연말이 다가오면서 은퇴를 위한 저축과 지출에 대한 전략을 세워야 할 때입니다. 몇 가지 간단한 트릭을 사용하면 세금과 수수료로 최대 61,000달러(100만 달러)를 절약할 수 있으며 그 돈을 은퇴 계좌에 다시 넣을 수 있습니다.
다음은 퇴직 저축에 대한 2019년 벌금 및 세금 고지서를 피하기 위한 몇 가지 팁과 2020년 초에 앞서 나갈 수 있는 몇 가지 쉬운 방법입니다.
필요한 최소 분배금(RMD)이 모든 퇴직 계좌에 대해 동일하지 않다는 것을 알고 계셨습니까? 70½세부터 Boomers는 일부 퇴직 계좌에서 인출을 시작해야 하지만 전부는 아닙니다. IRA, 401(k)s, Roth 401(k)s? 네. 그러나 Roth IRA가 있다면? 이 규칙은 적용되지 않습니다.
뉘앙스는 여기서 끝나지 않습니다.
RMD를 제 시간에 가져오는 것을 잊어버리거나 잘못 계산하면 인출하지 못한 금액에 대해 50%의 벌금을 내야 할 수 있습니다. $200,000 IRA를 가진 75세의 경우 벌금은 최대 $4,366입니다! 규칙이 까다로울 수 있지만 2019년이 끝나기 전에 RMD를 가져가는 것이 벌금으로 그 돈을 잃지 않고 더 많은 저축을 유지하는 간단한 방법입니다.
그리고 2020년의 변경 사항(아래 참조)을 살펴보십시오. 이러한 변경 사항으로 인해 RMD가 줄어들거나 지연될 수 있습니다.
올해 주 세금을 원천 징수하는 것을 기억하셨습니까? 당신이했다면 좋았지 만 불행히도 그렇게 자르고 말리지 않았습니다. 다음은 주 소득세에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 어획량 및 조건입니다.
우리의 전문가 조언? 아직 하지 않았다면 4월의 깜짝 세금 청구서에 대해 사회 보장에 대한 월별 원천 징수를 좋아한다면 SSA FW-4V 제출을 고려하십시오. 그리고 잊지 마세요. 애리조나 또는 오하이오 거주자라면 올해 IRA 인출에 대한 최대 원천 징수율이 낮아졌습니다.
워싱턴은 마침내 미국의 은퇴가 바뀌었다는 사실을 깨닫고 있습니다. 사람들은 더 오래 살고 있으며 저축을 지속해야 합니다. 이러한 문제를 설명하기 위해 IRS는 다음과 같은 몇 가지 변경 사항을 고려하고 있습니다.
새해가 시작되면 무엇을 할 수 있습니까? 먼저 2020년에 고용주 저축 계획에 더 많이 기여할 수 있는지 확인하십시오. 401(k), 403(b) 또는 457 계획에 등록한 경우 2020년 기여 한도가 $19,000에서 $19,500로 증가했습니다. 50세 이상 개인을 위한 캐치업 기부금은 $6,000에서 $6,500로 인상됩니다. 전통적인 IRA와 Roth 기여 한도는 변경되지 않았지만 소득 기준은 증가했습니다. 전통적인 IRA와 Roths에 대한 단계적 폐지를 주시하십시오. (IRS에서 제공한 세부 정보를 참조하십시오.)
마지막으로, 2020년 계정 시퀀싱의 숨겨진 저축을 잊지 마세요. 지난 몇 년 동안 귀하는 저축을 퇴직 계좌에 넣어 왔으며 자금을 인출하기 시작하면서 먼저 과세 대상, 면세 또는 납세 유예 계좌에서 자금을 인출해야 하는지 궁금할 것입니다. 모든 것이 달려 있습니다. 퇴직자는 개인적인 사실 패턴(예:주/연방 세율, 주식과 채권의 혼합, 기타 소득)과 저축 목표를 고려해야 합니다. 그들은 평생 동안 사용하기 위해 은퇴 저축을 최적화하려고 노력하고 있습니까? 아니면 유산으로 남기시겠습니까?
여기에서 가장 큰 퇴직 세금 절감액을 찾을 수 있습니다. 100만 달러의 은퇴 저축으로 플로리다에 살고 있는 부부의 경우, 계좌 순서에 대해 현명하면 은퇴 자금에 61,000달러를 추가할 수 있습니다.
당신은 은퇴하기 위해 열심히 일했습니다. 2019년을 마무리하고 2020년을 시작하면서 여러분의 돈이 엉클 샘이 아니라 여러분을 위해 더 스마트하게 작동하는지 확인해야 할 때입니다.