휴일 팡파르에 지친 느낌? 당신도 은퇴 계획에 대한 골치 아픈 고민이 있습니까? 모든 종류의 스트레스를 제어하는 가장 좋은 방법 중 하나는 목록을 만들고 두 번 확인하는 것입니다. 그리고 우리는 당신을 위해 그것을했습니다. 다음은 편리한 연말 퇴직 체크리스트입니다. 안전한 미래와 행복한 2017년을 준비하기 위해 연말 전에 해야 할 9가지 사항입니다.
은퇴 후 편안하게 생활하려면 정확히 얼마의 돈이 필요합니까?
2016년 가을 메릴 에지 보고서(Merrill Edge Report Fall 2016)에 따르면 미국 부유층의 19%가 $50,000에서 $250,000 사이의 투자 가능한 자산을 가진 가구는 그들이 얼마나 필요할지 모릅니다. 그리고 추정치는 광범위합니다.
어떻게 알아낼 수 있습니까? 옵션이 있습니다. 수준 높은 재정 고문을 찾거나 유명한 온라인 계산기를 사용할 수 있습니다. 간단한 도구에 주의하세요.
계획은 무섭거나 복잡할 필요가 없습니다. NewRetirement 퇴직 계산기를 사용하면 쉽습니다. 2분 정도 시간을 내어 초기 정보를 입력한 다음 오늘 현재 위치를 확인하십시오. 다음으로 세부 정보를 추가하고 일부 정보를 변경하기 시작합니다. 은퇴 자금을 개선할 수 있는 의미 있는 방법을 찾으십시오.
이 도구는 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 은퇴 계산기로 선정되었습니다.
은퇴 계획을 세우는 것은 한 번 하고 다시는 하지 않는 일이 아닙니다. 전문가들은 계획의 모든 측면을 분기별로 업데이트할 것을 권장합니다. 최악의 경우 1년에 한 번입니다.
많은 것들이 변화하고 발전합니다. 귀하의 계획은 이러한 발전에 따라 최신 상태를 유지해야 합니다. 예를 들어, 투자가 예상대로 수행되지 않았을 수 있습니다. 집의 가치가 상승했을 수 있습니다. 직장으로 돌아가셨을 수도 있습니다.
은퇴 계획이 현재 상황과 미래에 일어날 일에 대한 최선의 추측을 반영하는지 확인하십시오.
Fidelity Investments의 보고서에 따르면 은퇴 계좌에서 인출해야 하는 70½ 이상 고객의 약 절반이 2016년에 아직 인출하지 않았습니다.
좋아! 지금이 절호의 기회 다! 12월 31일 이전에 모든 필수 최소 분배(RMD)를 받지 않는 것은 비용이 많이 드는 실수가 될 수 있습니다. 무거운 처벌을 받을 수 있습니다.
지불할 세금이 걱정되십니까? 특히 지금 돈을 사용할 필요가 없는 경우 이러한 인출 비용을 최소화하는 데 도움이 되는 6가지 전략이 있습니다.
401ks 및 IRA와 같은 퇴직 저축 계획에 대한 기여 한도에 도달하지 않은 경우 이러한 계정에 더 많은 돈을 보관할 수 있는 방법을 모색할 수 있습니다. 연말 보너스가 있습니까? 현금 선물? 약간의 추가 돈이 있습니까?
퇴직 저축 계획에 돈을 투자하면 다음과 같은 여러 가지 이점이 있습니다.
Aon Hewitt의 조사에 따르면 전체 직원의 91%가 연말 보너스를 포함할 수 있는 보상 패키지를 가지고 있습니다. 그 돈을 퇴직금으로 사용하십시오.
올해 많은 것이 바뀌었습니다.
귀하의 재무 상황에 완벽해 보이는 자산 배분 전략을 세웠을 수 있지만 연말이 가까워지면서 각 자산 클래스의 가중치가 변경되었을 수 있습니다. 포트폴리오에 있는 모든 유가 증권의 시장 가치는 연중 내내 다른 수익을 올리기 시작하여 가중치가 변경되었습니다. 투자 재조정을 통해 위험을 효과적으로 최소화할 수 있습니다.
재조정은 본질적으로 각 자산 클래스의 가중치를 원래 상태로 되돌리기 위해 투자 포트폴리오의 일부를 사고 파는 것을 포함합니다. 이 프로세스는 포트폴리오의 원래 자산 배분 전략을 유지하는 데 도움이 되어 시장이 어떻게 하든 투자 계획을 고수하는 데 도움이 됩니다.
Roth 변환 및 사용에 가장 적합한 시간을 파악하는 것은 복잡할 수 있습니다. 전통적인 퇴직 저축 계좌에서는 계좌에서 돈을 인출할 때 세금을 냅니다. 반면 Roth 계정은 돈을 투자할 때 세금이 부과됩니다.
저소득을 보고하거나 공제액이 많을 때 전통적인 자금을 Roth 계정으로 전환하는 것은 현명한 조치가 될 수 있습니다. 그러나 이것이 해당 달의 재정적 할 일 목록에 포함되어야 하는지 알아보려면 세무 전문가와 상담해야 합니다.
한 해가 끝나갈 무렵, 지금은 지출한 금액에 대한 아이디어를 얻기 위해 지난 12개월 동안의 지출을 살펴보기에 가장 좋은 시기입니다. 이것은 미래를 계획하는 데 도움이 될 것입니다.
또한 은퇴 계획이 은퇴 기간 동안 경험하게 될 다양한 지출 단계를 고려하는지 확인하는 것이 좋습니다. 은퇴에는 3단계가 있으며 각각의 지출 요구 사항과 수준이 상당히 예측 가능하다는 사실이 널리 알려져 있습니다.
1단계 – 조기 퇴직: 은퇴의 첫 번째 단계는 모험과 경험의 시간으로 특징지어집니다. 더 많은 자유 시간과 상대적인 건강으로 인해 돈을 쓸 기회가 많이 있습니다. 일부 전문가들은 은퇴자들이 이 단계에서 20% 더 지출하도록 예산을 책정할 것을 권장합니다.
2단계 – 중간 은퇴: 중년의 은퇴 후에도 여전히 모험을 즐기고 있을 수 있지만 많은 사람들은 단순히 친구 및 가족과 더 많은 시간을 보내고 집에 조금 더 가깝다는 것을 알게 됩니다. 이 단계에서는 은퇴 지출이 가장 낮을 수 있습니다.
3단계 – 나중에 은퇴: 아무리 건강하고 나이가 들어도 건강 관리 비용은 나이가 들면서 증가한다는 사실을 부인할 수 없습니다. 사실, 의료 비용이 너무 많이 증가하여 은퇴의 마지막 단계가 일반적으로 인생에서 가장 비싼 단계입니다. 본인 부담 의료비와 장기 요양 비용은 절대적으로 하늘을 찌를 것입니다.
초기 평가 후 NewRetirement 퇴직 계산기를 사용하면 지출과 지출 수준이 다른 기간을 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 훨씬 더 정확한 은퇴 계획을 얻을 수 있습니다.
우리는 여기에서 귀하에게 세금 관련 조언을 제공하려고 하지 않습니다. 그러나 지금은 2016년 및 2017년 세금 모두에 대한 비용을 절약하기 위해 몇 가지 조치를 취해야 할 때입니다. Turbo Tax에는 8년 말 세금 관련 팁이 포함된 (어쨌든 세금에 대해) 상당히 따르기 쉬운 목록이 있습니다.
그리고 Kiplinger's에는 새로 은퇴한 사람들이 가장 간과하는 세금 혜택 목록이 있습니다.
은퇴 계획과 관련하여 모든 사람의 목표는 거의 같습니다. 휴무일에 행복하고 편안하게 살 수 있도록 계획을 세우십시오. 그러나 이 목표를 성공적으로 이루려면 목표를 훨씬 더 구체적으로 설정하고 우선 순위를 설정하고 원하는 미래를 정확히 시각화해야 합니다.
단기(올해) 또는 평생 동안의 은퇴 목표를 설정할 수 있습니다.
재정적 목표뿐만 아니라 생활 방식 목표도 고려했습니까? 당신의 신념은 무엇입니까? 가장 신경 쓰는 것은 무엇입니까? 당신은 무엇으로 기억되고 싶습니까?