지난 한 해를 반성하고 앞으로의 계획을 세울 때입니다. 결심을 정하는 것(결국 그것을 지키든 안 지키든)은 나쁜 습관을 멈추고, 헬스장을 더 자주 가거나, 그 식단을 고수하기를 바라는 마음으로 우리 중 많은 사람들이 취하는 의식입니다. 하지만 더 많이 저축하거나, 빚을 갚거나, 은퇴를 위해 더 많이 남겨두겠다고 결심하는 것은 어떻습니까?
이러한 재정적 결의안은 건강 및 웰빙의 결의만큼 대중적이지 않다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 실제로 Allianz 2019 New Year's Resolutions Study*에 따르면 2020년 결의안으로 재무 계획을 포함하는 사람은 14%에 불과합니다. 이는 작년의 18%에서 감소한 수치입니다.
더 많은 운동을 하거나 더 나은 식사를 하기로 결심하는 것이 더 건강하고 잠재적으로 더 긴 삶을 사는 데 도움이 될 수 있는 훌륭한 목표인 반면, 내 회의론자는 당신이 그 더 긴 삶을 위해 어떻게 지불할 계획인지 궁금합니다.
지금 재정적 목표와 해결 방법을 설정하면 장수가 은퇴에 미칠 수 있는 일부 위험(예:돈이 더 오래 가는 것, 노화에 따른 의료 비용을 충당할 수 없음, 장기간에 걸쳐 지불해야 함)을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 케어. 다음은 길고 편안한 은퇴를 위한 성공을 준비하는 데 도움이 되는 세 가지 재정적 결의입니다.
이 연구에서 우리는 소비자들이 2020년 은퇴 계획의 가장 큰 위험으로 생각하는 것이 무엇인지 물었고, 미국인들 사이에서 증가하는 건강 관리 비용이 가장 큰 관심사라는 것을 발견했습니다. 그러나 이러한 위험을 줄이는 방법에 대해 질문했을 때 8%만이 이러한 비용을 지불하기 위해 건강 저축 계좌(HSA)와 같은 기금에 더 많은 돈을 투자할 수 있다고 말했습니다.
나이가 들수록 의료비가 증가하는 것은 사실상 불가피합니다. 공제액이 높은 건강 플랜을 사용 중이라면 지금 HSA에 기부할 수 있으며 유연한 지출 계정과 달리 잔액이 매년 이월될 수 있기 때문에 이 큰 예산 항목을 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또 다른 큰 보너스는 돈이 들어갈 때 세금이 부과되지 않고 계정에 투자하는 동안 이익이 없으며 자금이 적격한 의료 비용에 사용되는 한 금액이 인출되어도 과세되지 않는다는 것입니다.
새해 초에 잠재적 의료 비용을 다시 살펴보고 특히 은퇴가 가까워지면 HSA에 기여하는 금액을 늘릴 필요가 있는지 결정하십시오. 2020년 최대 기여액은 개인은 $3,550, 가족은 $7,100입니다. 55세 이상 개인은 추가로 $1,000를 기부할 수 있습니다.
마지막으로, 아직 고용되어 있는 동안에는 HSA 기금을 사용하지 마십시오. 일하는 동안 계정을 늘리면 세금 인상뿐만 아니라 Medicare의 일부에 대한 보험료 인상을 방지하면서 향후 필요한 의료 비용을 충당할 수 있습니다.
이것은 장수가 퇴직에 미칠 수 있는 위험을 줄이는 데 도움이 되는 고통스러울 정도로 분명한 방법처럼 보일 수 있지만, 놀랍게도 연구에서 퇴직 위험을 완화하는 방법으로 퇴직 관련 저축 전략을 인용한 사람은 거의 없었습니다. 9%만이 401(k) 또는 403(b)와 같은 근로 지원 퇴직 계획에 대한 기여금을 늘릴 계획이라고 말했고, 12%만이 핵심 퇴직금을 근로 후원 계획 외에 퇴직을 위해 저축할 것이라고 말했습니다. 퇴직 위험을 줄이는 방법.
대신 이 질문에 대한 가장 인기 있는 대답은 현재 지출을 줄이는 것이었습니다. 가능한 한 월 지출을 줄이는 것과 같이 당장 눈앞에 있는 일에 집중하는 것이 쉬울 수 있지만, 현재의 은퇴 저축 계획에 추가하든 상관없이 그 저축을 은퇴에 사용할 수 있도록 하십시오. 또는 연금과 같은 다양한 퇴직 보호 상품을 탐색합니다.
은퇴 소득 계획은 모든 재무 전략의 중요한 부분이어야 하지만 연구 응답자의 8%만이 은퇴 후 저축을 어떻게 사용할 것인지 계획을 세우는 것이 은퇴 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다.
금융 전문가와 협력하여 은퇴 후 소득에 영향을 미칠 수 있는 알려진 것과 알려지지 않은 것에 대해 논의할 수 있습니다. 시장 변동성, 증가하는 생활비, 사람들이 일반적으로 더 오래 살고 이에 따라 은퇴 후 더 많은 시간을 보낸다는 사실(25년에서 30년 더 생각하십시오!)은 모두 생활에 필요한 돈에 영향을 미칩니다. 편안하게 은퇴하세요.
공식적이고 서면 전략을 수립하면 은퇴에 영향을 미칠 수 있는 이러한 위험을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 행복한 퇴직을 보장하기 위해 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 퇴직금을 지불하는 방법을 미리 계획하여 돈 걱정으로 시간을 보낼 필요가 없도록 하는 것입니다.
새해 결심이 무엇이든 결국 자신을 개선하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 2020년에 건강과 웰빙에 집중할 계획이라면 재정적 건강을 잊지 마십시오. 그들은 실제로 손을 잡고 있기 때문에 한 사람도 남기지 않는 것이 중요합니다.
지금 약간의 조치를 취하면 2020년과 그 이후를 즐길 수 있으며 힘들게 번 은퇴에 대한 재정적 문제와 위험을 해결할 준비가 되었다고 확신할 수 있습니다.
*북미의 Allianz Life Insurance Company는 2019년 11월 18세 이상의 응답자 1,307명을 대상으로 온라인 설문조사인 2019 Allianz Life 새해 결심 연구를 실시했습니다.