로 보장되지 않는 많은 서비스를 보장하는 데 도움이 되는 보험입니다. NerdWallet에 따르면, “대부분의 정책은 다음과 같은 다양한 장소에서 제공되는 치료에 대해 상환합니다.
50대 또는 60대가 되었을 때 이것을 구입해야 합니다. 그렇지 않으면 자격을 갖추지 못하거나 비용이 어마어마할 수 있습니다.
단기 요양 보험은 일반적으로 장기 요양과 관련된 비용과 동일한 비용을 보장하지만 기간이 더 짧습니다(예:3개월에서 1년).
대부분의 종신보험은 선지급 사망 혜택 옵션을 제공합니다. 이 옵션에서는 "장기 치료를 포함한 의료 비용을 지불하기 위해 아직 살아 있는 동안 생명 보험 지불금의 일부를 받을 수 있습니다. 사망 보험금은 장기 요양에 사용된 금액만큼 감소합니다.”
기존 보험에 현금 가치가 축적되어 있을 수 있으며 이를 포기하고 현금 가치(사망 수당보다 적음)를 얻고 그 돈을 장기 요양 비용 지불에 사용하는 것이 합리적일 수 있습니다. 분명히, 당신이 죽으면 사랑하는 사람들은 더 이상 사망 혜택을 받지 못할 것입니다.
이것은 귀하가 구매하는 연금이며 금융 기관에서도 원금을 상환할 것이기 때문에 수익이 발생합니다. 즉각적인 연금은 일종의 연금처럼 일하는 것으로 생각하십시오. 투자하려면 많은 금액(보통 $50,000 이상)이 필요합니다. 건강이 좋지 않은 경우 건강한 경우보다 연간 지불금이 더 높을 것입니다. 그 이유는 귀하가 건강하다면 보험 회사가 귀하의 남은 생애 동안 지불해야 하거나(긴 시간이 될 수 있음) 일정 기간 동안 지불할 수 있기 때문입니다.
Medicare는 기본적으로 예를 들어 낙상이나 수술 후 단기 치료 비용을 지불합니다. 서비스를 제공받을 수 있는 자격을 갖추어야 합니다. 예를 들어 알츠하이머나 암 진단을 받은 경우 양육비를 지불하지 않습니다.
재정의 물을 혼자서 헤매지 마십시오. 모든 옵션을 살펴보는 데 도움을 줄 전문 재정 고문이 있습니다. 현재 재정 상황을 분석해야 합니다. 당신의 저축; 당신의 현재 생활 방식; 그리고 가장 중요한 것은 당신의 욕망입니다. 당신의 말년은 어떤 모습이길 바라는가? 집에 있고 싶니? 요양원은 괜찮습니까?
이 모든 것을 처리했다면 투자 계획을 세울 때입니다. 당신과 당신의 사랑하는 사람들이 당신 모두를 흥분시키고 한밤중에 식은땀을 흘리지 않을 영감을 주는 길을 가질 수 있도록 지금 시간을 줄이는 것이 포함될 수 있습니다.
저는 제가 회장이었을 때 First Women's Bank의 지지자였던 Betty Friedan의 말을 좋아합니다. "노화는 잃어버린 젊음이 아니라 기회와 힘의 새로운 단계입니다."