은퇴를 계획할 때 고려해야 할 잠재적 위험이 많이 있지만, 종종 간과되는 것은 인플레이션입니다. 대부분의 사람들은 은퇴할 때 얼마가 필요할지 계획할 때 인플레이션을 고려합니다. 그러나 인플레이션은 은퇴하는 날 멈추지 않습니다. 사실, 은퇴하는 날의 예산은 은퇴 후 5년, 10년 또는 20년 후와 매우 다를 수 있습니다. 인플레이션을 이해하지 못하고, 더 중요하게는 인플레이션에 대처할 계획이 없으면 가장 잘 계획된 은퇴 전략조차 탈선할 수 있습니다.
기대 수명 표에 따르면 오늘 65세에 은퇴하는 사람은 앞으로 20년 정도 더 살 것으로 예상할 수 있습니다. 따라서 물가상승률이 3%로 낮아도 소비자 물가 지수와 노동 통계국 데이터에 따르면 일상 생활비는 약 24년 후에 두 배가 될 수 있습니다. 그리고 현재 속도로는 우리 모두의 나이가 들어감에 따라 점점 더 중요한 역할을 하는 의료 비용이 훨씬 더 빠른 속도로 증가할 것입니다.
또한 사회 보장 지불을 고려하십시오. 2020년에 사회 보장국은 급여를 1.6% 인상했습니다. 그 생활비 조정(COLA)은 평균 사회 보장 혜택을 월 $24만큼 증가시킬 것입니다. 일반적인 은퇴자가 매달 지불하는 주거비, 교통비, 처방전, 기타 의료비 등을 고려할 때 이는 그리 큰 의미가 없습니다. 대부분의 수혜자는 Medicare 비용 증가로 인해 인상을 받지 못할 것입니다.
결론은 모든 소득원에서 증가하는 비용을 처리하고 퇴직 소득이 보조를 맞추는 동시에 돈이 장기간에 걸쳐 지속되도록 하는 계획이 필요하다는 것입니다. 미래의 인플레이션을 관리하는 데 도움이 되도록 오늘 탐색할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다.
은퇴 기간과 필요한 수입 모두에 대해 현실적인 기대치를 설정하는 것이 중요합니다. 물론 보장은 없지만 건강하고 가족 중 장수한 이력이 있는 사람은 매우 긴 은퇴(30년을 생각해 보세요!)를 바라볼 수 있습니다. 일상적인 일뿐 아니라 주요 의료비와 같은 예상치 못한 비용을 충당할 수 있는 자금이 있는지 확인하는 데 도움이 필요합니다.
필수적이고 임의적이며 예상치 못한 비용을 고려하여 현실적인 예산을 세우는 것이 현명한 첫 번째 단계입니다. 이를 시작으로 높은 인플레이션과 낮은 이자율이 은퇴 기간 동안 총 수익률과 소득에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 검토할 수 있습니다. 예상과 다를 수 있습니다. 재정 고문은 연도별 요구 사항을 도표로 작성하고 은퇴에 접어들면서 어떻게 변화할 수 있는지 도와줄 수 있습니다.
어떤 사람들은 퇴직 소득 전략에서 인플레이션을 스스로 해결하려고 합니다. 이것은 자산의 4% 이상을 인출하지 않고 매년 인플레이션 비율만큼 인출을 늘려 비용 상승을 처리하는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 이러한 인출이 증가함에 따라 시간이 지남에 따라 퇴직 계좌의 큰 부분을 차지할 수 있습니다. 이는 자금을 심각하게 잠식할 수 있으며 소득이 적은 생활을 하거나 돈이 부족한 현실에 직면할 수 있습니다.
인플레이션을 해결하는 데 도움이 되도록 퇴직금을 매년 인상해야 한다는 점을 염두에 두고 적극적으로 일하는 기간 동안 더 많이 저축하기 위해 일할 수도 있습니다.
연금과 같은 보장된 수입원은 때때로 은퇴 기간 동안 지속될 수 있는 자금을 확보하는 데 도움이 되는 좋은 해결책이 될 수 있습니다. 일부 연금은 다양한 혜택이나 소득 특약을 통해 소득 증대 기회를 제공할 수 있습니다. 소득 특혜는 추가 비용으로 계약자에게 평생 매달 지급하는 혜택입니다.
일부 고정 인덱스 연금과 현재도 인덱스 변동 연금이 있으며 실제로 인플레이션의 영향을 해결하는 데 도움이 되도록 매년 잠재적인 소득 증가를 제공합니다. 이러한 연간 인상은 추가 요금을 지불하고 이용할 수 있는 옵션 라이더를 구매하여 이용할 수 있습니다. 또한 장기 요양 보험 증권이나 보험 증서 또는 라이더에게 증가하는 의료 비용을 보충하는 데 도움을 주는 연금을 고려할 수 있습니다.
미래 비용과 인플레이션이 비용에 미치는 영향을 생각할 때 기대치를 관리하고 현실적이며 통제할 수 있는 것에 집중하는 것이 중요합니다. 금융 전문가와 협력하면 어떤 제품과 솔루션이 장수, 인플레이션 위험, 퇴직 시 증가하는 의료 비용을 해결하는 데 도움이 될 수 있는지 확인할 수 있습니다.
우리는 모두 길고 편안한 은퇴를 원합니다. 상승하는 생활비와 의료비를 해결하기 위한 소득 전략을 수립함으로써 보다 준비된 은퇴 생활을 할 수 있습니다.
보증은 발행 보험 회사의 재정적 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다. 제품은 북미 Allianz Life Insurance Company에서 발행합니다.